Wielu ekonomistów uważa, że kryzys jest za nami. Gospodarka powinna więc dalej się rozwijać i wstaje pytanie czy jest to dobry moment na inwestycję w fundusze inwestycyjne? Ci, którzy ulokowali swoje pieniądze w funduszach rok temu, dziś cieszą się z kilkudziesięciu procent zysku. Inwestycja taka to zawsze jednak mniejsze lub większe ryzyko. Poznaj więc najpierw z Comperią, jakie są rodzaje funduszy inwestycyjnych i w co warto zainwestować.
Fundusze inwestycyjne od kilku lat są bardzo popularną formą inwestowania. Porównując z lokatami bankowymi, zyski z funduszy mogą być dużo wyższe. Ale czasami można też i stracić. Po drugie, inwestycja w lokaty jest bardzo często inwestycją kilkumiesięczną, natomiast kupując jednostki TFI powinniśmy się liczyć z długoterminową, najlepiej kilkuletnią inwestycją.
Jakie są rodzaje funduszy inwestycyjnych?
To zależy jakim kryterium będziemy się kierowali odpowiadając na to pytanie.
Główne dwa podziały to funduszy inwestycyjnych:
- kryterium uczestnictwa
- cel inwestycyjny
Patrząc od strony kryterium uczestnictwa można wyróżnić następujące rodzaje funduszy inwestycyjnych:
- Fundusze otwarte - z tymi funduszami będziesz miał do czynienia najczęściej, gdyż są one najbardziej popularne dla pojedynczych klientów. Wykupujesz jednostki uczestnictwa w danym funduszu podpisując umowę, że w każdym momencie będziesz mógł odsprzedać te jednostki funduszowi. Jeżeli w okresie od kupna do sprzedaży wartość jednostek TFI wzrosła - osiągasz zysk!
- Fundusze zamknięte - to fundusze, które mają z góry określony czas trwania. Dodatkowo, nabywanie jednostek dokonuje się najczęściej pośrednio (na rynku), zamiast bezpośrednio od danego towarzystwa.
Więcej informacji o funduszach zamkniętych
Drugim kryterium jest cel inwestycyjny, wg którego dzielimy fundusze inwestycyjne na:
- Fundusze akcji
- Fundusze obligacji
- Fundusze oparte o cenę pieniądza (gotówkowe, płynnościowe, rynku pieniężnego)
- Fundusze hybrydowe (mieszane)
Powyższe kryterium pokazuje w co tak naprawdę inwestujesz kupując konkretne jednostki funduszu. Cel inwestycyjny wyznacza dwa najważniejsze dla Ciebie wskaźniki: ryzyko i zysk. W zależności od sytuacji w gospodarce, każdy z wyżej wymienionych funduszy ma swoje wady i zalety.
Fundusze akcji
Fundusze akcji to fundusze te niosą za sobą największe ryzyko. W zamian mogą wygenerować największy zysk i stratę.
Fundusze obligacji
Fundusze obligacji to fundusze które skupiają się na bezpieczeństwie Twoich pieniędzy, inwestując w obligacje. Zysk jest ptoewny, ale mały w porównaniu z innymi funduszami.
Fundusze hybrydowe
Fundusze hybrydowe to wszystkie typy funduszy mieszanych (m.in. zrównoważone, stabilnego wzrostu), czyli fundusze, w których skład wchodzą zarówno akcje, jak i obligacje w róznych proporcjach. Często spotykanym podziałem jest 60% akcji i 40% obligacji. Ryzyko i zysk tych funduszy plasuje się pomiędzy odpowiednimi wskaźnikami funduszy akcji i obligacji.
Fundusze oparte o cenę pieniądza
Fundusze oparte o cenę pieniądza to fundusze mające na celu ochronę realnej wartości pieniądza. Konkurują one z lokatami bankowymi pod względem stopy zwrotu.
Jaka jest najlepszą strategią inwestowania w fundusze?
Najlepszą strategią inwestowania jest dywersyfikacja portfela, czyli inwestowanie w różne rodzaje funduszy inwestycyjnych, by zmniejszyć ryzyko i potencjalne straty. Niestety, zmniejsza to również zysk.
Przed inwestycją najlepiej jest zastanowić się, czy jesteś skłonny zaryzykować gotówkę w celu osiągnięcia dużych zysków, czy też wolisz pewny i stały zysk.
Dodatkowo, przed zakupem jednostek sprawdź, czy towarzystwo, które wybierzesz, osiągało w przeszłości wysokie zyski.
Co jest lepsze? lokata terminowa czy fundusz inwestycyjny? Wyraź swoją opinię na naszym forum!
Comperia.pl