Najlepsze konta dla mikrofirm: październik 2020 r.

2020-10-01 10:54:03

W aż 11 bankach przedsiębiorcy mogą mieć konto i kartę za 0 zł – po spełnieniu prostych warunków. Nie z każdej oferty skorzystają jednak od ręki, bez wychodzenia z domu. Sprawdzamy, gdzie osoby prowadzące własną działalność gospodarczą najszybciej i najwygodniej założą tani rachunek firmowy.

W najnowszym wydaniu rankingu najlepszych kont dla mikrofirm ponownie sprawdzamy, w których bankach przedsiębiorcy zyskają najwięcej korzyści, zakładając rachunek bieżący.

Dostępne na rynku oferty porównaliśmy w 5 kategoriach, oceniając podstawowe koszty miesięczne związane z posiadaniem konta i aktywnej karty debetowej, wygodę w posługiwaniu się kartą w transakcjach transgranicznych (rozliczanych w walutach obcych), łatwość w skorzystaniu w oferty (sposób zawierania umów) oraz bonusy, na jakie może liczyć przedsiębiorca. Podczas analizy flagowych ofert wiodących banków przyznawaliśmy po jednym punkcie za:

  • konto: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku (lub opcję zniesienia standardowej opłaty po spełnieniu przez klienta określonych warunków),
  • karta: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za kartę debetową (lub opcję zniesienia standardowej opłaty po spełnieniu określonych warunków),
  • karta wielowalutowa: 1 pkt. za funkcję wielowalutową karty debetowej do konta w PLN, 0,5 pkt. za kartę z funkcją wielowalutową z walutą rozliczeniową inną niż PLN,
  • promocja: 1 pkt. za dostępność premii pieniężnych do konta,
  • dostępność online: 1 pkt. za opcję zdalnego otwarcia konta, 0,5 pkt. za możliwość założenia rachunku firmowego bez wizyty tylko przez obecnych klientów banku.

Maksymalnie można było zdobyć 5 punktów.

Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja

Bank

Oferta

Konto

Karta

Karta wielowalutowa

Promocja

Dostępność online

SUMA

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

1

1

1

1

1

5

Alior Bank

iKonto Biznes

1

1

0.5

1

1

4.5

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3

1

1

1

0

1

4

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji

1

1

0

1

1

4

Bank Millennium

Konto Mój BIznes

1

1

0

1

0.5

3.5

Credit Agricole

Solista Biznes

1

1

0

0

1

3

Idea Bank

Konto Firma +

1

1

0

0

1

3

ING Bank  Śląski

Konto Direct dla Firmy

1

1

0

0

1

3

mBank

mBiznes Konto Standard w promocji

1

1

0

0

1

3

Nest Bank

BIZnest Konto

1

1

0

0

1

3

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

1

1

0

0

0

2

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

1

0

0

0

1

2

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

1

0

0

0

0

1

BPS

startKonto

0

0

0

0

0

0

Źródło: porórnywarka Comperia.pl


 

Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert

Bank

Oferta

Opłata mies. za konto

Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto

Opłata mies. za kartę

Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę

Karta wielowalutowa

Aktywne promocje pieniężne do konta

Założenie online

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

0/9 zł

wpływy min. 2000 zł/mies. LUB
przelew do ZUS-u/US-u LUB
1 wpływ z terminala wydanego przez bank LUB
1 transakcja wymiany walut w banku LUB
opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing

0 zł bez żadnych warunków przez pierwszy rok dla nowych firm

0 zł/7 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

TAK

Promocja: "1000 zł premii dla firm–II edycja"

TAK (selfie)

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł

-

0/8 zł

min. 4 transakcje kartą w miesiącu

TAK

1500 zł premii dla aktywnych (maksymalnie 125 zł mies. przez 12 rok)

TAK (przelew lub kurier)

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3

0/30 zł

wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów

0

-

TAK

-

TAK (bd)

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia w "Promocji dla przedsię- biorców IV"

0/25 zł

opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies.

0 zł bez warunków przez pierwsze 24 mies.

0/7 zł

płatności kartą na min. 400 zł/mies.

NIE

Do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podatkowych

TAK (wideorozmowa lub kurier lub dla klientów banku - przez bankowość internetową)

Bank Millennium

Konto Mój BIznes

0/15 zł

0 zł dla firm młodszych niż rok;

w pozostałych przypadkach:
0 zł przy wpływach min. 1000 zł/mies. LUB wykonaniu 1 mies. przelewu ZUS/US

0/7 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

NIE

Promocja „500 zł na dobry początek” za przelewy do ZUS-u, płatności kartą i wpływy na konto

TAK (tylko dla obecnych klientów: w bankowości elektronicznej Millenet)

Credit Agricole

Solista Biznes

0/10 zł

0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda miesięcznego min. 3000 zł

0/5 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

NIE

-

TAK (kurier)

Idea Bank

Konto Firma +

0/10 zł

0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem:
0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u

0 zł/8 zł

transakcje na min. 400 zł/mies. LUB
dokonanie wpłat we wskazanych wpłatomatach na kwotę min. 1000 zł

NIE

-

TAK (przelew lub kurier)

ING  Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

0/19 zł

przelew do ZUS-u/US-u LUB
wpływy min. 2000 zł (z wyjątkiem przelewów własnych - między kontami w ING)

0 zł/7 zł

transakcje na min. 300 zł/mies.

