Okazuje się, że oszczędzanie na IKE może przynieść wymierne korzyści nie tylko w momencie przejścia na emeryturę. Są sposoby na osiągnięcie wyższego zysku niż na alternatywnych sposobach oszczędzania.
Pomocni rodzice
Jeśli ktoś planuje oszczędzać przez dłuższy okres, np.: 5 lat i nie chce zapłacić podatku od zysków kapitałowych, może zwrócić się o pomoc do rodziców. Sposób polega na przekazaniu rodzicom, którzy są w wieku min. 55 lat, oszczędności, aby to oni założyli Indywidualne Konto Emerytalne (IKE).
Indywidualne konta emerytalne - podstawowe informacje
Rodzice po 5 latach mogą wypłacić środki z konta korzystając ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych i z powrotem przekazać je dzieciom. Warto także pamiętać, że takie rozwiązanie można zastosować tylko raz - jeśli nastąpi wypłata środków ze zwolnieniem z podatku od zysków kapitałowych, nie ma już możliwości ponownego założenia IKE.
W przypadku gdy rodzice urodzili się przed końcem 1945 r. do wypłaty środków bez podatku wystarczy oszczędzanie przez 3 lata. W przypadku urodzenia w okresie 1 stycznia 1946 a 31 grudnia 1948 środki z IKE można wypłacić bez płacenia podatku po 4 latach.
Jak to wygląda na przykładzie?
Obecnie najwyżej oprocentowane IKE w formie rachunku oszczędnościowego wynosi 5,27 proc. Odpowiada to standardowej lokacie z oprocentowaniem 6,51 proc. w skali roku. W przypadku założenia w Getin Banku rachunku osobistego oprocentowanie IKE zostaje zwiększone do 5,67 proc., co odpowiada 7 proc. na tradycyjnej lokacie.
Takie rozwiązanie się sprawdzi, jeśli banki na lokatach nie zaproponują więcej niż 6,5-7 proc. Aktualnie lokaty bankowe mają oprocentowanie sięgające 6,2 - 6,3 proc. Takie rozwiązanie będzie opłacalne dla osób planujących oszczędzanie przez kolejne 3 - 5 lat. Uzyskają oni na najwyżej oprocentowanym IKE w formie rachunku oszczędnościowego o 0,2-0,7 pkt. proc. więcej niż na najwyżej oprocentowanej lokacie.
Zestawienie IKE w formie bankowych rachunków oszczędnościowych znajdziesz tutaj.
Marcin Zienkiewicz
Analityk Comperia.pl