21.12.2018, 12:29

Ranking kredytów hipotecznych

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 0     / 10 (oddano 0 głosów)

Ranking kredytów hipotecznych

Marża 1,6%, 0 zł prowizji i brak wymogu wykupienia dodatkowych produktów - to najlepsze warunki kredytowe, na jakie mogą liczyć osoby potrzebujące pożyczyć 260 tys. zł na zakup mieszkania. Ostatni w tym roku ranking kredytów hipotecznych wygrał BGŻ BNP Paribas.

W tym miesiącu sprawdziliśmy, ile najmniej może wynieść rata kredytu hipotecznego na 260 tys. zł przy spłacie rozłożonej na 15 lat. Założyliśmy, że kredytobiorcy chcą kupić mieszkanie o wartości 450 tys. zł, a zadłużenie zamierzają spłacać w ratach malejących. Malejąca formuła spłaty raty pozwoli im na obniżenie sumy należnych odsetek w stosunku do rat równych (przy uwzględnieniu identycznego okresu kredytowania).

Do zestawienia włączyliśmy po jednej, najkorzystniejszej ofercie poszczególnych banków, a kolejne propozycje uszeregowaliśmy pod względem wysokości RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania). Podana w tabeli rata to pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa i nie uwzględnia ona doliczonych ewentualnych składek ubezpieczeniowych (polisy na życie lub od utraty pracy), jeśli skorzystanie z ubezpieczenia było wymogiem stawianym przez bank do skorzystania z danej oferty. Koszty produktów dodatkowych zostały uwzględnione w wysokości RRSO.

Najlepsze kredyty hipoteczne: grudzień 2018 r.

TOP7 kredytów hipotecznych
dla nowych klientów
na kwotę 260 tys. zł
z okresem spłaty: 15 lat
raty malejące

Bank

Nazwa oferty

Rata

Marża

Prowizja

RRSO

BGŻ BNP Paribas

Kredyt Hipoteczny

2 164 zł

1,6%

0%

3,38%

Santander Bank Polska

Kredyt Mieszkaniowy

2 205 zł

od 1,79%

0%

3,59%

Bank Pekao

Kredyt hipoteczny w pakiecie Mieszkam Spokojnie

2 175 zł

1,65%

1,15%

3,7%

Bank BPS

Kredyt hipoteczny "Mój Dom" - oferta promocyjna z kartą kredytową MasterCard

2 181 zł

1,68%

1,5%

3,72%

Citi Handlowy

Kredyt mieszkaniowy

2 183 zł

1,69%

2,5%

3,87%

BOŚ

Ekologiczny kredyt hipoteczny

2 201 zł

1,7%

1,75%

3,88%

Raiffeisen Polbank

Kredyt hipoteczny (z ubezpieczeniem)

2 162 zł

1,59%

0%

3,89%

Millennium

Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna

2 250 zł

2%

0%

4,03%

Eurobank

We Dwoje Taniej

2 227 zł

2%

1,89%

4,33%

PKO BP

Własny Kąt Hipoteczny - oferta pakietowa

2 179 zł

1,67%

0%

4,36%

Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl

Najtaniej bez dodatkowych produktów

Najtańszym kredytem hipotecznym grudnia okazała się oferta BGŻ BNP Paribas. 2164 zł to efekt zastosowania konkurencyjnej marży (1,6%) przy jednoczesnym braku kosztów prowizyjnych za udzielenie finansowania. Bank nie wymaga wykupienia polisy na życie czy założenia karty kredytowej. Osoby, które chcą zostać zwolnione z prowizji od umowy muszą z kolei przenieść do BGŻ BNP Paribas konto wraz z zapewnieniem wpływu wynagrodzenia.

Drugie miejsce w grudniowym rankingu kredytów hipotecznych zajął Santander Bank Polska z ratą 2 205 zł. W przypadku skorzystania z oferty wskazanej w zestawieniu kredytobiorca również nie zapłaci prowizji, ale przyjęta marża (1,79%) to stawka bazowa, a jej ostateczna wysokość zależeć będzie od indywidualnej oceny banku. Wskazane warunki dostępne są pod wymogiem skorzystania z karty kredytowej i konta osobistego (z wydaną do niego kartą debetową i zapewnianiem wpływu wynagrodzenia).

