Marża

Marża

Jest to w przypadku kredytów bankowych częsty element składowy oprocentowania.

Oprocentowanie wielu rodzajów kredytów i pożyczek bankowych, zasadniczo tych długoterminowych (a więc m.in. kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty inwestycyjne, dużo rzadziej kredyty gotówkowe), bazuje na dwóch składnikach. Pierwszym jest rynkowa stopa procentowa, właściwa dla waluty zobowiązania (WIBOR dla kredytów czy pożyczek w złotych, LIBOR EUR albo EURIBOR dla kredytów w euro, LIBOR CHF dla kredytów we frankach szwajcarskich itp.). Drugim - właśnie marża kredytowa, czyli dodatkowe wynagrodzenie banku ponad stawkę rynkową.

Od czego zależy wysokość marży kredytowej?

Wysokość marży kredytowej zależy od wielu czynników. Jednym z istotniejszych jest wnioskowana wysokość kredytu, a także kwota wnoszonego przez kredytobiorcę wkładu własnego. Na marżę kredytową wpływa także wiarygodność kredytowa kredytobiorcy. Marżę kredytową można także obniżyć w ramach tzw. cross-sellu, czyli wraz z kredytem nabywając także inne produkty z oferty banku, np. konto osobiste, kartę kredytową czy plan systematycznego oszczędzania.

Czy marża jest taka sama przez cały okres spłaty kredytu?

Zasadniczo wysokość marży kredytowej jest niezmienna przez cały okres spłaty. Zwykle jednak, w przypadku kredytów hipotecznych, marża kredytowa na początku okresu spłaty jest podwyższana poprzez tzw. ubezpieczenie pomostowe, które uiszcza się przez pierwszych kilka miesięcy, do momentu przedstawienia bankowi wpisu hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości. Ponadto, banki często podwyższają marżę kredytową z tytułu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jest ono pobierane do momentu, gdy kapitał kredytu pozostały do spłaty nie spadnie poniżej poziomu 80 proc. wartości zabezpieczenia.

Ponadto, czasem banki w ramach promocji oferują np. obniżenie albo całkowity brak marży w oprocentowaniu kredytu np. przez pierwszy rok czy dwa lata okresu spłaty. Poza takimi ofertami, oraz dwoma rodzajami ubezpieczeń opisanych powyżej, marże kredytowe są niezmienne w całym okresie kredytowania.






ARTYKUŁY POWIĄZANE:
Prowizja od 0% i marża od 1,69% w promocji kredytu hipotecznego w ING
ING Bank Śląski odświeża ofertę specjalną kredytów hipotecznych. Aktualne promocje, sygnowane hasłem "Najlepiej na swoim", będą dostępne do 9 czerwca br.
Kredyt dla rolnika: 0% prowizji i niższa marża w promocji BGŻ BNP Paribas
15 stycznia wystartowała kampania Agro Ofensywa, w ramach której rolnicy mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytowania w Banku BGŻ BNP Paribas. Pozyskane środki mogą przeznaczyć na doinwestowanie produkcji rolnej, ogniwa fotowoltaiczne i realizację projektów z dotacją unijną.
Wakacyjna wyprzedaż kredytów hipotecznych w ING
0% prowizji lub niższa marża - tak ING zachęca klientów do skorzystania z "Wakacyjnej wyprzedaży" kredytów hipotecznych, która potrwa do 4 sierpnia.
Ranking kredytów hipotecznych - maj 2019
Poszukujesz taniego kredytu hipotecznego na 250 tys. zł? Pożyczając w maju, nie za płacisz prowizji, a Twoja marża wyniesie tylko 1,6% - to najlepsze warunki spłaty wg rankingu kredytów mieszkaniowych Comperia.pl.
Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2019
Brak prowizji i niska marża – tylko 1,6% – to najkorzystniejsze warunki, na jakie mogą liczyć osoby poszukujące taniego kredytu hipotecznego na 250 tys. zł. Żeby skorzystać z ofert, nie trzeba wykupywać polisy na życie, ale należy założyć (lub posiadać) konto osobiste w banku i przelewać na nie dochód.