Mimo że w użyciu potocznym pojęcia kredytu mieszkaniowego i pożyczki hipotecznej funkcjonują zamiennie, te dwa rodzaje produktów finansowych znacznie się różnią.
Kredyty hipoteczne są dedykowane klientom, którzy chcą sfinansować zakup mieszkania. Pożyczka hipoteczna pozwala osobom z własną nieruchomością otrzymać środki zabezpieczone hipoteką posiadanego mienia nieruchomego. Mieszkanie, dom, budynek są zastawem umożliwiającym uzyskanie pieniędzy z pożyczki hipotecznej, natomiast kredyt zapewnia możliwość zakupu nieruchomości na rynku nowych mieszkań lub rynku wtórnym.
Cel kredytowania
Za podstawową różnicę pomiędzy omawianymi produktami finansowymi należy uznać cel, na jaki mają być przeznaczone dodatkowe pieniądze. Kredyt na zakup nieruchomości zabezpieczonej hipoteką ma jasno określony cel, natomiast wsparcie uzyskane z pożyczki hipotecznej może zostać spożytkowane dowolnie.
Oferty kredytów hipotecznych oraz pożyczek różnią się również wysokością sum, które można otrzymać. Kredyt hipoteczny pozwala na uzyskanie obecnie kredytu do wysokości 95 proc. wartości nieruchomości. Pożyczki hipoteczne rzadko umożliwiają wsparcie finansowe przewyższające znacznie połowę wartości nieruchomości. Zwykle maksymalne kwoty w tym przypadku nie przekraczają 60-70 procent wartości mienia nieruchomego.
Warunki udzielania kredytów i pożyczek pod hipotekę
Kredyty hipoteczne odznaczają się niekiedy atrakcyjniejszymi warunkami spłaty - niższą wartością oprocentowania oraz pozostałych kosztów obsługi zobowiązania względem pożyczek hipotecznych. W większości przypadków oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niższe od oprocentowania pożyczek mieszkaniowych. Kredytom hipotecznym nierzadko towarzyszą oferty promocyjne, zapewniające niskie opłaty dodatkowe w tym m.in. prowizję 0 proc. Pożyczka hipoteczna generuje często nieco wyższe koszty, jednak ze względu na to, że i tak są dużo niższe niż te spotykane przy standardowych kredytach gotówkowych, dla wielu klientów będących właścicielami nieruchomości może być atrakcyjną opcją pozyskiwania dodatkowego kapitału.
Formalności przy kredytach i pożyczkach hipotecznych
W przypadku kredytu hipotecznego klient spotka się z koniecznością dopełnienia wielu formalności związanych z ustanowieniem wpisu do hipoteki nabywanej nieruchomości. Bank wymaga przede wszystkim informacji o nieruchomości, na której ma być ustanowiona hipoteka, weryfikuje je na podstawie aktu notarialnego oraz odpisu z księgi wieczystej. Niezbędne jest również zaświadczenie o dochodach wnioskodawcy, a także zbadanie jego zdolności kredytowej. Procedura przyznawania pożyczki hipotecznej - ze względu na identyczny rodzaj zabezpieczenia - wygląda bardzo podobnie, również wiążąc się z dość długim, w porównaniu do pozostałych form kredytowania, czasem niezbędnym na przygotowanie umowy pożyczkowej.