Najlepsze konta dla mikrofirm: sierpień 2020 r.

2020-09-03 09:52:04

0 zł za konto i kartę wielowalutową, premia na start i możliwość założenia rachunku bez wychodzenia z domu – sprawdziliśmy, w których bankach przedsiębiorcy zyskają najwięcej, zakładając konto firmowe.

Dla wszystkich osób prowadzących własną działalność gospodarczą, które przymierzają się do założenia nowego konta bieżącego, przygotowaliśmy krótki przegląd najważniejszych informacji o aktualnych ofertach. Klasyfikację kont poszczególnych banków przeprowadziliśmy w oparciu o porównanie wysokości najważniejszych opłat miesięcznych, wygodę w posługiwaniu się kartą za granicą, dostępność bonusów i łatwość założenia rachunku.

W ocenie kont posłużyliśmy się metodą punktową, przyznając punkty w następujących kategoriach:

  • konto: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za posiadanie konta lub możliwość uniknięcia tego kosztu po spełnieniu wskazanych przez bank warunków,
  • karta: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za użytkowanie karty lub opcję zniesienia opłaty po spełnieniu określonych warunków,
  • karta wielowalutowa: 1 pkt. za udostępnienie posiadaczom konta karty z funkcją multiwalutową, której walutą główną jest PLN, 0,5 pkt. za oferowanie karty wielowalutowej z walutą główną inną niż PLN,
  • promocja: 1 pkt. za możliwość uzyskania premii pieniężnej do konta,
  • dostępność online: 1 pkt. za możliwość założenia konta z pominięciem wizyty w oddziale, 0,5 pkt. - gdy zdalnie rachunek firmowy mogą założyć tylko dotychczasowi klienci banku.

Łącznie do zdobycia było 5 punktów.

Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja

Bank

Oferta

Konto

Karta

Karta wielowalutowa

Promocja

Dostępność online

SUMA

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

1

1

1

1

1

5

Alior Bank

iKonto Biznes

1

1

0.5

1

1

4.5

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3

1

1

1

0

1

4

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji

1

1

0

1

1

4

Bank Millennium

Konto Mój BIznes

1

1

0

1

0.5

3.5

Credit Agricole

Solista Biznes

1

1

0

0

1

3

Idea Bank

Konto Firma +

1

1

0

0

1

3

ING Bank  Śląski

Konto Direct dla Firmy

1

1

0

0

1

3

mBank

mBiznes Konto Standard w promocji

1

1

0

0

1

3

Nest Bank

BIZnest Konto

1

1

0

0

1

3

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

1

0

0

1

1

3

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

1

1

0

0

0

2

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

1

0

0

0

0

1

BPS

startKonto

1

0

0

0

0

1

Źródło: porównywarka Comperia.pl


 

Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert

Bank

Oferta

Opłata mies. za konto

Warunek zwalniający z opłaty za konto

Opłata mies. za kartę

Warunek zwalniający z opłaty za kartę

Karta wielo-
walutowa

Aktywne promocje pieniężne do konta

Założenie online

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

0/9 zł

wpływy min. 2000 zł/mies. LUB
przelew ZUS/US LUB
1 wpływ z terminala wydanego przez bank LUB
1 transakcja wymiany walut w banku LUB
opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing

0 zł/7 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

TAK

Promocja: "1000 zł premii dla firm–II edycja"

TAK (selfie)

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł

-

0/8 zł

min. 4 transakcje kartą w miesiącu

TAK

200 zł na start i 1500 zł premii (maks. 125 zł mies. przez 12 rok) dla aktywnych

TAK (przelew lub kurier)

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3

0/30 zł

wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów

0

-

TAK

-

TAK (bd)

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji

0/25 zł

opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies.

0/7 zł

płatności kartą na min. 400 zł/mies.

NIE

Do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podat-
kowych

TAK (wideo- rozmowa lub kurier lub dla klientów banku - przez bankowość internetową)

Bank Millennium

Konto Mój BIznes

0/15 zł

0 zł dla firm młodszych niż rok;
0 zł przy wpływach min. 1000 zł/mies. LUB wykonaniu 1 mies. przelewu ZUS/US

0/7 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

NIE

Promocja „Konto z premią do 500 zł” za przelewy do ZUS-u, płatności kartą i wpływy na konto

TAK (tylko dla obecnych klientów: w systemie Millenet)

Credit Agricole

Solista Biznes

0/10 zł

0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda mies. min. 3000 zł

0/5 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

NIE

-

TAK (kurier)

Idea Bank

Konto Firma +

0/10 zł

0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem:
0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u

0 zł/8 zł

transakcje na min. 400 zł/mies. LUB
dokonanie wpłat we wskazanych wpłato-
matach na kwotę min. 1000 zł

NIE

-

TAK (przelew lub kurier)

ING Bank  Śląski

Konto Direct dla Firmy

0/9 zł

przelew do ZUS-u/US-u LUB
wpływy min. 2000 zł (z wyjątkiem przelewów z innych własnych rachunków firmowych) gotówką lub przelewem

0 zł/7 zł

transakcje na min. 300 zł/mies.

