Ranking kont dla jednoosobowych działalności gospodarczych

2021-04-07 12:01:53

Nowy kwartał zaowocował kilkoma istotnymi zmianami nie tylko w bankowych cennikach dla firm, ale i w zakresie dostępnych promocji. 1 kwietnia pożegnaliśmy dotychczasową ofertę specjalną dla przedsiębiorców w Citi Handlowym, a przywitaliśmy nowe: w Credit Agricole, mBanku, Banku Pekao S.A. i Santander Banku Polska. Sprawdziliśmy, jak po tych i innych zmianach prezentuje się oferta rachunków bieżących dla indywidualnych działalności gospodarczych.

Porównanie poszczególnych kont dla mikroprzedsiębiorców przeprowadziliśmy, posługując się metodą punktową. Podczas sporządzania rankingu, ocenialiśmy najważniejsze koszty związane z posiadaniem konta i karty, a także dostępność bonusów pieniężnych oraz wygodę w zawieraniu umów. Przyznawaliśmy po 1 punkcie za:

  • opcję opłaty 0 zł/mies. za prowadzenie konta,
  • opcję opłaty 0 zł/mies. za użytkowanie karty debetowej,
  • opcję karty z funkcją wielowalutową (1 pkt. dla kart w główną walutą rozliczeniową PLN, 0,5 pkt. dla pozostałych),
  • bonusy pieniężne,
  • możliwość zawarcia umowy online.
Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja

Bank

Oferta

Konto

Karta

Karta wielowalutowa

Promocja

Dostępność online

SUMA

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

1

1

1

1

1

5

Alior Bank

iKonto Biznes

1

1

0.5

1

1

4.5

Bank Millennium

Konto Mój BIznes

1

1

0

1

1

4

mBank

mBiznes Konto Standard w promocji

1

1

0

1

1

4

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji

1

1

0

1

1

4

Credit Agricole

Solista Biznes

1

1

0

1

1

4

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu

1

0

1

0

1

3

ING  Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

1

1

0

0

1

3

Nest Bank

BIZnest Konto

1

1

0

0

1

3

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

1

1

0

0

1

3

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

1

1

0

0

0

2

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

1

0

0

0

0

1

BPS

startKonto

0

0

0

0

0

0

Źródło: porównywarka Comperia.pl

 

Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert

Bank

Oferta

Opłata mies. za konto

Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto

Opłata mies. za kartę

Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę

Karta wielowalutowa

Aktywne promocje pieniężne do konta

Założenie online

Bank Pekao S.A.

Konto Przekorzystne Biznes

0/9 zł

0 zl przez 12 mies.
potem 0 zł pod warunkami:
wpływy min. 2000 zł/mies. LUB
przelew do ZUS-u/US-u LUB
1 wpływ z terminala wydanego przez bank LUB
1 transakcja wymiany walut w banku LUB
opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing

0 zł bez żadnych warunków przez pierwszy rok dla nowych firm

0 zł/7 zł

0 zl przez 12 mies.
potem 0 zł pod warunkami:
płatności kartą na min. 300 zł/mies.

TAK

Promocja „1 200 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę”

TAK (selfie)

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł

-

0/8 zł

min. 4 transakcje kartą w miesiącu

TAK

"1500 zł dla firm": premii dla aktywnych (maksymalnie 125 zł mies. przez 12 rok)

TAK (przelew lub kurier)

Bank Millennium

Konto Mój BIznes w promocji

0/20 zł

0 zł przez 24 mies. w promocji „Zyskaj z kontem dla Biznesu”;
potem:
0 zł przy wpływach min. 1000 zł/mies. LUB wykonaniu 1 mies. przelewu ZUS/US

0/7 zł

płatności kartą na min. 500 zł/mies.

NIE

"Wiosenna promocja z kontem firmowym" - do 600 zł za przelewy do ZUS-u, płatności kartą, wpływy na konto i umowę o terminal płatniczy

TAK (zalogowanie na konto osobiste w innym banku LUB dla obecnych klientów: w bankowości elektronicznej Millenet)

mBank

mBiznes Konto Standard w promocji

0/19 zł

1 przelew do ZUS-u;
brak opłaty mies. przez pierwsze 24 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji

0/5/7 zł

brak opłaty mies. przez pierwsze 24 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 7 zł LUB 5 zł/mies. pod warunkiem płatności kartą na min. 500 zł/mies.

