Potrzebujesz 150 000 zł do zakupu własnego mieszkania? Po kredyt udaj się do Banku BGŻ BNP Paribas – to właśnie jego oferta z ratą 1060 zł okazała się najtańsza w listopadowym wydaniu rankingu kredytów hipotecznych przygotowanym przez Comperia.pl.
W tym miesiącu sprawdziliśmy, jakiej wysokości raty przyjdzie spłacać osobie, która poszukuje najkorzystniejszego kredytu hipotecznego na 150 000 zł przy 15-letnim okresie spłaty. Założyliśmy, że wartość nieruchomości to 200 000 zł, a brakujący wkład (28,76%) kredytobiorca opłaci z własnych oszczędności.
Warunki proponowane przez czołówkę banków zapewniających najniższe koszty spłaty były bardzo wyrównane. Różnica cenowa między pierwszą a siódmą najlepszą ofertą wyniosła jedynie 29 zł miesięcznie.
Najlepsze kredyty hipoteczne listopada
Zwycięzcą listopadowego rankingu okazał się Bank BGŻ BNP Paribas z ofertą pakietową Kredytu hipotecznego z ratą 1060 zł i marżą 1,6%. Tak niska marża dostępna jest jednak pod dodatkowymi warunkami. Kredytobiorca musi posiadać lub założyć konto osobiste z oferty banku, na które będzie otrzymywać regularne wpływy pieniężne z tytułu osiąganych dochodów. Będzie również zobowiązany do wykupienia pakietu ubezpieczeń.
Drugie miejsce należy aż do trzech banków, z których każdy proponuje ratę w wysokości 1067 zł. Identyczna we wszystkich przypadkach jest też marża, która wynosi 1,7%. W przypadku Banku Pekao istnieje konieczność wykupienia Ubezpieczenia CPI, natomiast Bank BPS w zamian za możliwość korzystania z przywołanych w zestawieniu warunków wymaga korzystania z karty kredytowej BPS Visa.
Na trzecim miejscu zestawienia znalazł się BZ WBK z ofertą promocyjną dla klientów VIP. W przypadku tego kredytu rata może wynieść 1074 zł przy prowizji od 0% (w zestawieniu ujęta została minimalna wartość prowizji).
TOP7 kredytów hipotecznych | ||||
Bank | Nazwa oferty | Rata | Prowizja | RRSO |
Bank BGŻ BNP Paribas S.A | Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa | 1 060 zł | 4% | 4,02% |
Bank Pekao | Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna | 1 067 zł | 1,9% | 3,79% |
BOŚ | Ekologiczny kredyt hipoteczny | 1 067 zł | 2% | 3,84% |
Bank BPS | Kredyt hipoteczny "Mój Dom" - oferta promocyjna z kartą kredytową BPS VISA | 1 067 zł | 3% | 4% |
Bank Zachodni WBK | Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna dla klientów VIP | 1074 zł | 0% | 3,58% |
Citi Handlowy | Kredyt mieszkaniowy | 1 081 zł | 1% | 3,84% |
Crédit Agricole | Kredyt hipoteczny "Niższa marża" | 1 089 zł | 2% | 4,15% |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | ||||
Komentarz rynkowy
W ciągu ostatnich dwóch miesięcy zauważalnie spadają marże w hipotekach. Średnia marża kredytu mieszkaniowego na 150 000 zł przy 15-letnim okresie spłaty wynosi 2,27% i jest niższa od wyniku sprzed 2 miesięcy o 0,11 punktu procentowego.
Spadki widać jednak nie tylko w zakresie marży, ale i prowizji, która z 1,83% odnotowanych dwa miesiące temu spadła do poziomu 1,61%. Skutkiem obniżek zmalało w tym samym okresie także średnie RRSO (z 4,48% do 4,34%).
Kredytobiorcy odwlekający decyzję o zaciągnięciu kredytu w nadziei na większe obniżki kosztów kredytowych mogą się jednak ich nie doczekać. W kontekście pojawiających się zapowiedzi wzrostu stóp procentowych dopiero na przełomie 2018 i 2019 roku spodziewać się należy co najmniej kilkumiesięcznego okresu stagnacji cenowej na rynku kredytów hipotecznych.
Powodów do zapoczątkowania już teraz walki cenowej między bankami zdecydowanie brakuje. O uwagę klienta kredytodawcy specjalnie walczyć nie muszą. W październiku 2017 r. Polacy zawarli łącznie 17,6 tys. umów o kredyt mieszkaniowy na łączną kwotę 4,08 mld zł. To o 13,1% więcej w ujęciu liczbowym i o 16,3% więcej w ujęciu wartościowym w stosunku do wyniku z października 2016 r. Od początku 2017 r. zawarto 175,4 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości 39,4 mld zł. co stanowi wzrost o 6,3% w ujęciu liczbowym i o 12,5% w ujęciu wartościowym w porównaniu do identycznego okresu roku ubiegłego. W kontekście rekordowo wysokiego popytu na hipoteki szanse na zapoczątkowanie trendu obniżania marż i prowizji są bardzo nikłe.