NIE

-

TAK (kurier)

mBank

mBiznes Konto Standard w promocji

0/9 zł

1 przelew do ZUS-u;
brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji

0/5 zł

brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 5 zł/mies.

NIE

-

TAK (kurier LUB dla obecnych klientów banku: kurier lub SMS)

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

-

0 zł

-

NIE

-

TAK (na przelew)

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

0/25 zł

brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem:
0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u ORAZ transakcji kartą na min. 500 zł

opłata roczna: 30 zł

-

NIE

-

TAK (dla obecnych klientów: w iPKO
dla nowych klientów: kurier)

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

0/9 zł

wpływy min. 20 000 zł LUB
średnie saldo min. 3000 zł/mies.

0/7 zł

płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł

NIE

-

NIE

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

0/10 zł

wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes

5 zł

-

NIE

-

NIE

BPS

startKonto

0 zł

-

5 zł

-

NIE

-

NIE

Źródło: porównywarka Comperia.pl

Bank Pekao SA z najlepszym kontem dla mikroprzedsiębiorców

W sierpniowym rankingu kont dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą maksymalną liczbę punktów zdobył tylko Bank Pekao SA. Osoby, które jeszcze nie są jego klientami, Konto Przekorzystne Biznes mogą otworzyć szybko i wygodnie: „na selfie”. Obecni klienci rachunek firmowy założą w systemie Pekao24, aplikacji mobilnej PeoPay lub za pośrednictwem infolinii.

Konto Przekorzystne Biznes to oferta dla osób, którym zależy na ograniczeniu wydatków. Po spełnieniu prostych warunków z konta, karty i przelewów można korzystać za 0 zł:

  • aby zostać zwolnionym z podstawowej opłaty za prowadzenie Konta Przekorzystnego Biznes (standardowo: 9 zł/mies.), wystarczy spełnić dowolny spośród następujących warunków:
    • wykonywać przelewy do ZUS-u lub urzędu skarbowego (jeden na miesiąc) lub
    • osiągać wpływy na konto w wysokości min. 2000 zł/mies. Lub
    • odnotować co najmniej jeden w miesiącu wpływ z terminala wydanego przez bank lub
    • przeprowadzić 1 transakcję/mies. wymiany walut w banku lub
    • spłacać raty leasingowe w Pekao Leasing.
  • by uniknąć standardowej opłaty za kartę (7 zł/mies.) należy aktywnie z niej korzystać, płacąc co miesiąc bezgotówkowo na min. 300 zł,
  • chcąc wykonywać przelewy bez prowizji, wystarczy zlecać je w aplikacji mobilnej: wszystkim posiadaczom konta bank bezwarunkowo oferuje nielimitowane bezpłatne przelewy mobilne.

Osoby, które zdecydują się teraz na otwarcie konta, mogą przystąpić do promocji, w której do zdobycia jest łącznie aż 1000 zł. Premią 300 zł bank nagrodzi wszystkich klientów, którzy otworzą konto internetowo (mniej, bo 200 zł, otrzymają przedsiębiorcy, którzy założą rachunek w oddziale). 200 zł zdobędą firmy, które zawrą dodatkowo umowę o terminal płatniczy. Kolejne 200 zł to bonus dla osób wymieniających waluty w banku. Na dodatkowe 300 zł mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy postawią na rozwój biznesu, wspomagając się kredytem z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME lub EFI EaSI. Promocja „1000 zł premii dla firm – II edycja” będzie aktywna do 30 września bieżącego roku.

Konto firmowe od ręki w 8 bankach

Aż 11 na 14 wiodących banków oferuje mikroprzedsiębiorcom założenie konta firmowego bez wizyty w oddziale, ale nie w każdym przypadku proces zawierania umowy będzie skrócony do minimum. Jedynie 8 instytucji uwzględnionych w rankingu umożliwia klientom korzystanie z nowego rachunku zaraz po złożeniu przez nich wniosku i zdalnym zawarciu umowy (w bankowości elektronicznej, za pomocą przelewu weryfikacyjnego, z użyciem kodu SMS czy podczas wideorozmowy z pracownikiem banku). Tylko w 6 bankach z omówionej ósemki z najszybszej drogi do założenia konta firmowego mogą skorzystać wszyscy zainteresowani. Pozostałe 2 banki udostępniają ścieżkę zawierania umów 100% online wyłącznie swoim dotychczasowym klientom.

W 2 instytucjach z badanej czternastki banków zdalna procedura zakładania konta występuje jedynie w trybie kurier (dla wszystkich klientów). W kolejnych 2 wyłącznie za pośrednictwem kuriera mogą otworzyć rachunek na odległość nowi klienci, podczas gdy dotychczasowi mają możliwość dopełnienia wszystkich formalności online – po zalogowaniu do bankowości elektronicznej.

Ekspert Comperia.pl