Twoja firma potrzebuje pieniędzy? Pożycz je na najlepszych warunkach. Wyszukaj i porównaj najtańsze formy finansowania biznesu z nową porównywarką kredytów firmowych Comperia.pl.

Kredyty dla firm

Porównaj wszystkie kredyty dla firm w jednym miejscu

Kredyty dla firmKredyty inwestycyjneKredyty gotówkowe dla firmKredyty obrotoweKredyty dla firm bez zabezpieczeńKredyty dla firm na oświadczenieKredyty dla nowych firmKredyty dla firm z niską prowizją
Nest Bank
BIZnest Kredyt dla firm - nawet do 550 000 zł

Wystarczy PIT, KPiR lub wyciąg z konta

  • Bez zabezpieczeń majątkowych i bez poręczeń
  • Wstępna decyzja przez telefon nawet w 5 minut

Oferta sponsorowana

Sprawdź
BNP Paribas
Kredyty Firmowe na różne potrzeby

Kredyt bez zabezpieczeń aż do 500 tys. zł

  • szybka wstępna decyzja kredytowa
  • uproszczona procedura

Oferta sponsorowana

Sprawdź
Alior Bank
Alior Bank - Kredyt dla firm do 600 000 zł

kredyt na dowolny cel

  • decyzja kredytowa w 30 minut
  • dojazd do klienta na jego życzenie

Oferta sponsorowana

Sprawdź
IdeaBank
Kredyt FAIR z miesięczną ratą 0 zł

Szybki i przejrzysty proces bez konieczności wizyty w oddziale

  • 12 miesięcy minimalny staż prowadzenia działalności
  • 0% - oprocentowanie kredytu dla realizujących wpływy
  • 0% - prowizja za gotowość środków i za rozpatrzenie wniosku

Oferta sponsorowana

Sprawdź
Comperia Doradca KDF
Kredyt dla firm z Comperia Doradca

Wybieramy kredyty

Skontaktuj się z doradcą, który wybierze dla Ciebie najlepszą ofertę.

  • Za dużo ofert? Którą wybrać?
  • Bez prowizji czy z niższym oprocentowaniem?

Oferta sponsorowana

Sprawdź
Porównaj produkty
Znaleźliśmy dla Ciebie 55 ofert
Sortowanie:
IdeaBank
Kredyt FAIR z miesięczną ratą 0 zł
Prowizja: 3 995 złWaluta: PLNOkres: 1 rok - 2 lata
Do porównaniaSzczegóły

Marża: 0%

Darmowa porada
Bank BPS
Kredyt w rachunku bieżącym - mikro
Prowizja: 1 000 złWaluta: PLNOkres: maks. 2 lata
Do porównaniaSzczegóły

Marża: 1,5% - 3,5%

Darmowa porada
Bank BPS
Kredyt Szybka Inwestycja
Prowizja: 750 złWaluta: PLNOkres: maks. 15 lat
Do porównaniaSzczegóły

Marża: 1,5% - 3,5%

Darmowa porada
Bank BPS
Kredyt obrotowy
Prowizja: 750 złWaluta: PLN, EUR, USDOkres: 1 rok - 3 lata
Do porównaniaSzczegóły

Marża: 1,5% - 3,5%

Darmowa porada
Crédit Agricole
Kredyt inwestycyjny
Prowizja: 750 złWaluta: PLNOkres: maks. 15 lat
Do porównaniaSzczegóły

Marża: od 1,95%

Darmowa porada
Bank BPS
Kredytowa Linia Hipoteczna
Prowizja: 1 000 złWaluta: PLNOkres: maks. 15 lat
Do porównaniaSzczegóły

Marża: 2% - 4,5%

Darmowa porada
PKO Bank Polski
Kredyt inwestycyjny MSP
Prowizja: 750 złWaluta: PLN, EUR, USD, CHFOkres: maks. 20 lat
Do porównaniaSzczegóły

Marża: od 2,2%

Darmowa porada
PKO Bank Polski
Kredyt obrotowy MSP
Prowizja: 750 złWaluta: PLN, EUR, USD, CHFOkres: maks. 3 lata
Do porównaniaSzczegóły

Marża: od 2,39%

Darmowa porada
Crédit Agricole
Kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony depozytem
Prowizja: 625 złWaluta: PLNOkres: 1 rok
Do porównaniaSzczegóły

Marża: od 2,5%

Darmowa porada
Nest Bank
BIZnest Kredyt w Ratach - Profesjonalista
Prowizja: 0 złWaluta: PLNOkres: 6 miesięcy - 12 lat

