Jeśli nie w OFE, to gdzie?

2013-10-22 10:53:53

Ostatnie informacje na temat reformy emerytalnej wzbudzają dużo kontrowersji. Wiele wskazuje na to, że przyszła wysokość tych świadczeń będzie dużo niższa od obecnie wypłacanych. Rząd planuje „zagarnąć” część obligacyjną OFE, a je same przekształcić w zwykłe fundusze akcyjne. Najlepszym wyjściem z takiej sytuacji jest samodzielne zadbanie o odpowiednią ilość pieniędzy w chwili przejścia na emeryturę. Porównywarka finansowa Comperia.pl postanowiła poszukać rozwiązań służących do pomnażania oszczędności w długim terminie.

Długoterminowe oszczędzanie wymaga od nas nie tylko systematyczności, ale także odpowiedniej mobilizacji. Na szczęście na rynku finansowym funkcjonuje wiele ciekawych rozwiązań, które ułatwiają to zadanie. IKE, IKZE, PPE czy PSO to nie tylko tajemnicze zbitki liter – są to produkty, dzięki którym nasze życie na emeryturze może być dużo prostsze…

Na początku było IKE

IKE, czyli Indywidualne Konta Emerytalne, służą do samodzielnego gromadzenia oszczędności, które w przyszłości będą stanowiły uzupełnienie otrzymywanej emerytury. Mogą one być prowadzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, banki, Towarzystwa Ubezpieczeniowe, a nawet domy maklerskie.

Zachętą do odkładania pieniędzy w ramach IKE jest zwolnienie osiągniętych dochodów z podatku od zysków kapitałowych. Oczywiście, wspomniana ulga obowiązuje tylko osoby, które wypłacają pieniądze z IKE po 60 roku życia (lub 55, jeśli wcześniej nabędzie prawo do emerytury). Limit wpłat na IKE w tym roku kalendarzowym wynosi 11 139 zł.

Potem dołączyło IKZE

IKZE - Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego - podobnie, jak wyżej wspomniane IKE służą do samodzielnego odkładania pieniędzy. W tym jednak przypadku zachętą do efektywnego korzystania z tego instrumentu jest możliwość odliczenia wpłaconych składek od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym PIT.

Ale uwaga! Podatek dochodowy zostanie naliczony w chwili wypłaty środków w momencie przejścia na emeryturę. Limit wpłat w tym roku kalendarzowym wynosi 4 231,20 zł.

Dla zorganizowanych - PPE

PPE - Pracownicze Programy Emerytalne - to specjalne, prowadzone przez pracodawców programy oszczędnościowe, dzięki którym pracownik w nich uczestniczący może gromadzić dodatkowe środki na przyszłą emeryturę.

W ramach PPE to pracodawca odprowadza za pracownika odpowiednią składkę (nie więcej niż 7 proc. otrzymywanego wynagrodzenia). Kwota ta stanowi dochód pracownika, który musi on potem uwzględnić w rocznym rozliczeniu PIT. Klient może także zdecydować o odkładaniu tzw. składki dodatkowej odtrącanej już z jego wynagrodzenia. Aktualny limit wpłat do PPE to 16 708,50 zł.

Dla systematycznych – PSO

PSO, czyli Plany Systematycznego Oszczędzania , służą do regularnego gromadzenia pieniędzy. Rozwiązania tego typu znajdują się w ofercie banków, towarzystw ubezpieczeniowych, czy też towarzystw funduszy inwestycyjnych.

Ich olbrzymią zaletą jest to, że to klient sam może wybrać program odpowiadający jego akceptacji ryzyka. Na rynku występują zarówno bezpieczne, jak i agresywne rozwiązania. Plusem jest również to, że oszczędzanie można rozpocząć od niewielkich kwot- w większości przypadków wystarczy 100 zł.

Decydując się na taki program trzeba pamiętać, że jest on inwestycją długoterminową trwającą przez kilka, a nawet kilkanaście lat. Bardzo często za próbę wcześniejszego jej zakończenia klient jest obarczany stosunkowo dużymi kosztami. Może się nawet okazać, że osoba taka nie odzyska całości wpłaconego kapitału.

Problem związany z wysokością przyszłych emerytur jest na tyle poważny, że należy już teraz szukać rozwiązania. Szacunkowa wysokość tego świadczenia w przyszłości będzie stanowiła tylko część ostatniego otrzymanego wynagrodzenia, dlatego konieczne jest jak najszybsze rozpoczęcie długoterminowego oszczędzania. Oczywiście, nie trzeba tego robić za pomocą wyżej wymienionych rozwiązań. Można do tego celu wykorzystać chociażby zwykłe lokaty, czy też konta oszczędnościowe.

Autor: Jacek Kasperczyk
Comperia.pl

Jacek Kasperczyk

Słownik finansowy
Kalkulatory

Szukasz kredytu gotówkowego? Chcesz zaoszczędzić? A może nowa inwestycja się kroi? Z nami wszystko przekalkulujesz!

Sprawdzam