Marża

Marża

Jest to w przypadku kredytów bankowych częsty element składowy oprocentowania.

Oprocentowanie wielu rodzajów kredytów i pożyczek bankowych, zasadniczo tych długoterminowych (a więc m.in. kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty inwestycyjne, dużo rzadziej kredyty gotówkowe), bazuje na dwóch składnikach. Pierwszym jest rynkowa stopa procentowa, właściwa dla waluty zobowiązania (WIBOR dla kredytów czy pożyczek w złotych, LIBOR EUR albo EURIBOR dla kredytów w euro, LIBOR CHF dla kredytów we frankach szwajcarskich itp.). Drugim - właśnie marża kredytowa, czyli dodatkowe wynagrodzenie banku ponad stawkę rynkową.

Od czego zależy wysokość marży kredytowej?

Wysokość marży kredytowej zależy od wielu czynników. Jednym z istotniejszych jest wnioskowana wysokość kredytu, a także kwota wnoszonego przez kredytobiorcę wkładu własnego. Na marżę kredytową wpływa także wiarygodność kredytowa kredytobiorcy. Marżę kredytową można także obniżyć w ramach tzw. cross-sellu, czyli wraz z kredytem nabywając także inne produkty z oferty banku, np. konto osobiste, kartę kredytową czy plan systematycznego oszczędzania.

Czy marża jest taka sama przez cały okres spłaty kredytu?

Zasadniczo wysokość marży kredytowej jest niezmienna przez cały okres spłaty. Zwykle jednak, w przypadku kredytów hipotecznych, marża kredytowa na początku okresu spłaty jest podwyższana poprzez tzw. ubezpieczenie pomostowe, które uiszcza się przez pierwszych kilka miesięcy, do momentu przedstawienia bankowi wpisu hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości. Ponadto, banki często podwyższają marżę kredytową z tytułu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jest ono pobierane do momentu, gdy kapitał kredytu pozostały do spłaty nie spadnie poniżej poziomu 80 proc. wartości zabezpieczenia.

Ponadto, czasem banki w ramach promocji oferują np. obniżenie albo całkowity brak marży w oprocentowaniu kredytu np. przez pierwszy rok czy dwa lata okresu spłaty. Poza takimi ofertami, oraz dwoma rodzajami ubezpieczeń opisanych powyżej, marże kredytowe są niezmienne w całym okresie kredytowania.






ARTYKUŁY POWIĄZANE:
Ranking kredytów hipotecznych - grudzień 2018
Marża 1,6%, 0 zł prowizji i brak wymogu wykupienia dodatkowych produktów - to najlepsze warunki kredytowe, na jakie mogą liczyć osoby potrzebujące pożyczyć 260 tys. zł na zakup mieszkania. Ostatni w tym roku ranking kredytów hipotecznych wygrał BGŻ BNP Paribas.
Ranking kredytów hipotecznych - październik 2018
Miesięczna rata kredytu na 250 000 zł przy 15-letnim okresie spłaty może wynieść od 1773 zł. Marża 1,65% dostępna będzie jednak po spełnieniu dodatkowych warunków – założeniu konta, zasilaniu go wynagrodzeniem, wykupieniu polisy na życie i karty kredytowej.
Jesień w nowym M - mBank obniża marże kredytów hipotecznych
Marża obniżona do nawet 1,9% i 0,5% prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego - to podstawowe warunki promocji mBanku, która potrwa jeszcze przez miesiąc. Preferencyjne stawki cenowe dostępne są dla klientów z kontem osobistym, którzy ubezpieczą się na życie.
Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2018
Marża 1,65% przy prowizji 1,15% - to podstawowe warunki najkorzystniejszego kredytu hipotecznego na 150 000 zł, dostępnego we wrześniu 2018 r. Z preferencyjnych warunków cenowych skorzystać mogą klienci Banku Pekao, którzy założą konto osobiste i dobiorą ubezpieczenie na życie.
Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2018
Rosnące ceny mieszkań nie zniechęcają Polaków do zaciągania kredytów na własne cztery kąty. Jak podaje BIK, spośród wszystkich form kredytowania to właśnie hipoteki osiągnęły w ciągu trzech ostatnich kwartałów najwyższą dynamikę sprzedaży. Mimo rosnącego popytu ceny kredytów mieszkaniowych pozostają jednak bez większych zmian. Wciąż najniższą dostępną marżą pozostaje 1,65%.