Konta walutowe

Konto walutowe to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) prowadzony w innej walucie niż PLN. Konto walutowe wyposażone jest w większość funkcji dostępnych do ROR-u złotówkowego. Można za jego pomocą dokonywać przelewów, wpłat i wypłat gotówki w oddziałach banków czy płacić kartą debetową, wydaną do rachunku.

Konto walutowe przyda się osobom, które często dokonują transakcji w obcych walutach (np. kupują w zagranicznych sklepach internetowych) lub często podróżują poza Polskę – w celach biznesowych lub prywatnie. Posiadając konto walutowe, możemy opłacać rachunki czy realizować przelewy bezpośrednio w walucie transakcji – bez narażania się na koszty przewalutowania.

Zasilać konto w obcej walucie można na kilka sposobów.

Pierwszym z nich jest wpłata gotówkowa w oddziale banku. W przypadku walut innych niż złotówki dostępność obsługujących je wpłatomatów jest jeszcze mocno ograniczona.

Stan rachunku możemy powiększyć również za pomocą przelewu z konta złotowego. Pamiętajmy wówczas o tym, że wymieniając walutę, bank pobierze od nas prowizję za przewalutowanie. Dodatkowo transakcja będzie obciążona ukrytym kosztem spreadu. Spread to różnica między kursem kupna a kursem sprzedaży danej waluty i stanowi ona zysk dla podmiotu, który dokonuje wymiany pieniądza.

Rozwiązaniem częstokroć korzystniejszym niż przelew bankowy jest wymiana walut w kantorach internetowych – te zazwyczaj stosują najniższe spready, co oznacza, że wymiana zostanie przeprowadzona po stawkach najbardziej zbliżonych do kurów walut wyznaczanych przez Narodowy Bank Polski.

Podobnie jak w przypadku standardowego ROR-u w złotówkach, tak i do konta prowadzonego w obcej walucie możemy uzyskać kartę płatniczą.

Zależnie od oferty danego banku, ewentualna opłata miesięczna za użytkowanie karty może być pobierana w walucie tego rachunku lub w złotówkach. Ten drugi tryb pobierania opłaty dotyczy przede wszystkim rachunków walutowych, pełniących rolę subkont, czyli połączonymi z kontem głównym klienta, prowadzonym w złotówkach.

Dając możliwość łączenia kont, banki coraz częściej oferują do nich karty wielowalutowe. Te umożliwiają obsługę płatności jednym plastikiem, podpiętym do kilku kont jednocześnie. Przykładowo, jeśli karta jest podłączona do ROR-u w PLN, EUR i USD, to w momencie, w którym opłacamy begotówkowowo rachunek w PLN, transakcja obciąży nasze konto w PLN, jeśli realizujemy płatność w EUR, pieniądze zostaną pobrane w konta w EUR itd.

Niektóre banki oferują możliwość płacenia jedną kartą z kilku kont dopiero po przepięciu karty do odpowiedniego rachunku (np. w bankowości elektronicznej). Inne nie wymagają od użytkownika podejmowania żadnych działań – karta automatycznie rozpozna walutę płatności i pobierze należność z odpowiedniego konta. W przypadku realizowania nią transakcji w walucie, w której konta dana osoba nie posiada, obciążony zostanie rachunek główny, którym najczęściej jest konto w PLN.

Podobnie jak w przypadku kosztu użytkowania karty, tak i opłata miesięczna za prowadzenie konta może być pobierana w walucie rachunku lub złotówkach, jeśli rachunek jest powiązany z kontem głównym w PLN.

Koszt prowadzenia kont walutowych jest zazwyczaj niższy niż przy standardowych ROR-ach.

Polacy przyzwyczaili się do możliwości bezprowizyjnego pobierania gotówki w krajowych bankomatów. Nawet jeśli bank nie oferuje darmowych bankomatów w całej Polsce, to jego klienci bez opłat mogą pobierać pieniądze przynajmniej z maszyn tego banku lub wskazanej sieci.

W przypadku kont walutowych często wypłaty z bankomatów zagranicznych są darmowe, z kolei transakcje gotówkowe w Polsce są często obciążone prowizją. Oznacza to, że pobieranie euro, funtów czy dolarów z bankomatu zlokalizowanego w Polsce będzie wiązało się z dodatkowym wydatkiem.

Nie każde konto walutowe zapewnia możliwość realizowania przelewów zagranicznych bez dodatkowych kosztów. Niektóre banki pobierają drobne opłaty za transakcje typu SEPA i SWIFT.

Przelew zagraniczny bywa realizowany dłużej niż tradycyjny przelew krajowy. Na konto w innym kraju pieniądze mogą dotrzeć nawet dopiero po kilku dniach od zlecenia dyspozycji przelewu.

Żaden z banków nie oferuje walutowych przelewów natychmiastowych. Te dostępne są jedynie w złotówkach.

Najczęściej rachunki prowadzone w obcych walutach nie są oprocentowane. Osoby, które chcą pomnażać swoje oszczędności, mogą deponować je na lokatach i kontach oszczędnościowych. Niestety również w przypadku tych produktów trudno liczyć na wysokie odsetki. Oprocentowanie depozytów zagranicznych jest dużo niższe niż to oferowane na rachunkach złotowych.