Nie tylko konsumenci, ale i przedsiębiorcy mogą nie płacić za konto i kartę, jeśli będą z nich aktywnie korzystać. Rachunek firmowy wraz z kartą płatniczą za 0 zł po spełnieniu prostych warunków oferuje aż 11 banków. Sprawdziliśmy, które z kont będzie najlepszym wyborem dla osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą.
Porównaliśmy flagowe konta firmowe wiodących banków. Rachunki ocenialiśmy w 5 kategoriach, biorąc pod uwagę główne koszty, czyli opłaty miesięczne za prowadzenie konta i użytkowanie karty płatniczej, usługi ułatwiające rozliczanie i obniżające koszty transakcji transgranicznych (karty wielowalutowe), dostępność oferty (sposób zawierania umów) oraz bonusy dostępne dla klientów. Punkty przyznawaliśmy za:
konto: 1 pkt. dla kont z opłatą miesięczną 0 zł (bezwarunkowo lub po spełnieniu określonych warunków) za prowadzenie rachunku,
karta: 1 pkt. za kartę z opłatą miesięczną 0 zł (bezwarunkowo lub po spełnieniu określonych warunków),
karta wielowalutowa: 1 pkt. dla kont z kartą debetową wyposażoną w funkcję wielowalutową, gdy główną walutą jest PLN, 0,5 pkt. za karty multiwalutowe z walutą rozliczeniową inną niż PLN,
promocja: 1 pkt. za obecność premii pieniężnych do konta,
dostępność online: 1 pkt. dla kont otwieranych online, 0,5 pkt. za możliwość założenia rachunku firmowego przez internet tylko przez obecnych klientów banku.
Do zdobycia było 5 punktów.
Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja | |||||||
Bank | Oferta | Konto | Karta | Karta wielowalutowa | Promocja | Dostępność online | SUMA |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 5 |
Alior Bank | iKonto Biznes | 1 | 1 | 0.5 | 1 | 1 | 4.5 |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 4 |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 4 |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 1 | 1 | 0 | 1 | 0.5 | 3.5 |
Credit Agricole | Solista Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Idea Bank | Konto Firma + | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Nest Bank | BIZnest Konto | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 2 |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 2 |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
BPS | startKonto | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | |||||||
Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert | ||||||||
Bank | Oferta | Opłata mies. za konto | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto | Opłata mies. za kartę | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę | Karta wielowalutowa | Aktywne promocje pieniężne do konta | Założenie online |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. LUB | 0 zł/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | TAK | Promocja: "1000 zł premii dla firm–III edycja" | TAK (selfie) |
Alior Bank | iKonto Biznes | 0 zł | - | 0/8 zł | min. 4 transakcje kartą w miesiącu | TAK | 1500 zł premii dla aktywnych (maksymalnie 125 zł mies. przez 12 rok) | TAK (przelew lub kurier) |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 0/30 zł | wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów | 0 | - | TAK | - | TAK (bd) |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w "Promocji dla przedsię- biorców V" | 0/25 zł | opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies. | 0/7 zł | płatności kartą na min. 400 zł/mies. | NIE | Do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podatkowych; | TAK (wideorozmowa lub kurier lub dla klientów banku - przez bankowość internetową) |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 0/15 zł | 0 zł dla firm młodszych niż rok; | 0/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | Promocja „500 zł na dobry początek” za przelewy do ZUS-u, płatności kartą i wpływy na konto | TAK (tylko dla obecnych klientów: w bankowości elektronicznej Millenet) |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda miesięcznego min. 3000 zł | 0/5 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
