Spłacane kredyty zaczęły ci doskwierać? Jeśli chcesz ograniczyć liczbę comiesięcznych płatności, obniżyć wysokość rat albo zredukować ponoszone koszty spłaty, wybierz konsolidację. Sprawdziliśmy, w których instytucjach uzyskasz ją na najlepszych warunkach.
Aby najwyraźniej ukazać różnice w kosztach dostępnych produktów konsolidacyjnych, analizując oferty poszczególnych instytucji, skupiliśmy się na porównaniu warunków spłaty konsolidacji na kwotę 20 000 zł i przy 60-miesięcznym okresie kredytowania.
Kolejność, w jakiej włączyliśmy najlepsze oferty do tabeli rankingowej, zależała od wysokości RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania), która uwzględnia wszystkie składowe kosztów kredytu, w tym te najważniejsze: wysokość odsetek, prowizji i ewentualnej składki ubezpieczeniowej.
Ranking kredytów konsolidacyjnych | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | RRSO | Oprocentowanie | Prowizja | Rata |
Kasa Stefczyka | Pożyczka konsolidacyjna FIT | 11,46% | 10,9% | 0% | 434,01 zł |
BNP Paribas | Kredyt Konsolidacyjny | 11,56% | 10,99% | 0% | 434,75 zł |
Citi Handlowy | Pożyczka Konsolidacyjna dla nowych klientów | 12,11% | 11,49% | 0% | 439,75 zł |
Bank Pocztowy | Lekki Kredyt Konsolidacyjny | 12,11% | 11,49% | 0% | 439,75 zł |
Santander Consumer Bank | Kredyt konsolidacyjny | 12,13% | 11,5% | 0% | 439,85 zł |
Alior Bank | Kredyt konsolidacyjny | 12,57% | 11,9% | 0% | 443,88 zł |
Bank Pekao | Pożyczka Ekspresowa konsolidacyjna | 12,63% | 11,95% | 0% | 444,38 zł |
ING Bank Śląski | Pożyczka z Konsolidacją | 12,67% | 11,99% | 0% | 444,79 zł |
Crédit Agricole | Kredyt Konsolidacyjny | 13,24% | 12,5% | 0% | 449,96 zł |
mBank | Kredyt konsolidacyjny | 13,79% | 12,99% | 0% | 454,96 zł |
PKO BP | Pożyczka Konsolidacyjna | 14,92% | 13,99% | 0% | 465,26 zł |
Źródło: porównywarka Comperia.pl (dostęp: 1.03.2024 r.) | |||||
Miejsce 1: Kasa Stefczyka
Najkorzystniejszą ofertą konsolidacji w marcu została Pożyczka konsolidacyjna FIT w Kasie Stefczyka. Oprocentowanie Pożyczki FIT to tylko 10,9%, a prowizja od zawarcia umowy wynosi 0%. Ubezpieczenie spłaty nie jest obowiązkowe. Po uwzględnieniu konsolidowanej kwoty 20 000 zł i wyborze 60-miesięcznego harmonogramu spłaty, wysokość raty wyniesie 434,01 zł, przy RRSO wynoszącym 11,46%.
Maksymalna kwota Pożyczki FIT to 240 000 zł, a najdłuższy dostępny okres kredytowania sięga 10 lat. Datę płatności pierwszej raty pożyczkobiorca może wyznaczyć na dzień przypadający nawet za 60 dni od zawarcia umowy.
Z oferty skorzystać można w placówkach Kasy Stefczyka oraz za pośrednictwem infolinii. Obecni członkowie Kasy mogą również złożyć wniosek o pożyczkę przez internet (do 70 000 zł).
Miejsce 2: BNP Paribas
Tuż za Kasą Stefczyka w marcowym zestawieniu znalazł się BNP Paribas z ofertą Kredytu Konsolidacyjnego z oprocentowaniem stałym 10,99% (RRSO: 11,56%). Kredytobiorcy są zwolnieni z kosztu prowizji oraz konieczności zakupu polisy – ta jest dobrowolna, a jej zakup nie wpływa na wysokość oprocentowania nominalnego kredytu. Rata od 5-letniej umowy zawartej na 20 000 zł wyniesie tylko 434,75 zł.
Kredyt Konsolidacyjny w BNP umożliwia połączenie zobowiązań finansowych z innych banków z opcją dodatkowych środków na cel konsumpcyjny. Maksymalna kwota kredytu to 230 000 zł. Okres kredytowania wynosi od 6 do 120 miesięcy, przy czym okres od 85 miesięcy jest dostępny tylko dla kwot od 10 000 zł.
Miejsce 3: Citi Handlowy i Bank Pocztowy
Podium zestawienia zamykają dwa banki, których oferty charakteryzowały się tym samym RRSO: 12,11%. Jednym z nich jest Citi Handlowy, posiadający w ofercie Pożyczkę konsolidacyjną na specjalnych warunkach dla nowych klientów, a drugim Bank Pocztowy, oferujący – już szerszemu gronu zainteresowanych – Lekki Kredyt Konsolidacyjny.
W obu przypadkach dostępne oprocentowanie to 11,49% przy zerowej prowizji. Wybierając każdą z tych ofert, miesięczna rata od 5-letniej umowy na 20 000 zł wyniesie 439,75 zł. Ubezpieczenie spłaty nie jest obowiązkowe.
Oba banki oferują identyczny limit okresu kredytowania: 10 lat. W Citi Handlowym maksymalna kwota pożyczki sięga 150 000 zł, a minimalna kwota, jaka musi zostać przeznaczona na konsolidację zobowiązań to 10 000 zł. W Banku Pocztowym skonsolidujemy zadłużenie do wysokości nawet 200 000 zł, a minimalna wnioskowana kwota to 20 000 zł.
Oferta Citi Handlowego pozostanie ważna do 31 marca 2024 r., a oferta Banku Pocztowego będzie obowiązywać do 2 kwietnia 2024 r.