NIE

Promocja „Załóż firmę i konto firmowe z premią 300 zł” - nagroda za założenie konta z kartą i wpływy na konto

TAK (dla nowych klientów: kurier LUB e-dowód,
dla obecnych klientów banku: kurier lub SMS)

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji

0/25 zł

0 zł przez 24 mies. w "Promocji dla przedsiębiorców VI", potem:
0 zł pod warunkiem przelewów ZUS na min. 200 zł/mies.

0/7 zł

płatności kartą na min. 400 zł/mies.

NIE

"Promocja dla przedsiębiorców VI": do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podatkowych;
400 zł premii za terminal płatniczy

TAK (kurier)

Credit Agricole

Solista Biznes w promocji

0/10 zł

0 zł przez 12 mies. w promocji „Konto Biznes za 0 zł z premią do 1 700 zł",
potem:
1 przelew do ZUS-u LUB
wpływy min. 2000 zł

0/7 zł

1 przelew do ZUS-u LUB
wpływy min. 2000 zł

NIE

Promocja „Konto Biznes za 0 zł z premią do 1 700 zł" - premia za otwarcie konta, płatności kartą, wpływy na konto, terminal płatniczy i produkt kredytowy

TAK (selfie)

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu

0/30 zł

średnie saldo depozytów min. 30 000 zł LUB produkt kredytowy na min. 30 000 zł LUB posiadanie Konta Osobistego Citi Priority zwolnionego z opłaty za prowadzenie

10 zł

-

TAK

-

TAK (bd)

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

0/19 zł

przelew do ZUS-u/US-u LUB
wpływy min. 2000 zł (z wyjątkiem przelewów własnych - między kontami w ING)

0 zł/7 zł

transakcje na min. 300 zł/mies.

NIE

-

TAK (kurier LUB selfie)

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

-

0 zł

-

NIE

-

TAK (przelew LUB kurier LUB wideorozmowa)

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

0/12 zł

brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem:
0 zł pod warunkiem wpływów min. 2000 zł

0/10 zł

min. 5 płatności kartą

NIE

-

TAK (dla obecnych klientów: w iPKO,
dla nowych klientów: kurier)

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

0/15 zł

wpływy min. 20 000 zł LUB
średnie saldo min. 3000 zł/mies.

0/3,5/7 zł

płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł

NIE

-

NIE

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

0/15 zł

wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes

5 zł

-

NIE

-

NIE

BPS

startKonto

7 zł

-

7 zł

-

NIE

-

NIE

Źródło: porównywarka Comperia.pl

Zwycięzcą Bank Pekao S.A.: konto i karta za 0 zł przez 12 miesięcy + do 1 200 zł premii

Najwięcej korzyści przedsiębiorcy zyskają obecnie z Kontem Przekorzystnym Biznes, dostępnym w promocji „1 200 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę” w Banku Pekao S.A.

Otwierając rachunek online: poprzez stronę WWW banku, bankowość elektroniczną Pekao24, aplikację mobilną PeoPay lub za pośrednictwem infolinii (w przypadku osób posiadających już konto osobiste w Banku Pekao S.A.), klienci mogą liczyć na preferencyjne warunki na start. Przez cały rok od zawarcia umowy posiadacze konta będą zwolnieni z opłat miesięcznych za prowadzenie konta i użytkowanie karty debetowej. Po tym czasie konto nadal mogą być użytkowane za 0 zł – po spełnieniu dowolnego warunku spośród następujących:

  • wpływy min. 2000 zł/mies. LUB
  • przelew do ZUS-u/US-u LUB
  • 1 wpływ z terminala wydanego przez bank LUB
  • 1 transakcja wymiany walut w banku LUB
  • opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing

Otwierając konto w promocji, dodatkowo przedsiębiorcy mogą zdobyć do 1200 zł premii:

  • 100 zł za rejestrację działalności gospodarczej przez Pekao24 z wykorzystaniem Profilu Zaufanego,
  • 50 zł za otwarcie konta firmowego online,
  • 100 zł za spełnienie następujących warunków w każdym z 3 kolejnych miesięcy po miesiącu otwarcia konta:
    • przelew do ZUS-u (na min. 100 zł),
    • dowolny inny przelew przez aplikację mobilną (na min. 100 zł),
    • 1 płatność kartą (na min. 100 zł),
  • 50 zł za sumę wpływów min. 5 tys. zł/mies. na konto (przez 3 miesiące po miesiącu otwarciu konta),
  • 100 zł za spłatę rat leasingu w Pekao Leasing,
  • 200 zł za zawarcie umowy o terminal płatniczy,
  • 200 zł za wymianę walut w banku,
  • do 400 zł za zawarcie umowy produktu kredytowego.

