Kredyty hipoteczne tanie jak nigdy! Średnie oprocentowanie rzeczywiste zobowiązań jest dwukrotnie niższe jak 5 lat temu. A w których bankach jest naprawdę najtaniej? Porównywarka finansowa Comperia.pl przedstawia najnowszy ranking kredytów hipotecznych.
Jak wynika z danych Comperia Analytics, obecnie średnie oprocentowanie rzeczywiste kredytów hipotecznych (na 25 lat na 270 tys. zł, LTV=90 proc.) wynosi ledwie 4,15 proc. To o 1 p.p. mniej niż jeszcze przed rokiem, i niemal dwukrotnie mniej niż w styczniu 2010 r.
Kredyty hipoteczne są więc rekordowo tanie. Dziś średnio pierwsza rata kredytu dla przyjętych założeń wynosi ok. 1 415 zł, zaś przed 12 miesiącami było to prawie 150 zł więcej, a 3 lata temu niemal 500 zł więcej!
Aby jednak średnio rata wynosiła 1 415 zł, musi być parę banków oferujących jeszcze niższe płatności. Te najlepsze z najlepszych, najtańsze z najtańszych, znalazła się w rankingu kredytów hipotecznych Comperia.pl.
Najlepsze oferty gdy masz minimalny wkład własny
Zgodnie z obowiązującymi na rynku zasadami, każdy kredytobiorca musi wnieść przynajmniej 10-procentowy wkład własny. Innymi słowy - bank pożyczy mu nie więcej niż 90 proc. wartości nieruchomości. Pewien handicap mają beneficjenci programu Mieszkanie dla Młodych, bo im do wkładu własnego dopłaca Skarb Państwa, ale pozostali muszą wysupłać te pieniądze ze swojej osobistej kieszeni.
Kiedy już uzbierają ten konieczny wkład własny, najlepiej żeby udały się do PKO Banku Polskiego, Deutsche Banku albo Pekao. Tam bowiem kredyty hipoteczne są obecnie najtańsze - rzeczywiste oprocentowanie oscyluje w okolicach 3,50 proc., a rata na poziomie lekko ponad 1 300 zł.
Najlepsze promocyjne kredyty hipoteczne na 25 lat na 270 tys. zł (wartość nieruchomości: 300 tys. zł, raty równe) | |||
Bank | Oferta | Rata | RRSO |
"WŁASNY KĄT Hipoteczny" - oferta pakietowa | 1 317 zł | 3,36% | |
Deutsche Bank | Kredyt z prowizją 0% - oferta pakietowa | 1 324 zł | 3,39% |
Pekao | Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna | 1 324 zł | 3,54% |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Warto jednak pamiętać, że są to oferty promocyjne. Z jednej strony to dobrze - mają niższe oprocentowanie niż propozycje standardowe. Ale z drugiej - mają też większe „wymagania”. Przykładowo, w PKO BP trzeba jednocześnie nabyć kartę kredytową oraz ubezpieczenie od utraty pracy i na życie, a w Deutsche Banku przystąpić do Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego.
PKO Bank Polski ma natomiast także najlepszą na rynku ofertę standardową. Klientów zainteresowanych wyższą ceną kredytu w zamian za mniej dodatkowych produktów odsyłamy ponadto jeszcze do Banku Polskiej Spółdzielczości i eurobanku. Co prawda raty w porównaniu do najatrakcyjniejszych ofert promocyjnych są wyższe o 50-100 zł, ale jednak najniższe z tych standardowych.
Najlepsze standardowe kredyty hipoteczne na 25 lat na 270 tys. zł (wartość nieruchomości: 300 tys. zł, raty równe) | |||
Bank | Oferta | Rata | RRSO |
PKO BP | "WŁASNY KĄT Hipoteczny" | 1 378 zł | 4,03% |
Bank BPS | Kredyt hipoteczny "Mój Dom" | 1 412 zł | 4,31% |
eurobank | Kredyt hipoteczny Niski Procent | 1 393 zł | 4,44% |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Najlepsze oferty gdy masz trochę więcej wkładu własnego
Jeśli nie jesteś natomiast minimalistą, i dysponujesz większą kwotą którą możesz przeznaczyć na wkład własny (dokładnie 120 tys. zł, pożyczasz „tylko” 180 tys. zł), w szczególności powinieneś zainteresować się ofertami Deutsche Banku, Banku BPS oraz PKO BP. RRSO wynosi tu ok. 3,15-3,40 proc., a raty dużo poniżej 900 zł.
Najlepsze promocyjne kredyty hipoteczne na 25 lat na 180 tys. zł (wartość nieruchomości: 300 tys. zł, raty równe) | |||
Bank | Oferta | Rata | RRSO |
Deutsche Bank | Kredyt z prowizją 0% - oferta pakietowa | 864 zł | 3,15% |
Bank BPS | Kredyt hipoteczny "Dom z Korzyścią BIS" - oferta pakietowa | 864 zł | 3,37% |
PKO BP | "WŁASNY KĄT Hipoteczny" - oferta pakietowa | 884 zł | 3,39% |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Z kolei nieco powyżej 900 zł zapłacą te osoby, które wybiorą najtańsze oferty standardowe. Takowe proponują BPS, Credit Agricole i PKO BP.
Najlepsze standardowe kredyty hipoteczne na 25 lat na 180 tys. zł (wartość nieruchomości: 300 tys. zł, raty równe) | |||
Bank | Oferta | Rata | RRSO |
Bank BPS | Kredyt hipoteczny "Mój Dom" | 902 zł | 3,89% |
Credit Agricole | Kredyt hipoteczny | 918 zł | 3,95% |
PKO BP | "WŁASNY KĄT Hipoteczny" | 924 zł | 4,04% |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Słowem, wychodzi na to, że obojętne czy masz dużo wkładu własnego czy nieco mniej, czy chcesz ofertę standardową czy w pakiecie z innymi produktami, zawsze gdzieś w czołówce ofert dla Ciebie jest PKO BP, a częstokroć także Deutsche Bank i Bank Polskiej Spółdzielczości.
Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl