Posiadanie pieniędzy było, jest i będzie swoistym wyznacznikiem statusu społecznego. Jednak droga do bogactwa nie jest łatwa. Wymaga nie tylko ciężkiej pracy, ale także pełnego zaangażowania i konsekwencji. Jednym ze sposobów na zwiększenie stanu konta jest systematyczne ich oszczędzanie.
W skrócie systematyczne oszczędzanie pieniędzy polega na regularnym odkładaniu określonej kwoty. Środki te są gromadzone samodzielnie na koncie oszczędnościowym albo na specjalnie przygotowanych na ten cel planach oszczędnościowych dostępnych w wybranych instytucjach finansowych. Ważne jest aby środki te były oprocentowane, gdyż tylko w takim wypadku klient ma do czynienia z procentem składanym. Oznacza to, że zarówno pierwsza, jak i kolejna dokonana wpłata podlega oprocentowaniu. Istotne jest, że te wpłaty są ze sobą sumowane i w związku z tym odsetki są naliczane od coraz to większej kwoty.
Brzmi to trochę skomplikowanie, więc przykład
Klient odkłada co miesiąc 300 złotych, okres oszczędzania wynosi 20 lat, stopa zwrotu z inwestycji równa jest 6 proc. (w obliczeniach nie uwzględniono opłat związanych z prowadzeniem danego planu oszczędnościowego oraz podatków).
Jeśli co miesiąc odkładamy 300 zł na produkt oszczędnościowy oprocentowany 6 proc. w skali roku, po 20 latach oszczędzania osoba zainteresowana zgromadzi kapitał w wysokości około 140 tys. zł. Widać zatem doskonale, że „magia” procentu składanego działa, bowiem przez ten okres wpłaciliśmy 72 tysiące zł, a praktycznie drugie tyle stanowią narosłe odsetki.
Metod systematycznego oszczędzania jest kilka. Produkty specjalnie dedykowane temu celowi można znaleźć m.in. w bankach, towarzystwach ubezpieczeniowych czy też towarzystwach funduszy inwestycyjnych. Wybór odpowiedniego sposobu zależy tylko i wyłącznie od preferencji samego klienta.
A oto kilka przykładowych propozycji dla zainteresowanych długoterminowym oszczędzaniem:
Plany Systematycznego Oszczędzania w wybranych instytucjach w Polsce | ||
Nazwa programu | Nazwa instytucji | Forma inwestycji |
Program KUMULATUS | Polbank EFG | ubezpieczenie |
Plan Systematycznego Oszczędzania | Nordea Bank | ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy |
Plan inwestycyjny Skuteczne Oszczędzanie | Getin Bank | ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy |
db Inwestuj w przyszłość Aktywne Oszczędzanie | Deutsche Bank | ubezpieczenie |
Plan Systematycznego Oszczędzania | Bank Millennium | fundusz inwestycyjny |
Moja Perspektywa | Bank Pekao SA | fundusz inwestycyjny |
APF Program Regularnego Oszczędzania | MultiBank | ubezpieczenie, fundusze inwestycyjne |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | ||
Większość planów systematycznego oszczędzania polega na tym, że klient decydując się na taki produkt zobowiązuje się do uiszczania stałej składki przez określony w umowie czas. Zaletą i jednocześnie największą wadą tego typu programów są opłaty pobierane w przypadku rezygnacji klienta w trakcie ich trwania. Kwoty pobierane z tego tytułu są dość znaczne i dlatego stanowią bardzo dobry sposób motywacji do kontynuowania inwestycji. A to jest najważniejsze, ponieważ tylko dzięki systematyczności można osiągnąć zadowalający rezultat.
Można oczywiście samodzielnie spróbować regularnie oszczędzać pieniądze chociażby na koncie oszczędnościowym. Jednak w tym przypadku pozostaje pytanie, czy aby na pewno danej osobie wystarczy zorganizowania i samozaparcia, aby robić to z należytą starannością. Na to pytanie odpowiedź najlepiej zna już każdy z nas i dlatego też niech każdy sam zdecyduje za siebie. Autor: Jacek Kasperczyk
Comperia.pl