16.03.2011, 09:22

Debet w koncie - prosty kredyt, ale czy tani?

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 0     / 10 (oddano 0 głosów)

Twój samochód się popsuł... Musisz go naprawić i to jak najszybciej! Niestety, potrzebna część zamienna to koszt 3 tys. zł, a na koncie masz tylko 2 tysiące... Pensja „przyjdzie” dopiero za 10 dni... Co robić? Kredyt? Prosić o pomoc rodzinę? Jest sensowniejsze rozwiązanie – zejść na chwilę „pod kreskę” na rachunku osobistym! Jak dobrze mieć kredyt odnawialny w koncie!

Sprawdź teraz najlepsze konta ososbiste w naszej porównywarce!

Już z początku – uwaga! Konto bankowe nie jest magicznym cylindrem bez dna. Więcej – przecież o przyznanie debetu w koncie trzeba się postarać, nie dostaje się go z przydziału. I na przysłowiowe „ładne oczy”.

Jak zdobyć kredyt odnawialny w rachunku?

Jak postarać się o limit kredytowy w koncie osobistym? To proste, jak z pójściem po bułki do sklepu! Idź do banku, i o debet poproś. Pracownik banku sprawdzi historię Twoich wpływów na konto („A co gdy jestem nowym klientem?” - bank poprosi o udokumentowanie obrotów na Twoim poprzednim koncie. Możesz też otrzymać niższy debet niż gdybyś był klientem dłuższy czas) i między innymi na tej podstawie zadecyduje – przyznać debet czy nie? Bo np. z wpływami rzędu kilkuset złotych miesięcznie zazwyczaj nie masz czego szukać... A jeśli kondycja finansowa satysfakcjonuje bank? Wysokość debetu jest ustalana indywidualnie, na jej wysokość wpłynie m.in. właśnie struktura Twoich wydatków, ogólne zadłużenie czy rodzaj konta.

No i oczywiście samo otrzymanie kredytu odnawialnego nie jest darmowe. Zarówno za jego przyznanie, jak i odnowienie (w znakomitej większości przypadków bowiem debet przyznawany jest na okres 1 roku) oraz podwyższenie limitu trzeba zazwyczaj niemało zapłacić, bo kilka procent przyznanego limitu (a w przypadku podwyższania maksymalnego debetu - od kwoty, o którą zostaje zwiększony limit). Często banki obwarowują tę opłatę warunkiem minimalnej kwoty opłaty. Chociaż... nieraz można o limit postarać się za darmo.

 

Przykładowe, orientacyjne prowizje za przyznanie debetu w koncie

 

Opłata za przyznanie, powiększenie lub odnowienie limitu kredytowego w koncie osobistym

Lukas Bank

1,5% min. 60 zł

Deutsche Bank

w kontach: db Start, db Konto, dbNET, db Koneser, db Open2%, min. 20 zł

w koncie db Fokus, Pakiecie Inwestor i db Life – 1%, min. 20 zł

w Pakiecie Status, Pakiecie db Elite oraz db Investbez opłaty

mBank

prowizja za udzielenie limitu1%, min. 25 zł

prowizja za podwyższenie kwoty kredytu,

prowizja za odnowienie kredytu - 1 %

Millennium Bank

1% min 50 PLN (UWAGA! W ramach promocji bank nie pobiera aktualnie opłaty za przyznanie limitu)

Bank Pocztowy

prowizja za przyznanie limitu2%, min. 25 zł 

prowizja za podwyższenie kwoty kredytu1,5%, min. 25 zł

prowizja za odnowienie kredytu 1,5%, min. 20 zł

źródło: Comperia.pl


Na czym dokładnie polega specyfika debetu w koncie? Czym różni się ten rodzaj kredytu np. od karty kredytowej albo kredytu gotówkowego? Po pierwsze – oprocentowaniem. Jest ono różne nie tylko w zależności od banku, ale też konta. Ale bliżej mu do poziomu kredytów gotówkowych aniżeli wysokich z kart kredytowych. Ponadto przypominamy! Odsetki naliczane są jedynie od wykorzystanego limitu, a nie od całej kwoty przyznanego odnawialnego kredytu.

Z drugiej strony - „kredytówki” mają tzw. okres bezodsetkowy, co oznacza, że od chwili zaciągnięcia długu przez przynajmniej dwadzieścia kilka dni (nawet do dwóch miesięcy) odsetki nie są zupełnie naliczane. Przy odnawialnym kredycie w koncie jest inaczej – odsetki naliczane są już od pierwszego dnia. Owszem, spotkamy się choćby w Citibanku, Lukas Banku czy Banku Millennium z 7-dniowym okresem bez odsetek, ale są to jedynie wyjątki od reguły. Jest natomiast jeszcze jedna przewaga debetu nad kartą kredytową. Wpływy na rachunek w pierwszej kolejności niwelują zadłużenie.

