Złoty coraz mocniejszy, kredyty walutowe tanieją

Comperia śledzi losy modelowego kredytu hipotecznego o wartości 200 tys. zł, zaciągniętego we wrześniu 2007 roku na 30 lat, w czterech wariantach: kredyt w złotych, frankach szwajcarskich, euro i dolarach. Co tydzień prezentujemy, w jakim stopniu na oprocentowanie i raty wpływa poziom stóp procentowych i kurs spłaty (w przypadku kredytów walutowych). Naszym celem jest wskazanie trendu na rynku kredytów hipotecznych i czynników wpływających na ich koszt. Zmiany pokazujemy w cyklu tygodniowym, choć w rzeczywistości, na przykład zmianę oprocentowania, kredytobiorcy odczuwają co kwartał.

Ostatni miesiąc to utrzymywanie się trendu spadkowego wysokości rat kredytów hipotecznych. Najwięcej, bo prawie 100 zł, zaoszczędzą kredytobiorcy zadłużeni w euro. Rata modelowego kredytu hipotecznego spadła z 954 zł do poziomu 858 zł. Znaczne spadki zanotowały także kredyty w dolarach i frankach szwajcarskich. Od początku lipca raty tych kredytów zmalały odpowiednio o 81 i 67 zł i wynoszą aktualnie 827 i 875 zł. W dalszym ciągu najdroższe pozostają kredyty hipoteczne zaciągnięte w rodzimej walucie. Mimo że w ciągu roku zanotowały spadek o ponad 300 zł, dalej przyjdzie nam zapłacić za nie prawie 1100 zł miesięcznie.

 

Waluty i oprocentowanie w dół

Dlaczego raty maleją? Po pierwsze, na rynku walutowym obserwujemy stałe umacnianie się złotego w stosunku do wszystkich trzech walut: euro, dolara i franka. W perspektywie ostatnich czterech tygodni odpowiednio o 37, 27 i 20 groszy. Po drugie, spadają stawki LIBOR i WIBOR. Od początku tego roku odpowiednie oprocentowanie międzybankowe dla kredytów w euro obniżyło się o ponad 1,2 pkt. proc.

 

Dlaczego się tak dzieje?

Zachowanie polskiej waluty to nie przypadek. W stosunku do strefy euro, która zanotowała spadek  PKB średnio o 4 proc. w każdym z państw, wzrost polskiej gospodarki o 0,2 proc. zasługuje na uwagę. Z pewnością jest to fakt przemawiający za inwestowaniem w naszym kraju, a więc jednocześnie zakupem naszej waluty przez inwestorów zagranicznych. O nienajlepszej sytuacji gospodarczej w Eurolandzie świadczą także bardzo niskie stopy EURIBOR. Na ostatnim posiedzeniu Europejski Bank Centralny utrzymał wysokość stopy referencyjnej na poziomie 1 proc. Ma to dodatnio stymulować gospodarkę, która do niedawna jeszcze cierpiała na deficyt taniego kredytu. Frank szwajcarski jest natomiast bardzo silnie skorelowany z walutą europejską. Stąd także jego spadek. Z kolei przyczyn osłabienia dolara amerykańskiego w stosunku do złotówki doszukiwać się można w trwającej od jakiegoś czasu zwiększonej emisji pieniądza przez FED.

 

KREDYTY HIPOTECZNE - TRENDY

Oprocentowanie*

	10-08-2009	Zmiana tygodniowa	Zmiana miesięczna	Zmiana półroczna	Zmiana roczna
PLN	5,16%	-0,01%	-0,17%	-0,58%	-2,39%
CHF	1,73%	0,00%	-0,03%	-0,16%	-2,39%
EUR	2,38%	-0,04%	-0,15%	-1,20%	-4,13%
USD	2,18%	-0,03%	-0,05%	-0,72%	-2,34%

Rata

	10-08-2009	Zmiana tygodniowa	Zmiana miesięczna	Zmiana półroczna	Zmiana roczna
PLN	1 093,29 zł	-1,23 zł	-21,05 zł	-72,59 zł	-312,00 zł
CHF	875,35 zł	-16,09 zł	-67,05 zł	-154,52 zł	0,52 zł
EUR	858,90 zł	-12,71 zł	-95,25 zł	-297,28 zł	-244,23 zł
USD	827,72 zł	-28,10 zł	-81,03 zł	-308,84 zł	-12,11 zł

Kurs spłaty

	10-08-2009	Zmiana tygodniowa	Zmiana miesięczna	Zmiana półroczna	Zmiana roczna
CHF	2,79 zł	-0,05 zł	-0,20 zł	-0,42 zł	0,74 zł
EUR	4,14 zł	-0,04 zł	-0,37 zł	-0,64 zł	0,87 zł
USD	2,96 zł	-0,09 zł	-0,27 zł	-0,74 zł	0,72 zł

* w punktach procentowych

Michał Kwiatkowski
Comperia.pl