Najlepsze konta dla mikrofirm: sierpień 2023 r.

Konto firmowe i nielimitowane przelewy internetowe krajowe (Elixir) oraz do ZUS i US za 0 zł bez konieczności spełniania dodatkowych warunków, a do tego wysoka premia, sięgająca nawet 2400 zł! Wiemy, w których bankach najbardziej opłaca się prowadzić finanse firmy.

Podczas analizowania korzyści płynących z posiadania rachunku bieżącego w poszczególnych bankach skupiliśmy się na porównaniu nie tylko kosztów podstawowych usług, ale i wartości bonusów pieniężnych, na jakie mogą liczyć mikrofirmy. Dostępne oferty uszeregowaliśmy według liczby uzyskanych punktów, przyznawanych w trzech kategoriach:

• konto (10 pkt. za 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku, 5 pkt. za zwolnienie ze standardowej opłaty po spełnieniu warunków),

• przelewy internetowe w PLN (10 pkt. za nielimitowane, bezpłatne przelewy do innych banków, ZUS-u i urzędu skarbowego, 5 pkt. za dostęp do limitowanej puli darmowych przelewów lub zwolnienie z prowizji po spełnieniu warunków),

• premia za założenie lub aktywne korzystanie z konta (10 pkt. otrzymała oferta z najwyższą premią, każda kolejna uzyskiwała o 1 punkt mniej od poprzedniej). Pod uwagę nie były brane bonusy przyznawane za korzystanie z innych usług banku, np. kredytów, leasingu.

Maksymalnie do zdobycia było 35 punktów.

Każdy z banków, które weszły do tabeli rankingowej, umożliwia korzystanie z konta firmowego bez ponoszenia opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku, choć tylko 4 instytucje nie stosują przy tym żadnych wymogów. W pozostałych uniknięcie standardowego kosztu jest możliwe zazwyczaj poprzez zapewnienie wpływów pieniężnych na rachunek (1000-2000 zł/mies.) lub wykonywanie cyklicznych przelewów do ZUS-u.

Na bezwarunkowo bezpłatne i nielimitowane przelewy krajowe przedsiębiorcy mogą liczyć w 6 bankach, choć w Credit Agricole przywilej ten będzie obowiązywał tylko przez pierwszy rok, a w ING przez dwa lata, natomiast w Banku Pekao bezpłatne będą tylko te przelewy, które zostaną zlecone w aplikacji mobilnej. Większość spośród pozostałych banków oferuje jedynie 10-20 darmowych przelewów miesięcznie, a kolejne kosztują po 1-1,5 zł.

Na zachęcenie potencjalnych klientów premią zdecydowało się aż 7 banków, spośród których najwięcej zyskać można u lidera rankingu: w Alior Banku.

Miejsce 1: iKonto Biznes w Alior Banku

IKonto Biznes to rachunek prowadzony za bezwarunkowe 0 zł. Jego posiadacze mogą również bezpłatnie korzystać z nielimitowanych przelewów internetowych – nie tylko krajowych (Elixir) oraz do ZUS-u i urzędu skarbowego, ale również transgranicznych SEPA w trybie zwykłym przy opcji kosztowej SHA.

Ofertę wyróżnia wysoka premia, na jaką mogą liczyć przedsiębiorcy zakładający iKonto Biznes – to aż 2400 zł, na które składa się:

• 500 zł na start, wypłacane za założenie konta z użyciem kodu PROMO500 na wniosku internetowym i wykonanie przelewu do ZUS lub urzędu skarbowego (promocja aktywna do 15 sierpnia 2023 r.),

• do 1500 zł rocznie (maks. 125 zł/mies.) za aktywne bankowanie (m.in. za przelewy ZUS/US, zagraniczne, SEPA, zagraniczne, transakcje kartą, transakcje walutowe, średniomiesięczne saldo rachunku),

• do 400 zł (10% zwrotu, maks. 200 zł/mies.) za płatności kartą na stacjach paliw w sierpniu i wrześniu 2023 r.

Promocyjne konto otworzysz przez internet.

Miejsce 2: Konto Direct dla Firmy w ING Banku Śląskim

Na drugim miejscu w zestawieniu (z wynikiem 29 punktów) uplasował się ING Bank Śląski. Oferowane przez niego Konto Direct dla Firmy pozostanie bezpłatne przez pierwsze 24 miesiące. Po tym czasie standardowej opłaty można uniknąć poprzez spełnienie dowolnego z warunków: wykonanie w danym miesiącu jednego przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego albo zasilenie konta kwotą min. 2000 zł. Podobnie przez pierwsze dwa lata posiadacze konta nie będą obciążani prowizją od przelewów – nie tylko tych w PLN, ale również w EUR do krajów SEPA. Po upłynięciu promocyjnego okresu przelewy w PLN będzie można zlecać przez internet bez opłat po spełnieniu warunku bezpłatności konta.

Zakładając rachunek firmowy w ING, przedsiębiorcy mogą zyskać do 1500 zł z kartą Mastercard. Bonus funkcjonuje w postaci zwrotu 10% wartości transakcji kartą, a maksymalna kwota zwrotu, jaką można uzyskać w jednym miesiącu, to 500 zł.

Z promocyjnej oferty rachunku można skorzystać online.

Miejsce 3: Konto Firmowe Godne Polecenia w Santander Banku Polska

Podium zamyka Konto Firmowe Godne Polecenia w Santander Banku Polska, które zdobyło w rankingu 28 punktów. Przedsiębiorcy, którzy otworzą konto w ramach trwającej promocji, zyskają bezterminowo bezpłatne konto i nielimitowane przelewy internetowe za 0 zł, a dodatkowo co miesiąc 10 darmowych przelewów natychmiastowych BlueCash w bankowości internetowej i mobilnej.

Udział w promocji umożliwia również zdobycie do 900 zł za transakcje kartą płatniczą. Nagroda naliczana jest jako 3% zwrotu zsumowanej wartości transakcji bezgotówkowych realizowanych kartą, a maksymalna kwota zwrotu to 150 zł miesięcznie. Aby móc cieszyć się bonusem, należy co miesiąc wykonywać z Konta Firmowego przelewy do ZUS-u.

Każda z wymienionych w rankingu promocji jest ograniczona czasowo.