Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2019

2019-11-22 11:10:00

Potrzebujesz 300 tys. zł kredytu na mieszkanie i zarabiasz min. 8 tys. zł/mies.? Jeśli tak, kwalifikujesz się do klientów z segmentu premium, dzięki czemu rata twojego kredytu hipotecznego może wynieść już od 1510 zł przy rozłożeniu spłaty na 25 lat.

W tym miesiącu sprawdziliśmy, ile za kredyt przyjdzie miesięcznie płacić osobie, która potrzebuje pożyczyć 300 tys. zł na mieszkanie o wartości 400 tys. zł. Założyliśmy, że całkowita spłata zadłużenia nastąpi w ciągu 25 lat.

Oferty kredytowe banków porównaliśmy pod kątem wysokości RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.

Najlepsze kredyty hipoteczne
dla nowych klientów
na kwotę 300 tys. zł
z okresem spłaty: 25 lat

Bank

Nazwa oferty

RRSO

Marża

Prowizja

Rata*

Citi Handlowy

Kredyt Mieszkaniowy

3,61%

1,74%

1%

1 510,40 zł

Santander Bank Polska

Kredyt Mieszkaniowy

3,87%

od 1,79%

3%

1 548,58 zł

Bank BPS

Kredyt Mój Dom

3,87%

1,79%

3%

1 548,58 zł

ING Bank Śląski

Najlepiej na Swoim - Lekka Rata

3,90%

1,75%

1,75%

1 534,71 zł

mBank

Kredyt hipoteczny w promocji "Twoja Przestrzeń - Intensive"

3,91%

1,85%

0,20%

1 516,18 zł

Bank Pekao

Kredyt hipoteczny w pakiecie Mieszkam Spokojnie

3,97%

1,64%

1,25%

1 497,93 zł

BNP Paribas

Kredyt hipoteczny (bez ubezpieczenia)

3,99%

2%

2%

1 568,25 zł

Credit Agricole

Kredyt hipoteczny Niższa Marża z Pakietem VIP

4%

1,7%

0%

1 489,03 zł

Millennium

Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa

4,14%

2%

0%

1 537,50 zł

Alior Bank

Megahipoteka - oferta promocyjna

4,21%

2,29%

1%

1 601,02 zł

Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl
*Dotyczy raty kapitałowo-odsetkowej, bez uwzględniania kosztów ewentualnych ubezpieczeń

Najniższym RRSO, a zarazem najniższą ratą charakteryzuje się obecnie Kredyt Mieszkaniowy w Citi Handlowym, dostępny dla klientów z segmentu premium. Jak zyskać taki status? Należy osiągać zarobki na poziomie min. 8 tys. zł miesięcznie. Zadanie niekoniecznie łatwe, ale opłacalne. Obecni klienci Citi Handlowego, którzy zasilają swoje konto osobiste w Citi Handlowym kwotą min. 8 tys. zł./mies., zapłacą tylko 1% prowizji za udzielenie finansowania, a marża ich kredytu wyniesie zaledwie 1,74%.

Oprocentowanie kredytu w Citi Handlowym to suma stałej marży i zmiennej stopy bazowej WIBOR 3M. W okresie do uprawomocnienia się wpisu hipotecznego w księdze wieczystej nieruchomości, która została ustanowiona jako zabezpieczenie spłaty, kredytobiorca musi się liczyć z podwyższeniem marży o 1,3 p.p.

Na drugim miejscu listopadowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się dwa banki: Bank BPS (Kredyt Mój Dom) i Santander Bank Polska (Kredyt Mieszkaniowy). Oba oferują marżę 1,79% przy prowizji 3%, z tym że w Santanderze wskazana marża to minimalna wartość dostępna w ofercie standardowej, a ostateczna wysokość stopy zależy od indywidualnej oceny kredytowej klienta. W przypadku oferty Santandera wymagane jest dodatkowo posiadanie lub założenie konta osobistego i zasilanie go comiesięcznymi wpływami wynagrodzenia (min. 2000 zł/mies.).

Zarówno Santander BP, jak BPS stosują przy wyliczaniu oprocentowania nominalnego kredytu stopę bazową WIBOR 6M.

Do czasu uzyskania wpisu hipotecznego marże kredytów są podwyższane o 1 punkt procentowy.

Trzecie miejsce zestawienia należy do ING Banku Śląskiego z ofertą Najlepiej na Swoim w wariancie Lekka Rata. Proponowane przez bank warunki to marża 1,75% przy prowizji 1,75%. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie lub założenie w ING rachunku osobistego i zasilanie go wpływami na poziomie min. 2000 zł/mies. oraz wykupienie ubezpieczenia na życie. Z polisy nie można zrezygnować przed upływem trzech lat.

Przed ustanowieniem zabezpieczenia na hipotece nieruchomości marża jest podwyższana o 0,05 p.p. Jako jeden z nielicznych banków ING opiera oprocentowanie nominalne kredytu o WIBOR sześciomiesięczny.

Wśród banków zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu tylko BNP Parbas i Alior nie oczekują od klientów zawierania umowy polisy na życie. Pekao, Credit Agricole i Millennium wymagają posiadania ubezpieczenia w całym okresie spłaty, a mBank wyznacza minimalny 5-letni okres utrzymywania ochrony.

Ekspert Comperia.pl