Idea Bank | Konto Firma + | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem: | 0 zł/8 zł | transakcje na min. 400 zł/mies. LUB | NIE | - | TAK (przelew lub kurier) |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0/19 zł | przelew do ZUS-u/US-u LUB | 0 zł/7 zł | transakcje na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji „Konto firmowe–II edycja” | 0/9 zł | 1 przelew do ZUS-u; | 0/5 zł | brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 5 zł/mies. | NIE | - | TAK (dla nowych klientów: kurier LUB e-dowdów, |
Nest Bank | BIZnest Konto | 0 zł | - | 0 zł | - | NIE | - | TAK (przelew lub kurier lub wideorozmowa) |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 20 000 zł LUB | 0/7 zł | płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł | NIE | - | NIE |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 0/25 zł | brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem: | opłata roczna: 30 zł | - | NIE | - | TAK (dla obecnych klientów: w iPKO |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0/10 zł | wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes | 5 zł | - | NIE | - | NIE |
BPS | startKonto | 7 zł | - | 7 zł | - | NIE | - | NIE |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | ||||||||
Bank Pekao SA liderem wśród banków dla przedsiębiorców
Maksymalną liczbę punktów w listopadowym wydaniu rankingu kont dla mikrofirm zdobył tylko lider rankingu: Bank Pekao SA. Oferowane przez niego Konto Przekorzystne Biznes to rachunek, którego prowadzenie standardowo kosztuje 9 zł/mies., ale opłaty można uniknąć w prosty sposób – wystarczy co miesiąc spełnić jeden, dowolny warunek spośród wielu:
wykonać przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego lub
zasilić konto wpływami min. 2000 zł lub
przyjąć co najmniej 1 wpływ z terminala wydanego przez bank lub
co najmniej raz wymienić waluty w banku lub
spłacać raty leasingowe w Pekao Leasing.
0 zł może kosztować nie tylko konto, ale i wydana do niego karta. Standardowej opłaty miesięcznej: 7 zł unikną przedsiębiorcy, którzy co miesiąc będą płacić kartą na min. 300 zł.
Każdy posiadacz Konta Przekorzystnego może dodatkowo korzystać z nielimitowanych przelewów w aplikacji mobilnej bez prowizji.
Konto można otworzyć na kilka sposobów. Zamiast tradycyjnej wizyty w oddziale banku, przedsiębiorca ma do dyspozycji opcję zdalnego zawarcia umowy, korzystając z weryfikacji „na selfie”. Osoby, które już są klientami banku, mogą założyć konto firmowe w systemie Pekao24, aplikacji mobilnej PeoPay lub na infolinii.
Osoby, które wybiorą Konto Przekorzystne Biznes i założą je do końca roku, mogą zyskać do 1000 zł premii:
300 zł za otwarcie konta online (lub 200 zł za założenie rachunku w oddziale banku),
200 zł za zawarcie umowy o terminal płatniczy z oferty banku,
200 zł za wymianę walut w Banku Pekao SA,
300 zł za skorzystanie z kredytu z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME lub EFI EaSI.
Konto firmowe online już w prawie każdym banku
Spośród 14 banków uwzględnionych w rankingu tylko 3 w ogóle nie oferują przedsiębiorcom możliwości otwarcia konta bez wizyty w oddziale.
Wśród instytucji posiadających zdalną procedurę zakładania rachunków dla biznesu najpopularniejszą ścieżką zawierania umów jest wysyłanie dokumentacji do podpisu przesyłką kurierską. Wybór tej metody oznacza jednak, że od momentu zgłoszenia przez klienta chęci otwarcia konta do chwili jego aktywowania może minąć nawet kilka dni.
Przedsiębiorcy, którym zależy na jak najszybszym uzyskaniu dostępu do firmowego konta, ale nie chcą otwierać go w oddziale banku, mogą wybierać spośród 8 ofert, przy czym w dwóch przypadkach procedura zdalna jest zarezerwowana tylko dla obecnych klientów danego banku. Zależnie od zasad przyjętych przez poszczególne banki, konto online od ręki otworzą za pomocą przelewu weryfikacyjnego, podczas wideorozmowy z pracownikiem banku, z użyciem kodu SMS albo „na selfie” w aplikacji mobilnej.