Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2020

2020-07-20 15:08:52

Potrzebujesz 250 tys. zł na mieszkanie? Tylko w dwóch bankach pożyczysz z marżą poniżej 2%, jeśli twój wkład własny wynosi mniej niż 30%. Sprawdź w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych Comperia.pl, gdzie aktualnie najtaniej sfinansujesz zakup nieruchomości.

Ostatnie miesiące upłynęły na rynku kredytów hipotecznych pod szyldem podwyżek marż i zaostrzania wymogów w zakresie wkładu własnego. Marże podniosły m.in. PKO BP, Citi Handlowy, Santander Bank Polska i BNP Paribas. Limit wymaganego wkładu zwiększyły z kolei BPS (30%), BOŚ (20%), Credit Agricole (20%, 10% - tylko po spełnieniu dodatkowych warunków), ING (30%) i Santander Bank Polska (20%, 10% - tylko dla klientów wewnętrznych).

Gdzie po zmianach szukać taniego kredytu i który bank pożyczy osobom z niskim wkładem własnym? Sprawdziliśmy to na przykładzie kredytu na kwotę 250 tys. zł, zaciąganego na 25 lat. Założyliśmy, że wartość nabywanej nieruchomości wynosi 350 tys. zł, a ze swojej kieszeni klient wyłoży na zakup mieszkania 100 tys. zł (28,57%).

Dokąd po tani kredyt z wkładem własnym poniżej 30%?

Podczas sporządzania lipcowego rankingu kredytów hipotecznych wzięliśmy pod uwagę po jednej ofercie każdego z wiodących banków, które następnie uszeregowaliśmy według wysokości RRSO.

Na potrzeby porównania wysokości raty i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania przyjęliśmy do poszczególnych kalkulacji te same stawki WIBOR, aktualne na 16 lipca:

  • 3M: 0,25% (Citi Handlowy, mBank, Alior Bank, Millennium, BPS, Credit Agricole i Santander Bank Polska, BNP Paribas)
  • 6M: 0,28% (BOŚ, PKO BP, Pekao)

10 ofert z najniższym RRSO publikujemy w tabeli poniżej.

Najlepsze kredyty hipoteczne
na 250 tys. zł
z okresem spłaty: 25 lat
wartość nieruchomości: 350 tys. zł

Bank

Nazwa oferty

RRSO

Marża

Prowizja

Rata*

Citi Handlowy

Kredyt Mieszkaniowy

2,25%

1,89%

1%

1 087,53 zł

mBank

Kredyt hipoteczny w promocji "Nie odkładaj marzeń" (Segment Intensive)

2,41%

1,90%

0%

1 077,99 zł

Millennium

Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa

2,59%

2,00%

0%

1 090,33 zł

Bank BPS

Kredyt Mój Dom

2,65%

2,09%

3%

1 134,55 zł

BOŚ

Kredyt hipoteczny

2,71%

2,20%

2%

1 141,41 zł

Credit Agricole

Kredyt hipoteczny Niższa Marża z Pakietem Podstawowym

2,74%

2,35%

1%

1 145,52 zł

PKO BP

Własny Kąt Hipoteczny

2,76%

2,43%

0%

1 148,16 zł

Santander Bank Polska

Kredyt Mieszkaniowy

2,78%

2,21%

3%

1 150,01 zł

Alior Bank

Megahipoteka - oferta promocyjna

2,96%

2,09%

1%

1 112,52 zł

Bank Pekao

Kredyt hipoteczny

2,98%

2,09%

1,99%

1 127,24 zł

Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl
*Dotyczy raty kapitałowo-odsetkowej, bez uwzględniania kosztów ewentualnych ubezpieczeń

1 miejsce: Citi Handlowy

Dzięki najniższemu RRSO (2,25%) na pierwszym miejscu zestawienia znalazł się w lipcu Citi Handlowy z Kredytem Mieszkaniowym z marżą 1,89%, prowizją 1% i bez wymogu nabywania polisy na życie. Wymienione warunki są dostępne dla klientów z segmentu priority, którzy korzystają z konta osobistego w Citi Handlowym i zasilają je regularnie wpływami wynagrodzenia (min. 5 000 zł/mies.).

Do czasu uprawomocnienia się wpisu do hipoteki, wskazana w tabeli marża jest podwyższana o 1,3 p.p.

2 miejsce: mBank

Na drugim miejscu rankingu uplasował się mBank z nową promocją „Nie odkładaj marzeń”, przygotowaną dla klientów z segmentu intensive. Na marżę 1,9% przy 0-procentowej prowizji mogą liczyć posiadacze mKonta Intensive, którzy:

  • zapewniają na rachunku wpływy w wysokości min. 7 000 zł/mies.
  • od co najmniej 3 miesięcy posiadają w mBanku kartę kredytową lub limit odnawialny na co najmniej 10 000 zł albo depozyt na min. 50 000 zł
  • w co najmniej 3 z 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku o kredyt wykonali min. 15 transakcji kartą płatniczą mBanku

Do oferty specjalnej można przystąpić do 6 sierpnia.

W okresie do uprawomocnienia wpisu hipoteki na rzecz banku marża jest podnoszona o 1,5 p.p.

3 miejsce: Bank Millennium

Marża (2%) i prowizja (0%) w wysokości widniejących przy ofercie pakietowej kredytu hipotecznego w Banku Millennium to stawki dostępne dla posiadaczy konta osobistego w Millennium, na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto klienta. Dodatkowym warunkiem promocji jest aktywne korzystanie z karty debetowej (wydawanie nią min. 500 zł miesięcznie w ramach transakcji bezgotówkowych). Skorzystanie z oferty wymaga wykupienia ubezpieczenia na życie.

Do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej bank nalicza prowizję za podwyższone ryzyko - opłata za okres jednego roku wynosi 1% przyznanej kwoty kredytu i jest pobierana w miesięcznych ratach.

Ekspert Comperia.pl