Marża: od 2,74%

Darmowa porada
Pokaż więcej ofert

Legenda:Ocena danego banku na podstawie średniej ocen zebranej od naszych klientów

Skorzystaj z wiedzy naszych ekspertów

Ponad 10 lat doświadczenia naszego zespołu w analizie rynku finansów

Wszystkie wpisy

Kredyty dla firm

Kredyty dla firm przybierają rozmaite formy, dlatego pierwszym krokiem podczas wybierania pożyczki na cele biznesowe, powinno być zidentyfikowanie potrzeb przedsiębiorstwa:

  • czy środki zostaną wykorzystane na realizację inwestycji? A jeśli odpowiedź brzmi: tak, to na co konkretnie zamierzamy wydać te pieniądze? Czy będzie to zakup maszyn, nieruchomości, samochodów, wyposażenie biura, a może unowocześnienie linii produkcyjnej? Zależnie od przeznaczenia, najlepszym wyborem kredytowym będzie kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy lub inwestycyjny.

  • czy pożyczka ma jednak przyczynić się nie do zwiększania tempa rozwoju, ale pomóc w finansowaniu bieżących wydatków, wypełnianiu luk w budżecie podczas oczekiwania na spływ należności z długoterminowych faktur? W tych przypadkach optymalną formą pożyczki będzie kredyt obrotowy lub linia kredytowa.

Z zobowiązaniami zaciąganymi przez przedsiębiorstwa jest identycznie jak z kredytami dla klientów indywidualnych - mieszkania nie kupuje się na kartę kredytową, a pralki na kredyt hipoteczny.

Kredyty inwestycyjne

Kredyt inwestycyjny to produkt bankowy przeznaczany na finansowanie planowanych przedsięwzięć, które przyczynią się do powiększenia lub modernizacji majątku firmy.

Cena kredytu inwestycyjnego w dużo większym stopniu niż w przypadku kredytów konsumpcyjnych zależy od wyników negocjacji kredytobiorcy z bankiem. Podczas gdy oferta finansowania dla klientów indywidualnych jest najczęściej ujednolicona pod względem kosztów, a ewentualne targowanie się z bankiem pozwala jedynie na niewielkie odstępstwa od standardowych stawek marży czy prowizji, o tyle w przypadku firmy na proponowaną cenę wpływa wiele czynników, zależnych od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy. Liczy się wielkość firmy, jej staż, dochody, charakter prowadzonej działalności, liczba kontrahentów, rodzaj inwestycji, wartość zabezpieczenia etc.

By pożyczyć od banku pieniądze na rozwój biznesu, zazwyczaj planowane przedsięwzięcie należy częściowo zrealizować z własnej kieszeni. Przedsiębiorcy, którzy liczą na kredyt inwestycyjny bez wkładu własnego, mogą mieć duże trudności w jego uzyskaniu. Banki zazwyczaj oczekują, że firma będzie w stanie opłacić od kilku do kilkudziesięciu procent wartości planowanej inwestycji. Wymóg udziału własnego to sposób na zmniejszenie ryzyka kredytowego, ponoszonego przez bank.

W przypadku kredytów inwestycyjnych banki najczęściej wymagają ustanowienia zabezpieczenia na przedmiocie umowy.

Kredyty hipoteczne i samochodowe

Kredyt zaciągany na realizację inwestycji powinien być dopasowany do potrzeb klienta. Nie każde przedsięwzięcie będzie finansowane w identyczny sposób, a wszystko zależy od charakteru planowanych wydatków. Banki różnicują swoją ofertę pożyczkową w zależności od tego, na co przedsiębiorca przeznaczy środki.

Kredyty na inwestycje różnią się pod względem warunków, zależnie od celu finansowania. Umowa i koszty spłaty przybiorą inną formę, gdy przedsiębiorca chce kupić maszyny, patenty czy przejąć konkurencyjną firmę, inną gdy chodzi o rozbudowę czy zakup nieruchomości przedsiębiorstwa, a jeszcze inne, kiedy za pożyczone środki przedsiębiorca chce rozszerzyć flotę samochodową.

W przypadku dwóch ostatnich celów najczęściej stosuje się wyspecjalizowane produkty: kredyty hipoteczne i samochodowe, które z racji swojej konstrukcji pozwalają na obniżenie kosztów finansowania inwestycji dzięki zastosowaniu odpowiedniego zabezpieczenia (hipoteka na nieruchomości, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na pojeździe, obowiązkowe autocasco).

