29.12.2011, 10:15

Jak zarządzać finansami? Comperia podpowiada.

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 0     / 10 (oddano 0 głosów)

Czy jest możliwe by to bank płacił nam za to, że jesteśmy jego klientem, a nie my jemu za dostarczane usługi? Otóż tak. Zaledwie kilkanaście minut w miesiącu poświęcone na właściwe rozporządzanie swoimi pieniędzmi pozwala uniknąć płacenia za niektóre usługi banków. Jak zatem optymalnie zarządzać swoimi finansami?

Dzięki szerokiej gamie produktów oferowanych przez polskie banki w zakresie kont każdy z nas ma szansę tak zarządzać finansami, by nie płacić nic za prowadzenie rachunków, wykonywanie przelewów czy wypłaty pieniędzy z bankomatów. Co więcej, wykonując sprawnie wszystkie te czynności możemy otrzymać od banków pewne gratyfikacje. Jak więc sprawić by to banki płaciły nam, a nie my bankom? Proponujemy poniższe rozwiązanie. (Temat dotyczy tylko usług rachunków, lecz podobne oszczędności możemy śmiało generować w przypadku innych usług dostępnych na rynku. Do obliczeń zakładamy miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5 tys. zł netto/gospodarstwo domowe, a wydatki na 4,5 tys. zł).

By uniknąć kosztów obsługi kont i generować comiesięczne odsetki konieczne jest, paradoksalnie, posiadanie więcej niż jednego. Najlepiej, jeśli będą to 3 konta.

1. Konto internetowe – koszty 0 zł/miesiąc, odsetki – 0 zł/miesiąc.

Konto internetowe to nasze główne narzędzie do wykonywania stałych przelewów. Obecnie co najmniej 7 banków ma w swojej ofercie rachunki internetowe, za których otwarcie, obsługę i prowadzenie nie ponosimy żadnych kosztów. I co najważniejsze dają one możliwość wykonywania dużej, najczęściej nieograniczonej, ilości bezpłatnych przelewów.

Na to konto powinniśmy otrzymywać nasze wynagrodzenie. Co miesiąc, po wykonaniu przez Internet wszystkich niezbędnych przelewów i opłat stałych (raty kredytów, opłaty za mieszkanie, przedszkola, usługi internetowe, telefon, etc.) powinniśmy przelać całość środków (zakładamy, że zostało nam 2000 zł) na dwa inne konta. Połowę pieniędzy przelewamy, na…

2. …konto oszczędnościowe – koszt 0 zł/miesiąc, odsetki – 5 zł/miesiąc.

Z założenia tego typu rachunki służą nam do generowania odsetek dzięki środkom, które na bieżąco tam utrzymujemy. Wiemy jednak, że musimy część pieniędzy pozostawić „w gotowości” na niespodziewane wydatki. Mogą to być również wydatki do pewnego stopnia planowane, ale których nie musimy ponosić na początku miesiąca (np. ubrania, wyposażenie mieszkania, etc.).

Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe
Bank
Nazwa oferty
Koszty użytkowania
Oprocentowanie
Deutsche Bank PBC
db Konto Oszczędnościowe 24h
0,00 zł
10,00%
Bank Millennium
Konto oszczędnościowe
0,00 zł
7,00%
BNP Paribas
Konto WIĘCEJ oszczędnościowe
0,00 zł
6,50%
DnB Nord
Konto Oszczędnościowe
0,00 zł
6,00%
Kredyt Bank
Konto - Lokata Swobodna
0,00 zł
5,50%
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Konta oszczędnościowe są zazwyczaj darmowe. Oprocentowanie w skali roku jest zdecydowanie wyższe niż na zwykłym rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Banki rekompensują to sobie wysokimi opłatami za przelewy (nawet wewnętrzne). Dlatego generalnie powinniśmy unikać wykonywania ich z tego rachunku. Czasami, w zależności od oferty, mamy możliwość wykonania jednego darmowego przelewu na miesiąc i powinien on zostać wykorzystany, jeśli zajdzie potrzeba poniesienia niespodziewanych wydatków. Dzięki kwotom zgromadzonym na tym koncie generujemy odsetki, które zrekompensują nam koszty obsługi innego rachunku. A mianowicie…

3. …standardowego konta ROR – koszt 5 zł/miesiąc, odsetki 0,1 zł/miesiąc.

Tam przelewamy drugą połowę środków pozostałych po wykonaniu przelewów internetowych. Zwykłe konto oszczędnościowo-rozliczeniowe potrzebne jest nam głównie do wykonywania bieżących transakcji gotówkowych lub płatności kartą. Stąd też zwracamy szczególną uwagę na możliwość bezpłatnego dostępu do jak najszerszej sieci bankomatów oraz niewielki koszt użytkowania karty debetowej. Ofert, które dają takie możliwości jest sporo.

Najtańsze konta osobiste
Bank
Nazwa oferty
Odsetki po podatku
Koszty
użytkowania
Opłata za prowadzenie
Meritum Bank
Konto Zarabiające
0 zł
0 zł
0 zł
Open Finance
Konto Optymalne
0 zł
0 zł
0 zł
Bank BPH
Sezam Direct
0,01 zł
3 zł
0 zł
PKO BP
PKO Konto Pierwsze
0,01 zł
3 zł
0 zł
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Nestor
0 zł
4 zł
0 zł
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Przyjęte założenia kosztu użytkowania karty (5 zł) są bardzo konserwatywne, podobnie jak kwota uzyskanych od tysiąca złotych odsetek (10 gr). Zdarzają się oferty, w których po wykonaniu pewnej ilości transakcji opłaty za użytkowanie karty nie są w ogóle pobierane. De facto mamy więc kolejne darmowe konto. Jednocześnie oferują one relatywnie wysokie oprocentowanie środków znajdujących się na rachunku.

Wszystkie nadwyżki, które zostaną na rachunku oszczędnościowym generują odsetki. Im więcej środków tym są one oczywiście kwotowo wyższe. Co istotne, dopisywane są one do naszego rachunku (kapitalizowane) codziennie, dzięki czemu z każdym dniem podstawa ich naliczania rośnie.

W ten sposób w łatwy i niewymagający poświęcenia specjalnie dużo czasu i uwagi sposób możemy zadbać o to, by uniknąć ponoszenia niepotrzebnych kosztów czy wręcz „przekuć je” w dodatkowe dochody. W czasach, gdy kryzys odmieniany jest przez wszystkie przypadki, a cięcia kosztów i oszczędzanie powtarzane jak mantra, są to z pewnością rady warte zapamiętania i zastosowania w praktyce. Aby optymalnie zarządzać swymi finansami.
Damian Rosiński
Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (29.12.2011).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2736 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

Zobacz dyskusje na forum
Forum o lokatach
Konto dla dzieci 9.7.2014 19:48 przez:
Malwinka

forum o lokatach