Nie musisz pamiętać o spłacie wykorzystanego limitu kredytowego, co charakterystyczne jest dla kart kredytowych. Czyli – gdy jesteś na swoim koncie osobistym 400 zł na minusie, i otrzymasz przelew w wysokości 1 tys. zł, to Twój stan na rachunku to teraz 600 zł (wyszedłeś na plus, nie płacisz już odsetek), a nie 1 tys. zł i 400 zł długu generującego dalej odsetki. Korzyść może wydać się błaha, ale kto raz zapomni spłacić na czas długu na karcie kredytowej, na własnej kieszeni poczuje wygodę automatycznej spłaty debetu w rachunku osobistym.

 

Oprocentowanie kredytów odnawialnych, w skali roku (klienci nieprowadzący działalności gospodarczej)
Bank
Oprocentowanie (uwaga – w przypadku prestiżowych kont możliwe niższe oprocentowania, lub wyliczane indywidualnie)
Allianz Bank
od 11,90%
Alior Bank
17,00%
Bank Pocztowy
od 12,31%
BGŻ
Plan Student – 9,35%
 
w koncie osobistym dla klientów VIP – 14,85%
 
pozostałe konta – 15,50%
BNP Paribas Fortis
Kredyt w ROR w Pakiecie S, Pakiecie M – 14%
 
Kredyt w ROR w Pakiecie L, w Pakiecie XL – 11,50%+marża
BOŚ
Min. 15,20%
BPH
17,33-21,00%
BPS
16,50%
Citi Handlowy
13,95-19.95% zależnie od wysokości limitu
 
Dla konta Citigold - 10,95% niezależnie od wysokości linii
Deutsche Bank
Od 11,99% w zależności od rodzaju konta
DnB Nord
Od 14,17%
Eurobank
Nie ma możliwości debetu
Getin Bank
14,90%
Invest-Bank
od 16,50%
Kredyt Bank
15,50-17,50%
Lukas Bank
opcja PROFIT - 14,8%
 
opcja START (dla nowych klientów) - 17,9%
mBank
15,35-16,00%, choć może dojść nawet do 12,45%
Millennium
Standardowo – 18%
 
Negocjowalne w granicach 10-18%, gdy przenosisz limit z innego banku
MultiBank
14,25%
Nordea
12-12,50%
Pekao
Zależne od przedziały kwotowego i rodzaju konta, od 9,50% do 19.85%
PKO BP
Zależne od przedziały kwotowego i rodzaju konta, od 10,99% do 14,99%
Polbank
13,9 -14,9%
Raiffeisen Bank
13,99-19.49%, w zależności od kwoty limitu i rodzaju konta. W niektórych przypadkach oprocentowanie spada do 0%
Toyota Bank
10,50-13,50%
Volkswagen Bank
11,49-13,49%

źródło: Comperia.pl

 

Generalnie godne polecenia są choćby Toyota Bank, Volkswagen Bank czy Nordea Bank. Ale bądźmy szczerzy – wybierając konto czy bank oprocentowanie kredytu odnawialnego jest faktorem mającym bardzo małe znaczenie (jeśli w ogóle). I na koniec bardzo, bardzo ważna rzecz – bank na wszelakich wyciągach z konta podając sumę do dyspozycji dodaje doń kwotę przyznanego limitu. To psychologiczne podejście klienta, bo miło jest zobaczyć, że na koncie jest np. aż 15 tys. zł. Szkoda że 10 tys. zł to limit... Warto o tym pamiętać i nie dać się zwieść!

Sprawdź teraz najlepsze konta bankowe w naszej porównywarce!

Mikołaj Fidziński

Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (16.03.2011).

Podziel się:

NK

Wykop

Znajdź nas w Google+
Mikołaj Fidziński
, ekspert Comperia.pl
549 artykułów - zobacz inne artykuły tego autora
Sprawdź teraz najlepsze lokaty bankowe:
Bank
Oprocentowanie
Ocena
klientów
 
Lokata Mobilna
4 %
Bank Zachodni WBK - Lokata Mobilna
Lokata Premiere
4 %
Lions Bank - Lokata Premiere
Lokata "Meritum Zysku w Internecie"
3.2 %
Meritum Bank - Lokata Meritum Zysku w Internecie
Ubezpieczenie OC i AC
Taniej nawet o 400 zł. Oblicz składkę!
  • porównaj nawet 55 ubezpieczeń
  • kup online lub przez telefon
Porównaj ubezpieczenia OC i AC
Masz kredyt na mieszkanie?
Obniż ratę kredytu nawet o 30%!
  • wybierz najkorzystniejszą ofertę obniżającą ratę
  • aplikuj online
Porównaj kredyty refinansowe
Potrzebujesz gotówki?
Pomożemy Ci wybrać kredyt z niską ratą!
  • porównaj online aktualne oferty 35 banków
  • aplikuj online
Porównaj kredyty gotówkowe