Prawie wszyscy spłacają więcej - Kredytometr Comperii

Napisanie, że czerwiec był dla kredytobiorców „nie najlepszym” miesiącem, nie do końca oddałoby nastrój ostatnich kilkudziesięciu dni. Największą panikę wzbudza oczywiście przyjmujący rekordowe wartości kurs franka, ale powody do niezadowolenia mogą też mieć osoby zadłużone w innych walutach. O wysokich, czerwcowych ratach kredytów w comiesięcznym Kredytometrze donosi Comperia.pl

Czym jest Kredytometr Comperii?

Kredytometr Comperii co miesiąc informuje, jak przez ostatnich kilkadziesiąt dni oraz w ciągu całego roku zmieniała się wysokość rat kredytów hipotecznych w złotych, frankach szwajcarskich, euro oraz dolarze amerykańskim. Analizowane przez nas zobowiązania finansowe opiewają na kwotę 200 tys. zł, i zostały zaciągnięte na okres 30 lat.

WIBOR znów ostro w górę

Od 9 czerwca b.r. obowiązuje w Polsce nowa, wyższa referencyjna stopa procentowa. Wynosi ona 4,5 proc. Jeszcze na początku roku była o cały 1 pkt. proc. niższa, ale było to zanim nastąpiła jej czterokrotna podwyżka o 25 punktów bazowych. Co więcej, Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na interwencję w czerwcu już po raz trzeci z rzędu.

Wyższe stopy procentowe, a także kolejne niepokojące wiadomości o polskiej inflacji (w maju 5 proc. rok do roku) przyniosły znaczny wzrost rynkowej stopy WIBOR 3M, na której bazuje oprocentowanie kredytów hipotecznych. Dziś wynosi 4,68 proc., odczyt sprzed miesiąca wskazywał na wartość o 23 punkty bazowe niższą.

Nieco mniejszy, acz na pewno bolesny dla zadłużonych w euro, był także miesięczny wzrost stopy LIBOR EUR 3M. To analogiczna do WIBOR-u stopa – od niej (obok kursu euro do złotego) zależy, jak wysoka będzie rata w danym miesiącu (a dokładnie kwartale, bo jest ona przez kredytodawców uaktualniana co 3 miesiące – Comperia nieco upraszcza sytuację, aby co miesiąc sprawdzić jej wpływ na zobowiązanie). Odczyt z 23 czerwca wskazał na 1,47 proc., co oznacza wzrost o 9 punktów bazowych w stosunku do stanu sprzed 30 dni. Niebagatelny wpływ na to miały kolejne odsłony serialu o europejskich bankrutach – m.in. o następnym pakiecie pomocowym dla tonącej Grecji.

Warto zwrócić także uwagę (co każdy, a już na pewno zadłużony w złotych i euro, zauważył), iż jeszcze rok temu stopy WIBOR 3M i LIBOR EUR 3M były na poziomach o 0,8 pkt. proc. niższych. To skutecznie obniżało wysokość rat.

Stopy LIBOR CHF 3M, oraz LIBOR USD 3M, a więc te ważne dla kredytobiorców kolejno frankowych i dolarowych, przez ostatni miesiąc nie drgnęły.

Tabela nr 1: Kredytometr Comperii – oprocentowanie

Kredytometr Comperii czerwiec 2011 źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Frank bije rekordy

Wydarzeniem miesiąca na rynku walut było z pewnością dalsze umacnianie się szwajcarskiego franka. Waluta Helwetów stanowi „bezpieczną przystań” dla uczestników rynku wyczekujących informacji gospodarczych z i dotyczących Grecji. Skoro strefa waluty euro ma takie problemy, frank kupowany jest za coraz wyższą cenę.

Od początku maja średni kurs spłaty kredytów szwajcarskich w polskich bankach wzrósł o ponad 30 groszy. Odczyt z 24 czerwca wskazuje na zatrważające 3,47 zł za jednego franka! Warto pamiętać także, iż tenże kurs, po jakim banki sprzedają franki, jest o kilkanaście groszy wyższy od kursu rynkowego – banki nie omijają okazji, aby w prosty sposób zarobić na kredytobiorcy (który nie decyduje się spłacać swojego zobowiązania bezpośrednio w walucie, na co pozwala mu już od dwóch lat rekomendacja S II).

W ciągu ostatniego miesiąca w bankach średnio cena za jednego franka wzrosła o 13 groszy, zaś za jedno euro o 2 gr. Za jednego dolara podobnie jak przed miesiącem zapłacimy średnio 2,89 zł.

Tabela nr 2: Kredytometr Comperii – kurs spłaty

Kredytometr Comperii czerwiec 2011 źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Wszystkie raty w górę

Zbierając w całość informacje o stopach procentowych i kursach spłaty, dowiemy się, jak zmieniły się wysokości rat naszych przykładowych kredytów [200 tys. zł, 30 lat – przyp. red.]. Sytuacja, z punktu widzenia aktualnych kredytobiorców, nie przedstawia się dobrze.

Rata modelowego kredytu we franku (bo to teraz najbardziej interesuje Polaków) wzrosła o niemal 40 zł do poziomu ponad 1 060 zł. To bardzo wysoka wartość, biorąc choćby pod uwagę, iż jeszcze na przełomie kwietnia i maja br. wynosiła ona ok. 970 zł, a dokładnie rok temu – nawet 920 zł.

Rata zobowiązania złotowego wzrosła w 30 dni o 29 zł, i wynosi prawie 1 160 zł. Tu także spojrzenie w historyczne rezultaty wykaże znaczne wzrosty. Jeszcze pół roku (i 4 podwyżki stóp procentowych przez RPP) temu miesięczna rata była niemal o 100 zł niższa.

Tabela nr 3: Kredytometr Comperii – wysokość raty
Kredytometr Comperii czerwiec 2011 źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

O 15 zł więcej niż miesiąc temu należałoby zapłacić w przypadku kredytu w euro (to przede wszystkim skutek wzrostu LIBOR-u). Rata zobowiązania w dolarze nadal taka sama – bardzo niska. Rok temu dolar był o ponad 50 gr droższy, a LIBOR 3M USD o prawie 30 punktów bazowych wyższy, więc rata była o ok. 183 zł wyższa. Aż szkoda, że tylko nieliczne polskie banki udzielają kredytów hipotecznych w amerykańskiej walucie.

Mikołaj Fidziński
Comperia.pl

Ekspert Comperia.pl