Konsolidacja, czyli połączenie wielu spłacanych już kredytów w jeden, jest dobrą okazją nie tylko do możliwości obniżenia wysokości spłacanych rat, ale i do przeniesienia wszystkich swoich finansów w jedno miejsce. Sprawdziliśmy, w którym banku będzie się to najbardziej opłacać.
Kredyt i konto osobiste w jednym banku, daje możliwość wygodnego zarządzania swoim budżetem. Wystarczy jedno logowanie do bankowości elektronicznej, by sprawdzić zarówno saldo konta, jak i saldo kredytu. Dzięki temu łatwiej monitorować stan finansów, a przelewy między rachunkami można robić w czasie rzeczywistym, również w nocy, w weekendy czy święta.
Wybierając pakiet: kredyt konsolidacyjny wraz z kontem, warto mieć na uwadze, że koszty generować będzie nie tylko sam kredyt, ale również usługi powiązane z codziennym korzystaniem z rachunku osobistego. Porównaliśmy, ile miesięcznie zapłacimy za kredyt i konto w wiodących bankach w Polsce. Analizę przeprowadziliśmy w oparciu o poniższe założenia:
kredyt w wysokości 30 000 zł, zaciągnięty na 36 miesięcy, w tym 25 000 zł na spłatę zadłużenia z innych banków, a 5000 zł kredytobiorca otrzyma na inne dowolne wydatki,
do sumy miesięcznych wydatków związanych z korzystaniem z konta zostanie wliczona: standardowa opłata miesięczna za obsługę konta, standardowa opłata miesięczna za obsługę karty płatniczej, prowizja za pojedynczą wypłatę gotówki z bankomatu w Polsce, nienależącego do sieci własnej banku (lub wskazanego operatora).
Ranking kredytów konsolidacyjnych z kontem | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta konsolidacyjna | Suma mies. kosztów | Rata | Prowizja | Oproc. | RRSO | Konto | Karta | Dowolne bankomaty |
Bank Pekao S.A. | Pożyczka Ekspresowa Konsolidacyjna | 960,85 zł | 960,85 zł | 0% | 9,49% | 9,92% | Konto Przekorzystne: | 0 zł (w całym okresie kredytowania pożyczki) | 0 zł (w całym okresie kredytowania pożyczki) |
mBank | Kredyt Konsolidacyjny | 963,35 zł | 953,85 zł | 0% | 8,99% | 9,38% | eKonto Osobiste: | - 7 zł lub | - 2,5 zł dla wypłat < 100 zł |
BNP Paribas | Kredyt Konsolidacyjny | 963,85 zł | 953,85 zł | 0% | 8,99% | 9,38% | Konto Otwarte na Ciebie: | - 5 zł lub | - 5 zł lub |
Citi Handlowy | Pożyczka Gotówkowa Online dla nowych klientów | 999,65 zł | 991,65 zł | 5,5% | 7,98% | 12,3% | CitiKonto: | 0 zł | - 8 zł (od 5 wypłaty w mies.) lub |
Alior Bank | Bezpieczna Konsolidacja IV | 1001,08 zł | 983,58 zł | 0% | 7,5% | 11,68% | Konto Jakże Osobiste: | - 5 zł lub | - 2,5 zł lub |
Pożyczka Konsolidacyjna | 1014,87 zł | 994,87 zł | 1,99% | 10,5%? | 12,57% | PKO Konto za Zero: | - 10 zł lub | - 10 zł | |
Źródło: porównywarka Comperia.pl | |||||||||
Miejsce 1: Bank Pekao S.A.
Najkorzystniejsze warunki uzyskają osoby, które przeniosą spłacane kredyty, już mają lub otworzą konto Banku Pekao S.A. Po skonsolidowaniu zadłużenia w wys. 25 000 zł i dobraniu dodatkowych 5 000 zł na własne potrzeby miesięczna rata wyniesie tylko 960,85 zł. w okresie 36 miesięcy. Jedynym kosztem pożyczki będą odsetki, w wysokości 9,49% w skali roku. Bank nie pobierze prowizji od udzielenia pożyczki. Ubezpieczenie do pożyczki jest dobrowolne.
Osoby, które do 31 maja złożą kompletny wniosek kredytowy lub wyślą przez Internet formularz kontaktowy, poza niską ratą zyskają bezpłatne prowadzenie konta osobistego. Dodatkowo w całym okresie trwania umowy pożyczkowej zarówno opłata miesięczna za obsługę wydanej do konta karty debetowej, jak również wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce zostaną w ich przypadku obniżone do 0 zł, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.
Miejsce 2: mBank
Nieco więcej niż w Banku Pekao S.A. będą płacić za konto i kredyt klienci konsolidujący zobowiązania finansowe w mBanku: łącznie 963,35 zł miesięcznie. Kredyt konsolidacyjny w mBanku jest oprocentowany na 8,99% w skali roku i udostępniany klientom bez prowizji oraz bez obowiązkowego ubezpieczenia.
Osoby, które przeniosą do mBanku nie tylko zadłużenie, ale i konto, nie poniosą opłaty miesięcznej za obsługę rachunku, ale standardowo zapłacą 7 zł/mies. za użytkowanie karty płatniczej (warunkiem zwolnienia z kosztu jest wykonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł/mies.). Wypłaty gotówki o wartości poniżej 100 zł z bankomatów są obciążone prowizją 2,50 zł, pozostałe są darmowe.
Miejsce 3: BNP Paribas
Zaledwie 50 gr więcej niż w mBanku będą miesięcznie płacić za konto i kredyt klienci BNP Paribas. Na łączny koszt obciążeń składa się rata kredytu: 953,85 zł, opłata za Kartę Otwartą na Dzisiaj: 5 zł i pobranie gotówki z bankomatu innego niż bankomaty banku: 5 zł. Kosztu obsługi karty i prowizji od wypłat bankomatowych można uniknąć pod warunkiem wykonywania co miesiąc 3 transakcji kartą debetową. Z opłat tych zwolnieni są również klienci do 26 roku życia.