Miniony tydzień przyniósł spadek wszystkich stóp procentowych odpowiedzialnych w dużej mierze za wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych. Efekt? Tańszy kredyt złotowy i eurowy. Jednak w przypadku kredytów walutowych niższe oprocentowanie niekoniecznie przekłada się na niższą ratę.
Czym jest cykl „Kredyty hipoteczne – trendy”? Comperia.pl śledzi losy modelowego kredytu hipotecznego o wartości 200 tys. zł, zaciągniętego we wrześniu 2007 roku na 30 lat, w czterech wariantach: kredyt w złotych, frankach szwajcarskich, euro i dolarach. Co tydzień prezentujemy, w jakim stopniu na oprocentowanie i raty wpływa bieżąca sytuacja: poziom stóp procentowych i kurs spłaty (w przypadku kredytów walutowych). Naszym celem jest wskazanie trendu na rynku kredytów hipotecznych i czynników wpływających na ich koszt. Zmiany pokazujemy w cyklu tygodniowym, choć w rzeczywistości, np. zmianę oprocentowania, kredytobiorcy odczuwają co kwartał.
Podczas gdy banki centralne w obliczu kryzysu obniżają swoje stopy procentowe do rekordowych poziomów, podobnie dzieje się z kosztem pożyczek na rynkach międzybankowych. Również stawka WIBOR, która utrzymywała się przez pewien czas na nienormalnie wysokim poziomie, zmierza w dobrym kierunku, zmniejszając dystans dzielący ją ze stopą referencyjną NBP. Dzięki temu w ostatnim tygodniu rata kredytu złotowego zmalała o ponad 12 zł. Nieco mniej, bo o niecałe 7 zł stopniała rata kredytu denominowanego do euro. Jednak pomimo obniżki oprocentowania pozostałe kredyty walutowe nie potaniały. Dlaczego?
Odpowiedź jest oczywista - kredyty walutowe narażone są na ryzyko zmian kursów walutowych. Nieznaczna deprecjacja złotego zniwelowała pozytywny wpływ spadku kosztu pieniądza na amerykańskim i szwajcarskim rynku międzybankowym. W rezultacie rata kredytu dolarowego utrzymała się na zeszłotygodniowym poziomie, a osoby spłacające swoje zadłużenie we frankach muszą wyłożyć ze swojego portfela dodatkowe 5 zł.
KREDYTY HIPOTECZNE – TRENDY
Oprocentowanie*
| 10-07-2009 | Zmiana tygodniowa | Zmiana miesięczna | Zmiana półroczna | Zmiana roczna |
PLN | 5,33% | -0,10% | -0,31% | -1,48% | -2,32% |
CHF | 1,76% | -0,01% | -0,01% | -0,22% | -2,41% |
EUR | 2,53% | -0,07% | -0,28% | -1,74% | -3,97% |
USD | 2,23% | -0,07% | -0,12% | -0,84% | -2,28% |
Rata
| 10-07-2009 | Zmiana tygodniowa | Zmiana miesięczna | Zmiana półroczna | Zmiana roczna |
PLN | 1 114,34 zł | -12,47 zł | -38,87 zł | -190,84 zł | -304,69 zł |
CHF | 942,40 zł | 5,02 zł | -20,23 zł | 39,52 zł | 49,43 zł |
EUR | 954,15 zł | -6,66 zł | -59,60 zł | -137,27 zł | -178,87 zł |
USD | 908,75 zł | -00,01 zł | -28,93 zł | -45,62 zł | 111,51 zł |
Kurs spłaty
| 10-07-2009 | Zmiana tygodniowa | Zmiana miesięczna | Zmiana półroczna | Zmiana roczna |
CHF | 2,99 zł | 0,02 zł | -0,06 zł | 0,21 zł | 0,91 zł |
EUR | 4,51 zł | 0,01 zł | -0,11 zł | 0,36 zł | 1,15 zł |
USD | 3,23 zł | 0,03 zł | -0,05 zł | 0,19 zł | 1,10 zł |
Sylwester Góreczny
Comperia.pl