Większość Polaków, którzy przed rokiem założyli lokaty walutowe na 12 miesięcy, poniosła druzgocącą klęskę. Kwota 5 tys. zł ulokowana na lokacie dolarowej, dziś - i to wraz z odsetkami - warta jest... 4 142 zł. To przeszło 17 proc. mniej, a biorąc pod uwagę 5-procentową inflację - ponad 21 proc.! Zarobiły tylko lokaty frankowe.
Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl postanowili sprawdzić, jakie zyski wypracowały założone rok temu lokaty w walutach obcych – dolarze amerykańskim, euro, franku szwajcarskim i brytyjskim funcie. Wzięli pod uwagę średnie oprocentowanie lokat rocznych w tych walutach w polskich bankach w czerwcu 2010 roku, oraz średnie kursy tych walut wobec złotego w tym samym miesiącu.
Oto, co ustalili:
Zyski/straty z rocznych lokat walutowych założonych w czerwcu 2010
(ulokowana kwota – równowartość 5000 zł) | |||||||
Średnie oproc. lokat w czerwcu 2010 | Średni kurs w czerwcu 2010 (NBP) | Średni kurs w czerwcu 2011 (NBP) | odsetki w zł po podatku Belki | Tyle w zł ma klient po roku (kapitał + odsetki) | Zysk/ strata | Zysk/strata po wliczeniu 5-proc. inflacji | |
EUR | 1,03% | 4,10 zł | 3,97 zł | 39,83 zł | 4 877,73 zł | -2,45% | -7,09% |
CHF | 0,45% | 2,98 zł | 3,28 zł | 19,78 zł | 5 527,04 zł | 10,54% | 5,28% |
GBP | 0,93% | 4,96 zł | 4,47 zł | 33,94 zł | 4 543,29 zł | -9,13% | -13,46% |
USD | 1,01% | 3,36 zł | 2,76 zł | 33,50 zł | 4 142,10 zł | -17,16% | -21,10% |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl, Narodowy Bank Polski, obliczenia własne | |||||||
Stracić na lokacie, czyli dokładnie na czym?
Oczywiście – tytuł „jak stracić na lokacie” jest delikatnym nadużyciem i prowokacją, bo same lokaty wypracowały zyski (trudno żeby było inaczej). Z każdego tysiąca euro zrobiło się 1 010,3 euro, a z tysiąca funtów 1 009,3 funta. Ale przeliczenie na złote zainwestowanego kapitał oraz tego, co z niego zostało, pozwala wyciągnąć smutny, acz prawdziwy wniosek – zdeponowanie swoich oszczędności walutowych na lokacie oznaczało stratę.
Tylko w przypadku franka szwajcarskiego takie posunięcie nie okazało się fatalnym pomysłem. Złoty umocnił się w ostatnim roku wobec euro, funta szterlinga i dolara amerykańskiego, a to oznacza, że za każdą jednostkę tych walut płaci się teraz mniej złotych niż rok temu. Dlatego 1 489 dolarów, odpowiadające w czerwcu 2010 wartości 5 tys. zł, aktualnie jest warte... tylko 4 108,5 zł. I niewiele pomoże doliczenie odsetek, w wysokości 33,50 zł (już po opodatkowaniu). 4 142 zł, które ostało się z 5 tysięcy sprzed roku, to fatalny wynik, tym bardziej biorąc pod uwagę sporą roczną inflację.