Marża

Marża

Jest to w przypadku kredytów bankowych częsty element składowy oprocentowania.

Oprocentowanie wielu rodzajów kredytów i pożyczek bankowych, zasadniczo tych długoterminowych (a więc m.in. kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty inwestycyjne, dużo rzadziej kredyty gotówkowe), bazuje na dwóch składnikach. Pierwszym jest rynkowa stopa procentowa, właściwa dla waluty zobowiązania (WIBOR dla kredytów czy pożyczek w złotych, LIBOR EUR albo EURIBOR dla kredytów w euro, LIBOR CHF dla kredytów we frankach szwajcarskich itp.). Drugim - właśnie marża kredytowa, czyli dodatkowe wynagrodzenie banku ponad stawkę rynkową.

Od czego zależy wysokość marży kredytowej?

Wysokość marży kredytowej zależy od wielu czynników. Jednym z istotniejszych jest wnioskowana wysokość kredytu, a także kwota wnoszonego przez kredytobiorcę wkładu własnego. Na marżę kredytową wpływa także wiarygodność kredytowa kredytobiorcy. Marżę kredytową można także obniżyć w ramach tzw. cross-sellu, czyli wraz z kredytem nabywając także inne produkty z oferty banku, np. konto osobiste, kartę kredytową czy plan systematycznego oszczędzania.

Czy marża jest taka sama przez cały okres spłaty kredytu?

Zasadniczo wysokość marży kredytowej jest niezmienna przez cały okres spłaty. Zwykle jednak, w przypadku kredytów hipotecznych, marża kredytowa na początku okresu spłaty jest podwyższana poprzez tzw. ubezpieczenie pomostowe, które uiszcza się przez pierwszych kilka miesięcy, do momentu przedstawienia bankowi wpisu hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości. Ponadto, banki często podwyższają marżę kredytową z tytułu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jest ono pobierane do momentu, gdy kapitał kredytu pozostały do spłaty nie spadnie poniżej poziomu 80 proc. wartości zabezpieczenia.

Ponadto, czasem banki w ramach promocji oferują np. obniżenie albo całkowity brak marży w oprocentowaniu kredytu np. przez pierwszy rok czy dwa lata okresu spłaty. Poza takimi ofertami, oraz dwoma rodzajami ubezpieczeń opisanych powyżej, marże kredytowe są niezmienne w całym okresie kredytowania.






ARTYKUŁY POWIĄZANE:
Jesień w nowym M - mBank obniża marże kredytów hipotecznych
Marża obniżona do nawet 1,9% i 0,5% prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego - to podstawowe warunki promocji mBanku, która potrwa jeszcze przez miesiąc. Preferencyjne stawki cenowe dostępne są dla klientów z kontem osobistym, którzy ubezpieczą się na życie.
Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2018
Marża 1,65% przy prowizji 1,15% - to podstawowe warunki najkorzystniejszego kredytu hipotecznego na 150 000 zł, dostępnego we wrześniu 2018 r. Z preferencyjnych warunków cenowych skorzystać mogą klienci Banku Pekao, którzy założą konto osobiste i dobiorą ubezpieczenie na życie.
Ranking kredytów hipotecznych - sierpień 2018
Rata 1064 zł przy marży 1,65% i prowizji 1,15% - na takie warunki spłaty przygotować się powinny osoby, które chcą najtaniej pożyczyć 150 000 zł na 15 lat. Więcej o dostępnych ofertach finansowania zakupu mieszkań w sierpniowym wydaniu rankingu kredytów hipotecznych Comperia.pl.
Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2018
Zaciągając kredyt hipoteczny na 150 000 zł na 15 lat w aż 5 bankach miesięczna rata nie przekroczy 1070 zł. Na najlepsze warunki spłaty w lipcu mogą liczyć osoby, które wybiorą ofertę Banku Pekao lub ING Banku Śląskiego.
Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2018
Pożyczając na mieszkanie 150 tys. zł na 15 lat, twoja może wynieść już od 1064 zł miesięcznie. Najtańszą ofertę znajdziesz aktualnie w ING Banku Śląskim. Więcej informacji o najkorzystniejszych kredytach hipotecznych znajdziesz w czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych Comperia.pl.