NIE

-

TAK (kurier)

mBank

mBiznes Konto Standard w promocji „Konto firmowe–II edycja”

0/9 zł

1 przelew do ZUS-u;
brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji

0/5 zł

brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 5 zł/mies.

NIE

-

TAK (dla nowych klientów: kurier LUB e-dowdów,
dla obecnych klientów banku: kurier lub SMS)

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

-

0 zł

-

NIE

-

TAK (przelew lub kurier lub wideorozmowa)

BNP Paribas

Konto Otwarte na Biznes

0/9 zł

wpływy min. 20 000 zł LUB
średnie saldo min. 3000 zł/mies.

0/7 zł

płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł

NIE

-

NIE

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

0/25 zł

brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem:
0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u ORAZ transakcji kartą na min. 500 zł

opłata roczna: 30 zł

-

NIE

-

TAK (dla obecnych klientów: w iPKO
dla nowych klientów: kurier)

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

0/10 zł

wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes

5 zł

-

NIE

-

NIE

BPS

startKonto

7 zł

-

7 zł

-

NIE

-

NIE

Źródło: porównywarka Comperia.pl

Miejsce 1: Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA

W najnowszym wydaniu rankingu kont dla mikrofirm najwyższą notę zdobył Bank Pekao SA. Z Konta Przekorzystnego Biznes przedsiębiorcy mogą korzystać za 0 zł miesięcznie (standardowa opłata to 9 zł/mies.) po spełnieniu dowolnego warunku:

  • wykonaniu przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego (jeden na miesiąc) lub
  • odnotowaniu na koncie wpływów na kwotę min. 2000 zł/mies. lub
  • odnotowaniu min. 1 w miesiącu wpływu z terminala wydanego przez bank lub
  • zrealizowaniu co najmniej 1 w miesiącu transakcji wymiany walut w banku lub
  • spłacaniu rat leasingowych w Pekao Leasing.

Aktywni klienci nie zapłacą również za posiadanie karty debetowej do konta. By uniknąć podstawowej opłaty miesięcznej (7 zł), wystarczy wydawać bezgotówkowo kartą co miesiąc min. 300 zł. Żadnych warunków z kolei nie trzeba spełniać, żeby móc korzystać z nielimitowanych darmowych przelewów w aplikacji mobilnej.

Konto Przekorzystne Biznes można otworzyć zdalnie na kilka sposobów. Każda osoba prowadząca działalność gospodarczą ma możliwość zawarcia umowy „na selfie”. Obecni klienci banku mogą również otworzyć konto firmowe w systemie Pekao24, aplikacji mobilnej PeoPay lub za pośrednictwem infolinii.

Do końca roku wszyscy przedsiębiorcy będą mogli założyć Konto Przekorzystne Biznes w promocji, w której do zdobycia jest łącznie aż 1000 zł. Premia wypłacana będzie w kilku transzach:

  • 300 zł otrzyma każdy, kto otworzy konto online (lub 200 zł za założenie rachunku w oddziale banku),

  • 200 zł dodatkowego bonusu bank przyzna za zawarcie umowy o terminal płatniczy,

  • 200 zł to bonus dla osób wymieniających waluty w Banku Pekao SA,

  • 300 zł zyskają przedsiębiorcy, którzy skorzystają z kredytu z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME lub EFI EaSI.

Na przelew, kurierem albo na selfie

W stosunku do wydania rankingu z ubiegłego miesiąca nie zmieniła się liczba instytucji, które umożliwiają założenie rachunku firmowego z pominięciem wizyty w oddziale. Spośród 14 banków wymienionych w zestawieniu 11 oferuje zdalną ścieżkę zawierania umów, ale nie w każdym z nich przedsiębiorca otworzy konto „od ręki”.

Tylko w 6 bankach z rachunku bieżącego jeszcze tego samego dnia po zdalnym złożeniu wniosku będą mogli korzystać nowi klienci. Kolejne 2 instytucje rezerwują internetową ścieżkę zawierania umów wyłącznie dla dotychczasowych klientów (za pośrednictwem bankowości elektronicznej). Zależnie od procedury przyjętej przez dany bank, bez wychodzenia z domu w kilka minut rachunek założyć można podczas wideorozmowy z pracownikiem banku, „na selfie” w aplikacji mobilnej, z użyciem kodu SMS lub po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego.

4 banki spośród czternastki ujętej w rankingu ograniczają nowym klientom wybór sposobu zawierania umowy na odległość do podpisania dokumentów dostarczonych przesyłką kurierską. 2 instytucje z tej grupy dotychczasowym klientom oferują alternatywne rozwiązanie w postaci zawarcia umowy 100% online za pośrednictwem bankowości internetowej.

Ekspert Comperia.pl