Karty kredytowe za darmo

Choć niewiele jest kart kredytowych, które możemy użytkować za 0 zł bez spełniania dodatkowych warunków, to posiadanie takiej karty nie musi generować kosztów. Wystarczy odpowiednio dopasować ofertę, a następnie aktywnie korzystać z karty, przestrzegając kilku podstawowych zasad.

Pierwszą opłatą, z jaką styka się wiele osób, decydujących się na kartę kredytową, jest opłata za wydanie plastiku. Zazwyczaj wynosi ona od 30 do 50 zł .

Jeśli poszukujemy jak najtańszej karty dla siebie, wybór oferty warto zacząć od sprawdzenia, które banki wydadzą kartę bez pobierania tego kosztu.

Kosztem podobnego kalibru jest opłata za odnowienie limitu karty - jeśli nasz bank ją pobiera, będzie ja naliczał w każdą rocznicę wydania plastiku.

Identyczny koszt poniosą osoby, które zadecydują o wyrobieniu karty dodatkowej dla małżonka, dziecka lub swojego pracownika. Uzyskanie dodatkowej karty zazwyczaj będzie się wiązało również z naliczaniem odrębnej opłaty miesięcznej lub rocznej za użytkowanie nadmiarowego plastiku.

Przeciętnie wysokość opłaty miesięcznej lub rocznej za korzystanie ze standardowej karty kredytowej to od kilku do kilkunastu złotych w skali miesiąca. Karty prestiżowe (srebrne, złote i platynowe) mogą się wiązać z kosztem nawet kilkukrotnie wyższym.

Karty, które w standardzie nie wiążą się z żadną opłatą za użytkowanie, należą do rzadkości. Wiele banków pozwala jednak na ominięcie tego kosztu aktywnym klientom. Oznacza, to że po spełnieniu dodatkowych warunków, opłata za kartę nie będzie naliczona lub zostanie zwrócona, jeśli była pobierana z góry.

Najczęstszym z warunków pozwalających na skorzystanie z preferencyjnej opłaty miesięcznej za kartę jest wydawanie nią w każdym okresie rozliczeniowym określonej kwoty, rzędu kilkuset złotych.

Warto pamiętać, że limit zwalniający z opłaty podstawowej dotyczy transakcji bezgotówkowych, co oznacza, że wypłaty gotówki z bankomatów nie będą brane pod uwagę przy jego wyliczaniu. Co więcej – niektóre banki jako transakcje gotówkowe uznają również przelewy realizowane z rachunku karty kredytowej. Jeśli taka zasada obowiązuje również w naszym banku, przelewy tego typu nie wpłyną na saldo transakcji brane pod uwagę przy naliczaniu opłaty miesięcznej.

Rzadziej niż w przypadku kart debetowych, czyli zwykłych kart płatniczych, wydawanych do kont osobistych, warunkiem zwolnienia z opłaty miesięcznej za kartę jest wykonanie nią określonej liczby transakcji, bez względu na ich łączną wartość.

W przeciwieństwie do zwykłych pożyczek, każda karta kredytowa umożliwia pożyczanie pieniędzy bez odsetek. Jest to możliwe wyłącznie wtedy, gdy wykorzystane środki zwrócimy w okresie bezodsetkowym.

Czas na zwrot zadłużenia bez kosztów oprocentowania obowiązuje do końca bieżącego miesiąca rozliczeniowego (czyli do dnia wystawienia wyciągu) oraz do ok. 20-26 dni po jego zakończeniu.

Łącznie okres bezodsetkowy może trwać nawet do 55-56 dni, zależnie od regulaminu obowiązującego w danym banku.

To, ile czasu w praktyce zostanie nam do spłaty karty bez narażania się na odsetki zależeć będzie ściśle od dnia cyklu rozliczeniowego, w którym dokonaliśmy transakcji.

Okres bezodsetkowy obowiązuje jedynie w przypadku transakcji uznawanych za bezgotówkowe. Takimi są m.in. płatności w sklepach, na stacjach benzynowych, w innym punktach usługowo-handlowych, a także internetowe płatności kartą - również te z wykorzystaniem cyfrowego portfela.

E-płatności kartą nie można jednak mylić ze wspomnianymi wcześniej standardowymi przelewami, zlecanymi z rachunku karty. Większość banków uznaje takie operacje za gotówkowe.

Typową transakcją gotówkową są wypłaty bankomatowe. Jeśli zamierzamy podjąć w ten sposób pieniądze, musimy się liczyć nie tylko z odsetkami, które poniesiemy niezależnie od tego, kiedy zwrócimy pobraną kwotę, ale i dodatkową prowizją (zwykle 3-5%, nie mniej niż 5-10 zł każdorazowo).

Choć banki coraz liczniej zachęcają klientów do operowania kartami nie tylko w Polsce, ale i podczas zagranicznych wyjazdów, płacenie plastikiem w sklepie w walucie innej niż złotówki zostanie obciążone dodatkowa opłatą.

Poza kosztem spreadu (wymiany waluty po kursie zgodnie z przyjętymi zasadami w danym banku), od transakcji zostanie naliczona prowizja za przewalutowanie. To opłata pobierana za samą czynność przeliczenia kwoty transakcji dokonanej w obcej walucie na walutę rachunku karty – by dzięki temu odpowiednia należność mogła zostać pobrana z limitu karty.

Większość dostępnych na rynku kart kredytowych oferuje opcję rozłożenia większych zakupów na raty. Taki zakup (np. sprzętu AGD czy RTV) będzie się wiązał z rozłożeniem spłaty ceny nabycia towaru na wygodne miesięczne raty, które posiadacz karty będzie regulował na zasadzie podobnej do standardowej pożyczki ratalnej.

Niestety rzadko kiedy są to raty nieoprocentowane. Zazwyczaj stosowane odsetki oscylują wokół górnej granicy ustawowego maksymalnego oprocentowania.

Jeśli więc zamierzasz w ten sposób opłacić zakup nowej lodówki czy telewizora, upewnij się, jakiej wysokości odsetki będą pobierane przez bank.