W co zainwestować pieniądze ze spadku?

Jeżeli dostałeś spadek i nie chcesz, aby gromadzony przez lata majątek rozpłynął się, to koniecznie zastanów się nad zainwestowaniem tych środków. W przeciwnym razie sen o bogactwie może pęknąć niczym mydlana bańka, a Ty zostaniesz ze świadomością, że straciłeś szansę, jaką podarowali ci Twoi nieżyjący już krewni. Szansę na zapewnienie sobie i swoim potomkom dostatniego życia, bez problemów natury finansowej, jakie w mniejszym lub większym stopniu gnębią tysiące Polaków.

Opcji jest wiele - my przedstawiamy te, o których zapewne wielokrotnie słyszałeś. Masz do wyboru: fundusze inwestycyjne, lokaty i obligacje. Już dziś ulokuj swoje fundusze tak, alby przynosiły zyski.

Pieniądz robi pieniądz. Jeżeli jesteś wyznawcą tej maksymy, to powinieneś ostrożnie podchodzić do kwestii lokowania pieniędzy. W co zainwestować pieniądze ze spadku? Oferta banków jest imponująca. Pieniądze możesz wpłacić na konto oszczędnościowe, lokatę albo zainwestować w fundusz inwestycyjny czy obligacje. Co jest najkorzystniejsze? Wszystko zależy od tego jaki spadek dostałeś oraz jak chcesz ten fakt wykorzystać na swoją korzyść.

Warto przestudiować oferty lokat bankowych, chociaż od ponad roku ich oprocentowanie stanowczo się pogorszyło. Mimo to lokaty są bardzo popularne i chętnie wskazywane jako miejsce przechowywania oszczędności, albowiem gwarantują pewny i systematyczny zysk.

To najlepsze rozwiązanie dla osób, które chcą wpłacić spore pieniądze na dłuższy czas i zapomnieć o konieczności ich przelewania co kilka tygodni. Oprocentowanie tego instrumentu finansowego jest wtedy opłacalne, gdyż opiewa na całość trwania lokaty. Jeżeli wypłacisz pieniądze wcześniej, to najczęściej tracisz cały zysk lub znaczną jego część. Na lokacie w skali roku możesz zarobić średnio ok. 2,4 proc., aczkolwiek najwyżej oprocentowane produkty pozwalają cieszyć się realnym zyskiem sięgającym 3,5 proc. i więcej.

Aby przekonać się, na jak duże odsetki od gwarantowanych depozytów bankowych mogą liczyć potencjalni spadkobiercy, którym w udziale przypadło np. 50 tys. zł, wystarczy rzucić okiem na poniższe zestawienie:

Wpłacając pieniądze na fundusz ryzykujesz straty, natomiast możesz liczyć na wyższe zyski. Kupując obligacje firmowe można zyskać dużo więcej niż na lokatach czy obligacjach skarbowych. Trzeba jednak pamiętać o większym ryzyku niż przy innych inwestycjach.

Obok lokat i funduszów dynamicznie rozwija się rynek obligacji korporacyjnych i samorządowych Catalyst. Notowane tam papiery mają kupony o wiele wyższe niż obligacje skarbowe, a ryzyko utraty kapitału, przy zachowaniu odpowiednich zasad inwestycyjnych, jest racjonalne. Wśród obligacji notowanych na Catalyst najwięcej zarobić pozwalają papiery emitowane, np. przez developerów czy banki. Na co zwracać szczególną uwagę rozważając zakup obligacji?

Spójrzmy najpierw na to, jak można na obligacjach zarobić. Instrumenty te dają teoretycznie szansę na zarobek na dwa sposoby. Podstawowy to odsetki płacone przez emitenta. Drugi to możliwość zarobku przy sprzedaży obligacji przed wykupem, o ile jej cena wzrośnie w związku ze spadkiem rynkowych stóp procentowych.

Należy więc dobrze przemyśleć, w co zainwestować pieniądze dane nam w spadku. Tak, żeby później nie stracić ich w równie łatwy sposób, w jaki je otrzymaliśmy.

Paweł Puchalski
Comperia.pl