Rankingu hipotecznych kredytów walutowych odsłona II-Czy po drodze Ci z frankiem?

Frank szwajcarski to obok waluty Eurolandu druga dewiza pod względem popularności wśród kredytobiorców. jednakże po czasach , w których to po kredyty walutowe ustawiały się kolejki przed bankami pozostało już tylko słabnące wspomnienie. Warto sięgnąć do publikowanego co kwartał przez Związek Banków Polskich raportu AMRON – SARFiN.

 

W III ćwiartce 2008 roku niemal 4 na 5 (dokładnie 78,1 proc.) nowoudzielonych kredytów mieszkaniowych była zobowiązaniami frankowymi. Tylko 20 proc. nowych kredytów hipotecznych z tamtego okresu to kredyty złotowe. Jedynie co dwusetny Polak zadłużył się wtedy w euro.

 

A dziś? Dane z najnowszego rankingu, przedstawiającego sytuację na rynku hipotek w ostatnim kwartale 2010 roku, nie pozostawiają wątpliwości – to rodzima waluta jest najpopularniejsza wśród Polaków. Na zakup mieszkania zapożyczyło się w niej w ostatnich 3 miesiącach ubiegłego roku 76,6 proc. wszystkich „nowych” kredytobiorców. 17,3 proc. nowych kredytów w euro, 6,1 proc. we frankach – te informacje wystarczają za komentarz.

 

Jeśli jeszcze doda się złe wspomnienia, chociażby franka po 2,01 zł w połowie 2008 roku i po 3,24 zł w lutym 2009 (podane zostały średnie kursy spłaty w bankach) i „nagonkę” medialno – rządową, że ryzyko walutowe, albo że horrendalnie wysokie spready – to mało kto zaryzykowałby dziś stwierdzenie, że złoty stał się „ulubieńcem” polskich kredytobiorców tylko na krótko.

 

Tymczasem przeanalizowaliśmy raty kredytów hipotecznych w euro i frankach szwajcarskich w ostatnich pięciu latach, i praktycznie zawsze były one niższe niż w przypadku zobowiązań złotowych. Jasne – nie zawsze (a wręcz rzadko) panował dobry czas na przewalutowanie kredytu walutowego. Niemniej na wysokości swoich miesięcznych zobowiązań, choć kosztem nieraz pewnie mocno nadszarpniętych nerwów, lepiej wychodzą zadłużeni w walucie.

 

źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Obok euro jeszcze tylko szwajcarski frank ma jakikolwiek udział w strukturze walutowej kredytów. W dziesiątych promili można liczyć nowych kredytobiorców dolarowych, tylko pojedyncze jednostki mają kredyt jeszcze w innej walucie. Zresztą – gdzie pójść poń? Ledwie 5 banków chce udzielić kredytu w amerykańskim pieniądzu, inne waluty są niemal zupełnie ignorowane.

 

Ale wracając do waluty Helwetów – najlepiej udać się aktualnie po kredyt we franku do banków: BPH, Nordea i Deutsche Bank. Warto „wziąć ze sobą” trochę swoich oszczędności. Wkład własny w tym wypadku wydaje się pożądany nie tylko z powodu lepszych warunków, ale... po to żeby w ogóle jakieś warunki dostać. Bo parę banków, m.in. wymieniony Bank BPH, w przypadku kredytów walutowych z LTV wyższym niż 80 proc. mówi „pas”. Za to marża na poziomie 2,60 proc., bo nawet na taką można liczyć w BPH przy LTV równym 80 proc., doprawdy wyróżnia się i kusi. Dlatego to właśnie ten bank rekomendujemy jako instytucję z najlepszymi kredytami frankowymi.

 

Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

 

Natomiast trzeba przyznać, iż raty najlepszych kredytów frankowych są nieco wyższe aniżeli tych zaciągniętych w euro, bo choć rynkowa stopa procentowa europejskiej waluty (na których bazuje wszak oprocentowanie kredytu) gnają do góry, w przeciwieństwie do CHF LIBOR 3M, to odwrotnie sytuacja wygląda w przypadku marży. Dla kredytów w euro są zawsze o ok. 2,5 p. proc. niższe aniżeli dla kredytów w szwajcarskiej walucie.

 

 Dokładne różnice zależne są oczywiście od pożyczanej kwoty, od wybranego poziomu LTV (80 czy 100 proc.) albo faktu, czy porównywane są oferty standardowe czy promocyjne. Przykładowo, według danych z końca kwietnia – średnia marża frankowego kredytu standardowego (nie objętego żadną promocją) na 300 tys. zł z wkładem własnym na poziomie 20 proc. wyniosła 5,39 proc., a kredytu o takich samych parametrach, ale w euro – 3,21 proc.

Mikołaj Fidziński

Comperia.pl