Trzecie miejsce rankingu należy do Banku Pekao, który w ramach Kredytu Hipotecznego w ofercie Mieszkam Spokojnie oferuje marżę 1,65% przy prowizji 1,15%. Do uzyskania przedstawionych warunków obowiązkowe jest założenie konta wraz z deklaracją wpływów wynagrodzenia, wykupienie polisy na życie, korzystanie z karty kredytowej i ubezpieczenia nieruchomości z oferty banku.

Komentarz rynkowy

Już teraz wiadomo, że rok 2018 zakończy się rekordowymi wynikami sprzedaży na rynku kredytów hipotecznych. Ostatnie dane opublikowane przez BIK wskazują, że liczba podpisanych umów o kredyt mieszkaniowy rośnie z miesiąca na miesiąc. W październiku wolumen nowo zawartych umów sięgnął 20,1 tys., co oznacza wzrost o 13,5% w stosunku do analogicznego miesiąca roku ubiegłego, przy jednoczesnym wzroście udzielonego finansowania aż o 25,6%.

Po uwzględnieniu łącznej sprzedaży w okresie pierwszych dziesięciu miesięcy bieżącego roku to właśnie hipoteki osiągnęły na rynku kredytowym najwyższą dynamikę sprzedaży zarówno w ujęciu liczbowym (9,7%), jak i wartościowym (19,8%) w porównaniu do identycznego okresu roku poprzedzającego. Od stycznia do listopada (włącznie) banki udzieliły 193,3 tys. kredytów na zakup lub budowę mieszkań i domów. Zsumowana kwota umów zawartych w pierwszych dziesięciu miesiącach wyniosła 47,mln zł.

Już 62% wartości kredytów udzielonych w ciągu pierwszych 10 miesięcy tego roku to umowy na kwotę przekraczającą barierę 250 tys. zł. Najwyższą dynamikę osiągnęły w tym czasie kredyty o wartości powyżej 350 tys. zł (wzrost aż o 39,5% w ujęciu liczbowym i wzrost o 38,2% w ujęciu wartościowym w stosunku do okresu styczeń-październik 2017 r.). Znaczny wzrost wartości zaciąganych kredytów na cele mieszkaniowe to przede wszystkim efekt drożejących mieszkań. Choć wiele wskazuje na to, że największe wzrosty cen nieruchomości mamy już za sobą, to wzrosty średniej kwoty kredytu najprawdopodobniej obserwowane będą jeszcze w całym 2019 roku.

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (21.12.2018).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2740 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora


ARTYKUŁY POWIĄZANE:
ING obniża marże kredytów hipotecznych w ofercie specjalnej
ING Bank Śląski zmodyfikował wczoraj cennik dotychczasowej oferty kredytów hipotecznych. W ramach noworocznej wyprzedaży proponuje klientom kredyty bez prowizji lub z jeszcze niższą marżą (od 1,65%). Oferta będzie dostępna tylko do 24 lutego br.
Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2018
Rosnące ceny mieszkań nie zniechęcają Polaków do zaciągania kredytów na własne cztery kąty. Jak podaje BIK, spośród wszystkich form kredytowania to właśnie hipoteki osiągnęły w ciągu trzech ostatnich kwartałów najwyższą dynamikę sprzedaży. Mimo rosnącego popytu ceny kredytów mieszkaniowych pozostają jednak bez większych zmian. Wciąż najniższą dostępną marżą pozostaje 1,65%.
Ranking kredytów hipotecznych - październik 2018
Miesięczna rata kredytu na 250 000 zł przy 15-letnim okresie spłaty może wynieść od 1773 zł. Marża 1,65% dostępna będzie jednak po spełnieniu dodatkowych warunków – założeniu konta, zasilaniu go wynagrodzeniem, wykupieniu polisy na życie i karty kredytowej.
Jesień w nowym M - mBank obniża marże kredytów hipotecznych
Marża obniżona do nawet 1,9% i 0,5% prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego - to podstawowe warunki promocji mBanku, która potrwa jeszcze przez miesiąc. Preferencyjne stawki cenowe dostępne są dla klientów z kontem osobistym, którzy ubezpieczą się na życie.
Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2018
Marża 1,65% przy prowizji 1,15% - to podstawowe warunki najkorzystniejszego kredytu hipotecznego na 150 000 zł, dostępnego we wrześniu 2018 r. Z preferencyjnych warunków cenowych skorzystać mogą klienci Banku Pekao, którzy założą konto osobiste i dobiorą ubezpieczenie na życie.