17.10.2008

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2008

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 0     / 10 (oddano 0 głosów)

Zawirowania na światowych rynkach finansowych dały impuls polskim bankom do zaostrzania kryteriów udzielania kredytów hipotecznych. Kredyty gotówkowe nie powinien spotkać podobny los.

Mimo że kryzys finansowy w amerykańskim wydaniu nie zagraża Polsce, w ostatnich dniach kilka banków zdecydowało się zaostrzyć warunki udzielania kredytów hipotecznych. Zmiany, które wprowadziły m.in. DomBank, Bank Zachodni WBK i Millennium, polegają głównie na obniżeniu tzw. wskaźnika LTV (ang. loan to value), który odzwierciedla relację między kwotą kredytu a wartością zabezpieczenia (nieruchomości). Innymi słowy, żeby pożyczyć pieniądze na mieszkanie, potrzebny będzie wkład własny. Kilka instytucji podwyższyło też marże kredytów hipotecznych.

Czy w ślad za kredytami hipotecznymi banki wyśrubują też warunki udzielania innych produktów kredytowych, zwłaszcza kredytów gotówkowych? Na razie z banków nie płyną żadne sygnały, które by to potwierdzały. Kredyt hipoteczny z racji tego, że jednostkowo ma dużą wartość, z punktu widzenia banku jest znacznie bardziej ryzykowny. Warto też wiedzieć, że w przypadku kredytów hipotecznych obniżenie wskaźnika LTV nie musi wynikać tylko z chęci zwiększenia bezpieczeństwa udzielanych kredytów. Kryzys finansowy sprawił, że banki stały się wobec siebie nieufne. Coraz trudniej jest im pozyskiwać kapitał na prowadzenie akcji kredytowej. Zamiast wycofywać kredyty z oferty, banki mogą podnosić progi dostępności i w ten sposób tymczasowo obniżyć popyt na produkty hipoteczne.

Wydaje się, że kredyty gotówkowe nie będą poddane tak rewolucyjnym zmianom. Ilościowo banki udzielają ich więcej, ale o dużo mniejszej średniej wartości. Ryzyko banku w tym przypadku jest więc rozproszone. Nie ma więc potrzeby np. ograniczania maksymalnej kwoty pożyczki. Kredyty gotówkowe nie powinny też istotnie zdrożeć, ponieważ już dzisiaj ich oprocentowanie jest stosunkowo wysokie. Można się spodziewać, że w ramach polityki ostrożnościowej banki zaostrzą kryteria badania zdolności kredytowej osób ubiegających się o pożyczkę. Dla części kredytobiorców przełożyłoby się to na mniejszą dostępną kwotę kredytu. Innym przejawem zaostrzania kryteriów udzielania kredytów gotówkowych może być wymóg wykupienia dodatkowego ubezpieczenia spłaty kredytu. Dzisiaj jeszcze nie wszystkie banki korzystają z tego rozwiązania, albo ubezpieczenie kredytu jest opcjonalne.

Dostępność kredytów wydaje się więc niezagrożona, o czym mogą świadczyć działania samych banków, które - mimo kryzysu finansowego - aktywnie promują swoje produkty i szykują się do poszerzenia oferty. Na przykład w ciągu najbliższych dni lub tygodni Bank Pocztowy wprowadzi do oferty szybki kredyt gotówkowy. Bank będzie pożyczał do 5 tys. zł, ale koszt kredytu będzie wysoki. Oprocentowanie wynosić będzie 25 proc. w skali roku, niezależnie od kwoty kredytu i okresu kredytowania. Pobierana będzie też 5-porc. prowizja (maksymalna ustawowa stawka). Bank nie będzie wymagał ubezpieczenia. Wysoki koszt pożyczki chce zrekompensować szybkością jej otrzymania. Kredyt udzielany będzie na oświadczenie, a w przyspieszeniu procedur udzielania kredytu pomóc ma wykorzystanie podpisu elektronicznego.

W najnowszym rankingu kredytów gotówkowych Comperia.pl porównała oferty banków w trzech wariantach. W pierwszym przyjęliśmy, że kredytobiorca pożycza 1 tys. zł na 12 miesięcy. W dwóch pozostałych wariantach sprawdziliśmy koszt kredytu gotówkowego o wartości 20 tys. zł, ale rozłożonego na 36 i 60 miesięcy. O miejscu w rankingu decyduje rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia całkowity koszt kredytu: koszt odsetkowy, prowizję i ubezpieczenia.

