O wyborze kredytu gotówkowego często nie decyduje jego cena, ale dostępność i wygoda uzyskania. Reklamy typu „kredyt od ręki”, „szybka pożyczka” nie są przypadkowe. Łatwość otrzymania gotówki zachęca do skorzystania z oferty. Niestety często drogiej.
Jako klienci Polacy są bardzo leniwi. W szczególności jeżeli chodzi o porównywanie i zmianę usług bankowych. Tym bardziej, że bankowcy trzymają rękę na pulsie i atakują coraz to nowszymi ofertami. Mają dostęp do danych osobowych swoich klientów, jest im więc łatwo do nich dotrzeć. Rzut oka w historię rachunku pozwala stwierdzić, na co daną osobę stać. Uzyskanie pożyczki gotówkowej często nie wiąże się wtedy z dostarczaniem jakichkolwiek dokumentów. Nie trzeba nawet uzupełniać umowy, bo system bankowy drukuje ją w całości automatycznie. Wystarczy tylko podpis kredytobiorcy i pieniądze są do dyspozycji.
Rzut oka na listę wyników wyszukiwania ofert kredytów gotówkowych, wygenerowaną przez porównywarkę finansową Comperia.pl, pozwala łatwo stwierdzić, że oprocentowanie rzeczywiste przykładowego kredytu o wartości 5 tys. zł może się wahać od 12 do ponad 30 proc. Teoretycznie klienci powinni wybierać najtańsze oferty. W praktyce tak jednak nie jest. Zwiedziony reklamą przysłowiowy Kowalski wstępuje do banku i nie sprawdzając oferty konkurencji podpisuje umowę. Patrzy jedynie na wysokość raty i ocenia czy będzie w stanie ją płacić. Nie zastanawia się nad tym, że w konkurencyjnym banku mógłby płacić kilkadziesiąt złotych mniej.
Ranking kredytów gotówkowych
Kwota kredytu 5 tys. zł, okres kredytowania 12 miesięcy, kryterium – rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), oferta dla nowych klientów
Bank | Rata | Prowizja | RRSO |
Polbank EFG | 444,01 zł | 0 proc. | 12,57 proc. |
Volkswagen Bank direct | 451,39 zł | 1 proc. | 16,12 proc. |
ING Bank | 457,57 zł | 3 proc. | 19,15 proc. |
BGK | 461,19 zł | 3 proc. | 20,95 proc. |
Bank BPS | 462,78 zł | 5 proc. | 21,74 proc. |
BZ WBK | 466,43 zł | 5 proc. | 23,58 proc. |
Allianz Bank | 467,18 zł | 2,5 proc. | 23,96 proc. |
Nordea Bank | 467,26 zł | 3 proc. | 24 proc. |
468,30 zł | 5 proc. | 24,53 proc. | |
Invest-Bank | 468,67 zł | 5 proc. | 24,71 proc. |
Porównaj kredyty gotówkowe | |||
Dlaczego oferty tak bardzo się różnią? Właśnie dlatego, że klienci często działają nieracjonalnie. W decyzjach finansowych kierują się emocjami, a chęć szybkiego sfinalizowania sprawy skłania do wybierania często drogich ofert, ale reklamowanych jako szybkie i łatwo dostępne. W efekcie banki, udzielające drogich pożyczek, wcale nie cierpią na brak klientów. A ci z kolei, często nieświadomi posiadania relatywnie drogiego zobowiązania, wcale nie narzekają. Wydawać by się mogło, że i wilk syty i owca cała.
O kredyty gotówkowe nie jest już tak łatwo jak to było jeszcze rok temu, przed nastaniem ery kryzysu finansowego. Wciąż jednak na rynku są oferty lepsze i gorsze. Jeżeli potrzebujesz pieniędzy, wybieraj spośród bardziej atrakcyjnych. Tym bardziej, że niekoniecznie musisz to robić samodzielnie dzwoniąc do wszystkich banków. Internet udostępnia narzędzia, dzięki którym błyskawicznie, bez wychodzenia z domu otrzymasz komplet informacji potrzebnych do podjęcia dobrej decyzji. Dodatkowo możesz skorzystać z usług firm doradztwa finansowego. Kryzys w branży nieruchomości skłonił je do udzielania konsultacji również w zakresie kredytów gotówkowych. Wprawdzie rzadko dysponują pełną ofertą rynkową, mogą jednak wskazać bardziej opłacalne rozwiązania.
Bartosz Michałek
Comperia.pl