Lokowanie nadwyżek finansowych w funduszach inwestycyjnych jest jedną z najpopularniejszych metod pomnażania oszczędności. Pozwala ona bowiem na połączenie swojej ulubionej strategii inwestycyjnej z akceptowanym przez siebie poziomem ryzyka. Trzeba jednak wiedzieć, że korzystanie z usług funduszy inwestycyjnych niesie ze sobą konieczność poniesienia pewnych kosztów. Jakie są i ile wynoszą podstawowe opłaty stosowane przez te instytucje? Porównywarka finansowa Comperia.pl przedstawia te najpopularniejsze.
Pomnażanie pieniędzy od zawsze wiązało się z kosztami. Nie jest ważne przy tym, czy samodzielnie inwestujemy na giełdzie papierów wartościowych (prowizje maklerskie, koszt prowadzenia rachunku maklerskiego), czy oddajemy swój majątek w zarządzanie (opłata dla doradcy inwestycyjnego), czy też lokujemy środki na rynku nieruchomości (prowizja pośrednika). Klient zawsze musi za coś płacić. Nie inaczej jest w przypadku funduszy inwestycyjnych - tu również występują pewne opłaty. Za wejście
Pierwszym kosztem z jakim spotyka się osoba zainteresowana ulokowaniem swoich środków w funduszach inwestycyjnych jest opłata dystrybucyjna, czyli pobierana za zakup jednostek. Jest ona obliczana jako określony procent od wysokości wpłacanej kwoty. Warto zaznaczyć, że poziom tej opłaty jest ustalany w sposób regresywny, tzn. im wyższa kwota wpłaty, tym niższy poziom opłaty. Dla wpłat minimalnych (do 5 tys. zł) najczęściej przyjmuje ona wartość około 3 proc., a dla tych najwyższych (powyżej 100 tys. zł) 0,5 proc.
Za zarządzanie
Kolejnym obciążeniem, które ponosi posiadacz jednostek funduszy inwestycyjnych, jest opłata za zarządzanie. Jest to nic innego jak wynagrodzenie osób zajmujących się pomnażaniem, właściwym doborem instrumentów i odpowiednią alokacją środków zgromadzonych w danym funduszu. Trzeba wiedzieć, że wysokość tego kosztu zależy od przyjętej strategii inwestycyjnej funduszu - im jest ona agresywniejsza, tym wyższe koszty ponosi klient. Na przykład opłata za zarządzanie w funduszach akcyjnych wynosi około 4 proc., a w funduszach obligacyjnych waha się w przedziale od 1 do 1,5 proc. w skali roku. Za wyjście
Następnym kosztem związanym z funduszami inwestycyjnymi jest opłata za wyjście z inwestycji. Zazwyczaj jest ona pobierana przez pierwszy rok od chwili nabycia jednostek. Na szczęście dla klientów jej wysokość nie jest już przesadnie duża i wynosi od 1 proc., gdy zdecydujemy się zakończyć inwestycję w ciągu pierwszego miesiąca od jej rozpoczęcia, do 0 proc., gdy umorzenie następuje po 12 miesiącach.
Inne
Na rynku funduszy inwestycyjnych można także spotkać tzw. opłaty dodatkowe. Należą do nich chociażby koszty związane z zamianą lub też konwersją jednostek uczestnictwa. Ich wysokości, podobnie zresztą jak wszystkich wymienionych powyżej opłat, są ustalane indywidualnie przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Dlatego też w zależności od podmiotu ich poziomy mogą przyjmować różne wartości.
Na zakończenie warto dodać, że Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych bardzo często organizują różnego typu promocje na zakup jednostek - może to być na przykład odstąpienie od pobierania opłaty dystrybucyjnej w danym funduszu. Niemniej jednak należy być świadomym, że inwestowanie w fundusze kosztuje, a opłaty na które często nie zwracamy uwagi podczas rozpoczęcia inwestycji, w znaczący sposób wpływają na możliwą do osiągnięcia stopę zwrotu. Autor: Jacek Kasperczyk
Comperia.pl