Kredyty dla firm na start

Najbardziej okrojony wybór ofert finansowania mają początkujące firmy. Rzadkością na rynku bankowym są kredyty inwestycyjne dla firm działających na rynku krócej niż rok czy dwa lata. Z uwagi na niepewność przychodów startującej biznesów i częsty brak stosownych zabezpieczeń, ryzyko nieodzyskania długu od takiego niepewnego kredytobiorcy jest dla banków zbyt wysokie, by opłacało im się je ponosić.

Przedsiębiorstwa z najkrótszym stażem mogą jednak rozwinąć skrzydła z pomocą dotacji i dofinansowania udzielanego w ramach programów, realizowanych z funduszy regionalnych i unijnych. Fundusz udzielający wsparcia w rozwoju może zapewniać państwowe gwarancje (np. kredyty z gwarancją de minimis), które dają szansę na skorzystanie z pożyczki w wybranych bankach nawet początkującym firmom.

Minusem dotacji i dofinansowań są formalności (konieczność opracowywania i szczegółowego rozpisywania biznesplanów, a następnie dokumentowania wydatków) i podwyższone koszty – np. gwarancje są dodatkowo płatne.

Kredyty obrotowe: w rachunku bieżącym lub kredytowym

Kredyty obrotowe dla firm to produkty stworzone z myślą o finansowaniu bieżącej działalności. Są oferowane w różnych formach: w postaci odnawialnych lub nieodnawialnych linii kredytowych, dostępnych w ramach konta firmowego (podobnie jak debet w koncie dla klientów indywidualnych) lub na odrębnych rachunkach kredytowych.

Pieniędzmi z kredytu obrotowego można pokryć dowolne, bieżące wydatki firmowe, np. wypłaty dla pracowników czy zakup wyposażenia biura. To dobry sposób na zapewnienie firmie płynności finansowej w czasie, gdy jej środki są zamrożone, np. w ramach nieściągniętych jeszcze należności z wystawionych faktur.

W przeciwieństwie do inwestycyjnych kredyty obrotowe należą do kategorii zobowiązań krótkoterminowych. Udzielane są zwykle na okres 12 miesięcy z możliwością przedłużenia umowy o kolejny rok – takie odnawianie limitu może trwać nawet przez 4-5 lat.

Środki z linii kredytowej są dostępne dla kredytobiorcy w każdej chwili do wysokości przyznanego limitu. Przedsiębiorca może podjąć całą kwotę jednorazowo lub korzystać z niższych sum na życzenie.

Spłata zadłużenia może odbywać się w ratach kapitałowo-odsetkowych (gdy przedsiębiorca wybrał kredyt odnawialny ratalny, wypłacany w formie jednorazowej pożyczki), jednak częściej bank wymaga spłaty całego zadłużenia dopiero w dniu zapadalności kredytu (linia kredytowa). Jednocześnie może ustalić obowiązek comiesięcznej spłaty określonej kwoty minimalnej. Odsetki są z kolei pobierane tylko od kwoty wykorzystanego limitu, a każda spłata limitu umożliwia ponowne skorzystanie z debetu.

Oprócz odsetek, kredyt obrotowy wiąże się z dodatkowymi opłatami jednorazowymi, takimi jak:

  • prowizja za przyznanie kredytu,
  • prowizja za rozpatrzenie wniosku,
  • prowizja od niewykorzystanego limitu,
  • prowizja za podwyższenie kwoty limitu w trakcie trwania umowy.

Przy limitach do kilkunasty tysięcy złotych banki zazwyczaj nie wymagają zabezpieczenia – konieczność jego ustanowienia pojawia się jednak przy wyższych kwotach.

Po etapie dopasowywania formy finansowania, przychodzi czas na wybór konkretnej oferty, a w tym przypadku kluczową rolę pełni zwykle cena. Mając uściślone to, jakiego rodzaju pożyczki potrzebujemy, należy dokładnie porównać warunki spłaty dostępne w jak największej liczbie banków. Warto przy tym zestawić nie tylko same koszty, ale i inne plusy oraz minusy poszczególnych propozycji, w tym zakres formalności i dodatkowych wymagań, stawianych kredytobiorcom. Jak to zrobić najszybciej i najwygodniej? Poszukiwania najkorzystniejszej pożyczki, warto zacząć od Internetu. W celu wyboru najlepszej oferty zapraszamy do skorzystania z bezpłatnej porównywarki kredytów dla firm Comperia.pl.