Lokaty walutowe to depozyty zakładane w bankach funkcjonujących w Polsce, ale prowadzone w walucie obcej. Najbardziej popularne depozyty tego typu zakładane są w euro (EUR), dolarze amerykańskim (USD), funcie brytyjskim (GBP) lub franku szwajcarskim (CHF). Sprawdźmy, od czego zależy oprocentowanie lokat walutowych.
Lokaty walutowe funkcjonują podobnie do lokat w polskim złotym. Zysk z nich zależy jednak nie tylko od samego oprocentowania, ale i od kursu walutowego.
Powierzony bankowi na lokacie kapitał zostaje powiększony o odsetki zebrane przez okres trwania umowy. Stawki oprocentowania lokat w polskich złotych zależą w głównej mierze od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, natomiast przy depozytach walutowych są uzależnione od stóp zagranicznych banków centralnych, np.: Rezerwy Federalnej - dolar, Banku Anglii - funt czy Europejskiego Banku Centralnego – euro.
Wielkości stóp procentowych ustalanych za granicą z reguły są niższe niż stopy obowiązujące w Polsce. Dla przykładu w tym samym czasie oprocentowanie lokaty walutowej w EUR na 12 miesięcy w jednym z polskich banków wynosi 0,8%, podczas gdy standardowa lokata złotówkowa posiada oprocentowanie wynoszące 2,2% w skali roku.
Ryzyko kursowe
Dodatkowe ryzyko lokat walutowych to kurs walutowy, który jest bardzo zmienny, a jego wahania trudno przewidzieć. W przypadku, gdy złoty umocni się w stosunku do waluty, w której założyliśmy lokatę, możemy stracić cały zysk. Jednak jeśli założylibyśmy depozyt po niskim kursie obcej waluty, który w trakcie trwania lokaty by wzrósł, wtedy moglibyśmy sporo zarobić. Zyski lub stratę na lokatach walutowych trudno przewidzieć nawet w krótkim okresie czasu, ponieważ wartości te ciągle się zmieniają.
Koszt przewalutowania
Zakładając depozyt walutowy, musimy jeszcze wziąć pod uwagę spread, czyli różnicę między kursem kupna a kursem sprzedaży danej waluty. Jest to bardzo ważne, jeśli zakładamy lokatę walutową ze środków w złotych, wtedy dodatkowo musimy zapłacić za operację przewalutowania. Pamiętajmy również, że od zysku z lokaty walutowej, po przeliczeniu na złotówki, odprowadzany jest podatek w wysokości 19%, tzw. podatek Belki.
Przydatne dla kredytobiorców
Lokatę walutową warto złożyć, jeśli np. posiadamy kredyt hipoteczny w obcej walucie. W momencie osłabienia złotego względem waluty, w której mamy kredyt, rata naszego zobowiązania w złotówkach wzrośnie. Natomiast lokata walutowa w tej samej walucie, co kredyt, zrównoważy stratę wynikającą ze zmiany kursu walut.
Warto także zakładać lokaty walutowe, jeśli często dokonujemy różnych transakcji w innej walucie. Pamiętajmy jednak, że inwestowanie w depozyty walutowe wiążę się z większym ryzykiem niż w przypadku lokat w złotówkach, m.in. przez zmienny kurs walutowy.