Maciej Bednarek
Comperia.pl

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

Kwota kredytu: 1 tys. zł, okres kredytowania: 12 mies., waluta PLN 

Bank

Nazwa produktu

Rata

Prowizja

RRSO

Pekao

Pożyczka ekspresowa (z zabezpieczeniem - oprocentowanie stałe)

89,36 zł

3,00%

13,91%

Polbank EFG

Kredyt na miarę (oprocentowanie zmienne)

90,68 zł

0,00%

17,10%

Bank BPS

Szybka gotówka (oprocentowanie stałe)

90,94 zł

3,50%

17,74%

GetinBank

Wygodny kredyt gotówkowy (oprocentowanie zmienne)

92,43 zł

3,00%

21,43%

Bank BPS

Bezpieczna gotówka (kredyt z ubezpieczeniem)

92,56 zł

5,00%

21,75%

Pekao

Pożyczka ekspresowa (oprocentowanie stałe)

92,80 zł

5,00%

22,35%

Raiffeisen Bank

Kredyt sezonowy (oprocentowanie zmienne)

93,29 zł

0,00%

23,59%

PKO BP

Max pożyczka - mini rata (oprocentowanie zmienne)

93,54 zł

5,00%

24,22%

Invest-Bank

Kredyt gotówkowy (z zabezpieczeniem - oprocentowanie zmienne)

93,59 zł

5,00%

24,35%

DnB Nord

Pożyczka zimowa (oprocentowanie stałe)

93,69 zł

3,00%

24,60%

Kwota kredytu: 20 tys. zł, okres kredytowania: 36 mies., waluta PLN

Bank

Nazwa produktu

Rata

Prowizja

RRSO

Pekao

Pożyczka ekspresowa (z zabezpieczeniem - oprocentowanie zmienne)

640,69 zł

3,00%

9,93%

Pekao

Pożyczka ekspresowa (oprocentowanie zmienne)

687,41 zł

5,00%

15,39%

Polbank EFG

Kredyt na miarę (oprocentowanie zmienne)

702,15 zł

0,00%

17,11%

Volkswagen Bank direct

Kredyt plus (oprocentowanie zmienne)

709,95 zł

1,00%

18,03%

Dominet Bank

Kredyt gotówkowy

715,18 zł

5,00%

18,64%

MultiBank

Kredyt gotówkowy

719,45 zł

4,00%

19,14%

Bank BGŻ

Kredyt "Do wzięcia" (oprocentowanie stałe)

722,84 zł

5,00%

19,54%

Invest-Bank

Kredyt gotówkowy (z zabezpieczeniem - oprocentowanie zmienne)

723,87 zł

5,00%

19,66%

BGK

Pożyczka gotówkowa (oprocentowanie zmienne)

726,14 zł

4,00%

19,92%

ING Bank Śląski

Pożyczka wiosenna (oprocentowanie stałe)

727,97 zł

5,00%

20,14%

Kwota kredytu: 20 tys. zł, okres kredytowania: 60 mies., waluta PLN

Bank

Nazwa produktu

Rata

Prowizja

RRSO

Pekao

Pożyczka ekspresowa (z zabezpieczeniem - oprocentowanie zmienne)

412,68 zł

3,00%

9,10%

ING Bank Śląski

Pożyczka pieniężna (z zabezpieczeniem)

420,16 zł

3,00%

9,94%

Pekao

Pożyczka ekspresowa (oprocentowanie zmienne)

456,49 zł

5,00%

13,96%

Deutsche Bank PBC

Pożyczka konsumpcyjna (oprocentowanie zmienne)

465,22 zł

1,50%

14,92%

Polbank EFG

Kredyt na miarę (oprocentowanie zmienne)

485,30 zł

0,00%

17,11%

Dominet Bank

Kredyt gotówkowy

485,92 zł

5,00%

17,18%

MultiBank

Kredyt gotówkowy

494,60 zł

4,00%

18,12%

Invest-Bank

Kredyt gotówkowy (z zabezpieczeniem - oprocentowanie zmienne)

498,49 zł

5,00%

18,55%

ING Bank Śląski

Pożyczka pieniężna (bez zabezpieczenia)

505,12 zł

5,00%

19,26%

MultiBank

Kredyt gotówkowy (oprocentowanie zmienne)

507,24 zł

1,50%

19,49%

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (17.10.2008).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2735 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora