W ciągu roku rata kredytu hipotecznego spadła o 300 zł

W stosunku do lata 2008 roku kredyty hipoteczne są tańsze, bez względu na walutę, w której zaciągnięto zobowiązanie. Może to być o tyle zaskakujące, o ile pamiętamy rekordowo niskie kursy walut w ubiegłym roku. Dolar i frank kosztowały około 2 zł, euro także notowane było rekordowo nisko, bo w okolicach 3,2 zł. Teraz, mimo że każda z walut w ujęciu rocznym jest droższa o przynajmniej 65 groszy, i tak płacimy mniej za kredyt, odpowiednio o około 17 zł (kredyt we frankach) i 41 zł (kredyt w dolarach). Aż o 263 zł mniej zmalały natomiast miesięczne zobowiązania w euro. Powodem tych nieoczekiwanych przez większość kredytobiorców zmian są znaczne obniżki rynkowych stóp procentowych.

Stopy procentowa a akcja kredytowa
Tak niskie stopy procentowe kredytobiorcy zawdzięczają przede wszystkim bankom centralnym. Obniżanie stóp referencyjnych miało na celu przede wszystkim zachęcenie banków do dalszego rozwijania akcji kredytowej. Pozytywne skutki przyniosło to także osobom już spłacającym kredyty hipoteczne. Rata modelowego kredytu o wartości 200 tys. zł, zaciągniętego złotych na okres 30 lat wynosi dzisiaj około 1,1 tys. zł miesięcznie. To o ponad 300 zł mniej niż rok temu. Poniżej 870 zł kosztuje także kredyt w każdej z analizowanych walut obcych.

Kryzys ratuje kredytobiorców
Na spadające raty pośredni wpływ ma kryzys finansowy i polityka banków centralnych. Najlepiej widać to na przykładzie amerykańskiego FED, który robi wszystko, aby nie dopuścić do upadku żadnego z większych banków. Wykupując ich toksyczne aktywa w praktyce powiększa ilość pieniądza w obiegu, co musi przełożyć się na łatwiejszy do niego dostęp. W rezultacie spadają stopy procentowe. Gdyby kryzys nie miał miejsca i utrzymałyby się one na poziomie sprzed roku, za ratę zaciągniętego wtedy kredytu, na przykład w euro (przy obecnym, niezbyt wysokim kursie) przyszłoby zapłacić prawie 1400 zł. To prawie dwukrotnie tyle co dzisiaj.

Czym jest cykl Kredyty hipoteczne – trendy?
Comperia śledzi losy modelowego kredytu hipotecznego o wartości 200 tys. zł, zaciągniętego we wrześniu 2007 roku na 30 lat, w czterech wariantach: kredyt w złotych, frankach szwajcarskich, euro i dolarach. Co tydzień prezentujemy, w jakim stopniu na oprocentowanie i raty wpływa poziom stóp procentowych i kurs spłaty (w przypadku kredytów walutowych). Naszym celem jest wskazanie trendu na rynku kredytów hipotecznych i czynników wpływających na ich koszt. Zmiany pokazujemy w cyklu tygodniowym, choć w rzeczywistości, na przykład zmianę oprocentowania, kredytobiorcy odczuwają co kwartał.

 

Waluta	Oprocentowanie
	data	Zmiana od (w punktach procentowych)
	13-08-2009	Zmiana tygodniowa	Zmiana miesięczna	Zmiana półroczna	Zmiana roczna
PLN	5,15%	-0,01%	-0,12%	-0,53%	-2,38%
CHF	1,73%	0,00%	-0,01%	-0,15%	-2,39%
EUR	2,38%	-0,01%	-0,12%	-1,12%	-4,13%
USD	2,16%	-0,02%	-0,07%	-0,79%	-2,37%
Waluta	Wysokość raty
	data	Zmiana od
	13-08-2009	Zmiana tygodniowa	Zmiana miesięczna	Zmiana półroczna	Zmiana roczna
PLN	1 092,05 zł	-1,23 zł	-14,83 zł	-66,21 zł	-310,49 zł
CHF	875,15 zł	-0,20 zł	-45,81 zł	-142,32 zł	-16,40 zł
EUR	856,21 zł	-2,69 zł	-77,32 zł	-276,58 zł	-263,32 zł
USD	833,39 zł	5,66 zł	-50,05 zł	-307,42 zł	-40,83 zł
Waluta	Kurs spłaty
	data	Zmiana od
	13-08-2009	Zmiana tygodniowa	Zmiana miesięczna	Zmiana półroczna	Zmiana roczna
CHF	2,79 zł	0,00 zł	-0,14 zł	-0,39 zł	0,70 zł
EUR	4,13 zł	-0,01 zł	-0,30 zł	-0,60 zł	0,81 zł
USD	2,99 zł	0,03 zł	-0,15 zł	-0,70 zł	0,66 zł

 

Michał Kwiatkowski
Comperia.pl