Kredyt gotówkowy i konsolidacyjny - kiedy można połączyć?

2013-12-23 14:30:00

Wysoka liczba kredytów, udzielanych konsumentom z roku na rok, spowodowała, że niektórzy z nich mają na swoim koncie kilka zadłużeń, z czego każde w innym banku. Konieczność regulowania kilku rat w różnych terminach oraz instytucjach bywa problematyczna. Coraz więcej wierzycieli oferuje swoim klientom połączenie zaciągniętych pożyczek w jeden kredyt konsolidacyjny. Czy to opłacalne?

Kredyt konsolidacyjny jest to kredyt przy pomocy którego spłacamy inne zobowiązania finansowe. W jego zakres może wchodzić spłata kredytu gotówkowego, samochodowego, limitu w rachunku osobistym, a nawet kredytu hipotecznego. Największym atutem tego produktu bankowego jest zamiana kilku pożyczek na jedną, często o dłuższym terminie spłaty i niższym oprocentowaniu. Kredyt konsolidacyjny dzieli się na dwa rodzaje - kredyt konsolidacyjny hipoteczny oraz kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

Gotówkowy lub hipoteczny

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy charakteryzuje się krótszym czasem spłaty niż kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Ponadto dotyczy niższych kwot. W większości oferujących go banków maksymalny okres kredytowania to 96 miesięcy.

Sprawdź też: Kredyt konsolidacyjny czy refinansowy?

Najdłuższy okres spłaty proponuje Alior Bank, a wynosi on aż 120 miesięcy. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego to zwykle 150 tys. zł, przykładem może być oferta Banku Pocztowego i wspomnianego już Alior Banku. Aby móc skonsolidować kredyt gotówkowy, kredytobiorca musi mieć z reguły spłacone minimum 3 raty obecnego zobowiązania. Jeśli chce skonsolidować inny kredyt konsolidacyjny, przeważnie musi mieć uregulowane przynajmniej 6 rat.

Zmniejszanie przez wydłużanie

Kredyt konsolidacyjny może okazać się kołem ratunkowym osób, które posiadają wiele krótkoterminowych pożyczek. Kluczowym celem kredytu konsolidacyjnego jest wydłużenie okresu regulacji poszczególnych zadłużeń, przez co kredytobiorca zyskuje niższe raty. Połączenie zobowiązań skutkuje przeważnie tym, że odsetki kredytowe rosną, a dłużnik spłaca sumarycznie wyższy kredyt.

Czy opłaca się konsolidować inny kredyt konsolidacyjny?

Jeśli kredytobiorca ma już na swoim koncie jedną konsolidację, może ją skonsolidować w innym banku, jednakże dobrze wiedzieć, że koszty z tym związane będą się zwiększały. Otóż dłużnik ponownie będzie opłacał odsetki naliczone przy okazji kolejnego kredytu. Kiedy zatem opłaca się kredyt konsolidacyjny? Wtedy, gdy parametry nowego kredytu (oprocentowanie, prowizja, marża) są dużo niższe niż w przypadku pierwotnej pożyczki.

Sprawdź też: Jak wybrać tani kredyt konsolidacyjny?

Marzena Kazbieruk