Chwilówki i tygodniówki, czyli jak często spłaca się raty w parabankach

2015-01-26 16:41:30

Parabanki to instytucje udzielające zwykle pożyczek krótkoterminowych - na miesiąc lub dwa - ale też i na nieco dłuższe okresy (zwykle do kilkunastu miesięcy). W odróżnieniu od banków, czasem żądają, by raty przy dłuższych, kilkumiesięcznych pożyczkach spłacać nie co miesiąc, ale nawet co tydzień.

Pozabankowe firmy pożyczkowe działają legalnie na podstawie ustawy o swobodzie działalności gospodarczej i udzielają pożyczek ze środków własnych. Nie są przy tym objęte nadzorem KNF - w przeciwieństwie do banków czy SKOK-ów. Parabankami mogą być firmy należące do osób prywatnych, prowadzących działalność gospodarczą, mogą to być również podmioty mające formę spółek akcyjnych, komandytowych czy jawnych.

O pożyczaniu w parabankach

Oferta instytucji pozabankowych jest adresowana przede wszystkim do osób, którym bank z różnych przyczyn, np. niskiej zdolności kredytowej, odmawia kredytu. Najczęściej parabanki udzielają pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek, zaciąganych na ok. 30 dni lub tygodniówek, czyli pożyczek na nieco dłuższy okres, a spłacanych w ratach tygodniowych (głównie przez 3–12 miesięcy).

Instytucje pozabankowe udzielają pożyczek na niskie kwoty. Najczęściej za pierwszym razem maksymalnie można pożyczyć 500-1000 złotych, każda następna pożyczka jest zwykle wyższa, sięgając (przy pożyczkach na kilka miesięcy) nawet kilkunastu tysięcy złotych. Wyższe kwoty i dłuższe okresy kredytowania rzadko są spotykane w ofertach takich firm.  Zaznaczmy przy tym, że parabanki pożyczają łatwo, a duże ryzyko kredytowe rekompensują sobie wysokimi kosztami spłaty.

Chwilówki

Chwilówki to pożyczki udzielane na krótki okres, najczęściej 15–60 dni. Pożyczka taka nie jest zwracana w ratach, lecz cała suma ze wszystkimi kosztami jest wpłacana jednorazowo w wyznaczonym terminie.

Zazwyczaj parabanki oferują możliwość przedłużenia terminu spłaty za dodatkową opłatą. Uregulowanie jej nie obniża kwoty pożyczki, ani naliczonych kosztów. W przypadku, gdy konsument co miesiąc będzie tylko wpłacał opłatę za przedłużenie terminu spłaty, szybko wpadnie w kłopoty i w spiralę długu. Przy chwilówkach z reguły nie są naliczane odsetki - parabanki zarabiają głównie na opłatach pozaodsetkowych, najczęściej prowizji, opłacie przygotowawczej, obsłudze domowej etc. To one sprawiają, że niekiedy wysokość tych opłat dorównuje pożyczanej kwocie, a czasem nawet ją przekracza.

Tygodniówki

Tygodniówki to - jak sama nazwa wskazuje - pożyczki spłacane w ratach tygodniowych. Najczęściej dług zwraca się w czasie do 12–52 tygodni. W przypadku tygodniówek parabanki stosują różnego rodzaju opłaty, jak odsetki, prowizje, opłaty administracyjne, a także dopłatę za obsługę w domu. W związku z tym faktyczna wysokość RRSO wynosić może nawet kilkaset procent. Warto podkreślić, że w przypadku tygodniówek nieco trudniej bywa na pierwszy rzut oka ocenić, na ile dana pożyczka jest droga. Z tego względu najlepiej przemnożyć wysokość tygodniowej raty przez ilość rat (nigdy nie miesięcy!). W ten sposób otrzymamy kwotę, którą przyjdzie nam zwrócić firmie pożyczkowej.

Tomasz Słupczyński