Promocja „1 200 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę” trwa do 30 czerwca 2021 r. i jest dostępna dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, które nigdy nie korzystały z konta firmowego w Banku Pekao S.A. lub w Idea Banku albo nie miały takowego w okresie od 1 października 2019 r. do 31 marca 2021 r. Co ważne, posiadanie konta prywatnego (ROR-u) we wskazanych bankach nie wyklucza udziału w promocji.

6 szans na dodatkową gotówkę

Oprócz Banku Pekao S.A. jeszcze 5 innych banków kusi nowych klientów do założenia konta firmowego, oferując im bonusy pieniężne.

Najwyższą premię przewiduje Credit Agricole za założenie rachunku Solista Biznes w trwającej do 30 września 2021 r. promocji „Konto Biznes za 0 zł z premią do 1 700 zł". Poszczególne nagrody są przyznawane za:

  • otwarcie konta w aplikacji CA24 i zasilanie go wpływami min. 3 000 zł/mies. przez pół roku: 200 zł,
  • płatności kartą na min. 300 zł/mies. przez pół roku i zasilanie go wpływami min. 3 000 zł/mies. przez pół roku: 500 zł,
  • skorzysta z produktu kredytowego: 500 zł,
  • zawrze umowę o terminal płatniczy i przyjmie za jego pośrednictwem wpłaty na min. 500 zł: 500 zł.

Osoby, które otworzą w Alior Banku iKonto Biznes w promocji "1 500 zł dla firm" i co miesiąc wykonają min. 4 płatności wydaną do niego kartą, mogą zyskać przez rok nawet 1 500 zł (ale nie więcej niż 125 zł/mies.). Nagroda jest wypłacana w miesięcznych transzach za poszczególne aktywności:

  • przelew ZUS/US (na min. 500 zł): 20 zł
  • przelew SEPA (na min. 100 EUR): 10 zł
  • transakcje kartą (min. 2000 zł/mies.): 25 zł
  • skorzystanie z oferty kas fiskalnych za pośrednictwem banku: 10 zł
  • wymiana walut w banku (na min. 5000 jednostek waluty obcej): 25 zł
  • przelew zagraniczny: 15 zł
  • utrzymanie średniomiesięcznego salda (10/50/100 tys. zł): odpowiednio 5/10/20 zł

Nieco mniej, bo 1300 zł, mogą zdobyć klienci Santander Bank Polska w ramach „Promocji dla przedsiębiorców VI”, w której posiadacze Konta Firmowego Godnego Polecenia otrzymają nawet 1300 zł: do 900 zł w ramach zwrotu za wydatki kartą oraz dodatkowe 400 zł za zawarcie umowy o terminal płatniczy. Wysokość moneybacku to 3% od łącznej wartości transakcji bezgotówkowych kartą (maks. 150 zł miesięcznie, wypłacane przez 6 miesięcy). Okres przystąpienia do tej promocji upływa 31 października 2021 r.

Do 600 zł w ramach "Wiosennej promocji z kontem firmowym" oferuje Bank Millennium nowym posiadaczom Konta Mój Biznes. Przedsiębiorcy mogą zyskać po 100 zł za: otwarcie rachunku, wykonanie z niego przelewu ZUS lub płatności kartą (min. 250 zł/mies. przez 3 mies.) i zapewnienie wpływów min. 1000 zł/mies. (przez 3 mies.) oraz 300 zł za zawarcie umowy o terminal płatniczy i zapewnienie na nim obrotów o wartości min. 1000 zł. Oferta specjalna będzie aktywna do 30 kwietnia 2021 r.

300 zł nagrody pieniężnej zdobędą przedsiębiorcy, którzy otworzą promocyjne mBiznes Konto w mBanku wraz z kartą debetową i wydadzą nią min. 1000 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy. Ostatnim dniem przystąpienia do tej promocji jest 31 maja 2021 r.

Ekspert Comperia.pl