Planujesz zakup mieszkania na kredyt? Ostrzegamy: będzie drożej. RRSO kredytu hipotecznego na 480 tys. zł to już 4,93%.
Jak podaje BIK w grudniowym odczycie BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe w ubiegłym miesiącu wnioski o przyznanie kredytu hipotecznego złożyło łącznie 32,57 tys. Polaków. To o 3% mniej niż rok wcześniej. Spadek zainteresowania finansowaniem zakupu nieruchomości kredytem widać również w porównaniu danych z grudnia do tych z listopada 2021 r., w którym to wnioskujących o kredyt mieszkaniowy było mniej o 9,7%.
Słabnącemu zainteresowaniu kredytem nie sprzyja otoczenie ekonomiczno-gospodarcze. Rok 2022 najprawdopodobniej upłynie pod znakiem wzrostu stóp procentowych, co zapewne nieco ostudzi rozgrzany rynek mieszkaniowy.
W dobie szalejącej inflacji rośnie z kolei średnia wartość kwoty wnioskowanych kredytów. W grudniu osiągnęła pułap 340 tys. zł, tym samym przekraczając o 10,8% odczyt z grudnia 2020 r.
Osoby, które planują w najbliższym czasie wspomóc się kredytem hipotecznym w realizacji marzeń o własnych czterech ścianach, powinny się przygotować na drożejące raty. Choć w zakresie dostępnych marż w ciągu ostatnich miesięcy zmieniło się niewiele, to sukcesywnie rośnie WIBOR, będący stopą bazową oprocentowania – najczęściej wybieranych przez konsumentów – kredytów z oprocentowaniem zmiennym. W ciągu ostatnich 3 miesięcy stopa WIBOR 3M wzrosła aż o przeszło 2 punkty procentowe, osiągając poziom 2,72%. Jak to wpłynęło na raty kredytów? Sprawdziliśmy na przykładzie 25-letniego kredytu na 480 tys., zaciąganego na zakup mieszkania o wartości 600 tys. zł przy 20% wkładzie własnym (120 tys. zł).
Dostępne oferty banków zostały uporządkowane według wysokości RRSO.
Najlepsze kredyty hipoteczne | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Bank | Nazwa oferty | RRSO | Prowizja | Rata | |
Citi Handlowy | Kredyt Mieszkaniowy | 4,93% | 2,09% | 0% | 2 753,15 zł |
mBank | Kredyt hipoteczny w promocji "Spełnij marzenia edycja 4" (Segment Intensive) | 4,94% | 1,85% | 0% | 2 687,10 zł |
Santander Bank Polska | Kredyt Mieszkaniowy - dla obecnych klientów | 5,03% | 1,99% | 2% | 2 780,04 zł |
Crédit Agricole | Kredyt hipoteczny Niższa Marża z Pakietem Premium | 5,17% | 2,05% | 1% | 2 769,51 zł |
Bank Millennium | Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa | 5,32% | 2,10% | 0% | 2 755,92 zł |
Alior Bank | Megahipoteka - oferta promocyjna | 5,42% | 1,94% | 1% | 2 738,89 zł |
Bank Pekao | Kredyt hipoteczny w pakiecie Mieszkam Spokojnie | 5,72% | 1,89% | 1,25% | 2 829,79 zł |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | |||||
Uwzględniając założenia rankingu, najniższą marżę: 1,85% oferuje obecnie mBank w trwającej do 23 stycznia 4 edycji promocji kredytu hipotecznego „Spełnij marzenia”. Mimo tego w Citi Handlowym wnioskodawcy mogą liczyć na najniższe RRSO. Choć w przypadku obu banków prowizja wynosi 0%, a marża w Citi Handlowym wynosi więcej: 2,09%, to bank nie nakłada obowiązku zawierania umowy ubezpieczenia kredytu, co ostatecznie wpływa na niższy całkowity koszt zobowiązania niż w mBanku.
Na trzecim miejscu zestawienia znalazł się Santander Bank Polska, jednak warto mieć na uwadze, że wskazana w tabeli marża jest marżą minimalną, a jej ostateczna wysokość zależy od indywidualnej sytuacji finansowo-kredytowej klienta.