Dostępność środków to jedno z kryterium wyboru produktu inwestycyjno - oszczędnościowego. Jak oszczędzać, żeby jednocześnie mieć łatwy dostęp do pieniędzy, i nie tracić zysków? Comperia.pl podsumowuje ten problem.
W poprzednich częściach cyklu donosiliśmy, jak wygląda kwestia zysków w przypadku wcześniejszego zerwania standardowej lokaty bankowej oraz polisolokaty oraz wypłaty środków z konta bankowego i lokaty progresywnej. Dziś o produktach strukturyzowanych, jednostkach uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, kontach maklerskich i Programach Systematycznego Oszczędzania. Plany Systematycznego Oszczędzania, polisy inwestycyjne
Banki czy fundusze inwestycyjne proponują rozmaite plany regularnego oszczędzania, programy systematycznego oszczędzania, polisy inwestycyjne itd. Różnie się nazywają, mają różne strategie inwestycyjne, łączy je natomiast to, że wypłata środków przed upływem okresu oszczędzania nie zostanie dobrze przyjęta.
Oczywiście są różne produkty, niemniej warto zwracać na ten parametr uwagę szukając programu regularnego oszczędzania - czasem w przypadku nagłej wypłaty od wpłaconego kapitału może zostać potrącone kilkadziesiąt procent.
Jednostki funduszy inwestycyjnych
Aby wycofać środki z funduszu inwestycyjnego, należy złożyć dyspozycję zlecenia odkupienia jednostek (można to zrobić na różny sposób - przez telefon, Internet czy w placówkach dystrybutora jednostek). Środki zostaną wypłacone po kilku dniach. Opłaty za odkupienie zależą m.in. od całkowitej wartości posiadanych jednostek, czasu posiadania jednostek czy rodzaju subfunduszu i wynoszą do kilku procent. Konta maklerskie
Jak wycofać środki z konta maklerskiego? Po sprzedaniu papierów wartościowych transakcja jest rozliczana w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych. Następuje to po 3 dniach roboczych. Kosztem ponoszonym przez klienta jest prowizja za zlecenie giełdowe (np. 0,39 proc., min. 5 zł).
Produkty strukturyzowane
Jeśli nie jest się pewnym, że można sobie na pewno pozwolić na zamrożenie środków, lepiej nie lokować jej także na produktach strukturyzowanych. A przynajmniej - sprawdzić wcześniej jego specyfikę. Decydując się na wycofanie kapitału nie tylko traci się szansę na zyski, ale i część pieniędzy. Opłata za wcześniejsze wyjście z inwestycji może wynosić od kilku do nawet kilkunastu procent. Zazwyczaj jest ona malejąca, tzn. tym niższa, im później klient wycofuje swoje środki. Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl