W styczniu wzrosły koszty kredytów w euro - Barometr Comperia.pl

Konstrukcja wskaźnika

Wskaźnik obejmuje wszystkie elementy oferty kredytowej składające się na koszt dla klienta, a więc:

- prowizję
- wszelkiego rodzaju ubezpieczenia (niskiego wkładu, na życie, inne)
- odsetki
- spread (w przypadku kredytów walutowych)
- wycenę nieruchomości

Wskaźnik odnosi się do kosztu kredytu w dniu jego publikacji. W przypadku kredytów walutowych wskaźnik uwzględnia miesięczną zmianę kursów walutowych oraz spread walutowy. Barometr Hipoteczny jest wyliczany zawsze dla kredytu o tej samej wysokości (250 tys. zł) i o tym samym okresie spłaty (30 lat).

Wskaźnik pokazuje średni koszt kredytu dla 10 najtańszych ofert bankowych.
Komentując zmiany barometru możemy wskazywać na przyczyny tego zjawiska (zmiana oprocentowania, kosztów przyznania, wysokości spreadu itd.). Historia publikacji wskaźnika czytelnie prezentuje procesy dokonujące się na rynku kredytów hipotecznych.

Wskaźnik przyjmuje wartości w punktach. Każdy 1 tys. zł kosztu to jeden punkt. Jeżeli np. całkowity koszt kredytu wynosi 300 tys. zł, wówczas wysokość wskaźnika wyniesie 300 pkt.

Wysokość kredytu: 250 tys. zł
Wartość nieruchomości: 360 tys. zł
Okres spłaty: 30 lat
Raty równe
Przelicznik: 1 punkt = 1 tys. zł

	9.11	10.11	11.11	12.11	01.12
CHF	487	-	-	-	-
PLN	578	577	584	586	588
EUR	497	468	480	478	495
USD	733	620	702	662	588

Komentarz analityka

Na przestrzeni miesiąca polska waluta umocniła się wobec euro o ok. 20 gr. Z kolei 3-miesięczna stawka LIBOR spadła o blisko 30 pkt. bazowych z 1,40 do 1,12 proc. Jak się okazuje, pozytywne dla kredytobiorców zmiany na poszczególnych rynkach nie przełożyły się na realnie lepsze oferty banków.

Przyczyną wzrostu odczytu barometru dla kredytów we wspólnej walucie jest bardzo silny wzrost marż dla nowo udzielanych kredytów wprowadzony przez banki w pierwszych tygodniach nowego roku. Taki wzrost miał miejsce m.in. w Raiffeisen Banku, Nordea, Multibanku oraz mBanku. Średni wzrost marż tych kredytów wyniósł w styczniu 0,6 pkt. proc.

Umocnienie złotego oraz spadek rynkowych stóp procentowych (nieznaczny, o ok. 2 pkt. bazowe) miały natomiast swoje przełożenie na spadek wysokości barometru dla kredytów w dolarach amerykańskich.

Odczyt wskaźnika zniżkował aż o 74 pkt. do najniższego poziomu od lipca ub.r.
W tym przypadku liczba ofert jest niewielka. Zaledwie 3 banki oferują kredyty w USD. Zmian marż w tym przypadku nie obserwowaliśmy, więc wynik całkowicie odzwierciedla procesy, jakie zaszły na rynku złotego oraz krótkoterminowych stóp procentowych USD.

Jeśli chodzi o kredyty w polskiej walucie tutaj barometr nie uwidocznił większych zmian. Nastąpił lekki wzrost wskaźnika, który jest również efektem podwyżek marż banków w ofertach kredytów hipotecznych. Nadal oscyluje on w okolicach 590 pkt.

Ze względu na niemal całkowite wycofanie się banków z kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich zaprzestaliśmy publikacji barometru dla tej waluty.

Damian Rosiński
Comperia.pl