Pętla zadłużenia, czyli konsolidacja mile widziana?

Niemożność dotrzymania terminów płatności rachunków czy też rat kredytowych jest bardzo frustrująca zarówno dla dłużnika, jak i wierzyciela. Dla tego pierwszego oznacza wstyd i strach przed nieprzyjemnymi konsekwencjami takiej sytuacji, a dla tego drugiego konieczność wszczęcia odpowiedniego postępowania i, przede wszystkim, dodatkowe koszty. Jak zatem widać, problemy z płatnościami dotykają obu stron. W interesie obydwu jest zatem poszukanie rozwiązań, dzięki którym takie problemy zostaną wyeliminowane.

W odniesieniu do produktów kredytowych jednym z ciekawszych rozwiązań problemu niespłacania rat jest konsolidacja zadłużenia. Polega ona na połączeniu w jeden kredyt kilku posiadanych wcześniej zobowiązań. Dzięki takiemu rozwiązaniu osoba zainteresowana może nie tylko obniżyć wysokość płaconych przez siebie rat kredytowych, ale także w łatwiejszy sposób zapanować nad ich spłatą. Dzieje się tak dlatego, ponieważ kredyty konsolidacyjne zazwyczaj są udzielane na dłuższy okres. A doskonale wiadomo, że im dłuższy okres spłaty danego kredytu, tym niższą ratą będzie musiał spłacać kredytobiorca.

Dodatkowym argumentem kredytu konsolidacyjnego jest to, że może on posłużyć do spłaty zobowiązań wyrażonych nie tylko w polskim złotym, ale także w walutach obcych. Dzięki temu osoba posiadająca kredyty walutowe może chociażby pozbyć się ryzyka związanego z wahaniami kursów walutowych. Niestety, najczęściej w tym przypadku chodzi o konsolidację zabezpieczoną hipotecznie, z którą wiąże się konieczność spełnienia większych formalności. Niemniej jednak taka możliwość jest jak najbardziej dostępna.

W przypadku konsolidacji hipotecznej warto także pamiętać, że opcja ta znacząco podnosi możliwą do uzyskania kwotę kredytu. Wynika to przede wszystkim z faktu, że nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie kredytu w większości przypadków jest dużo więcej warta aniżeli posiadane zobowiązania.

Wybrane banki oferujące konsolidację kredytów walutowych
Nazwa Banku		Czy bank konsoliduje kredyty walutowe
1	Bank BGŻ	tak
2	Bank DnB Nord	tak
3	Bank Millennium	tak
4	Citi Bank Handlowy	tak
5	Deutsche Bank PBC	tak
6	Eurobank	tak
7	ING BANK ŚLĄSKI	tak
8	Kredyt Bank	tak
9	mBank	tak
10	Multibank	tak
11	Nordea Bank Polska S.A.	tak
12	Polbank EFG	tak
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Kredyt konsolidacyjny wydaje się być optymalnym rozwiązaniem dla osób, dla których miesięczne obciążenia ponoszone z tytułu dokonywania spłat posiadanych kredytów przekraczają możliwości finansowe.

Po pierwsze, pozwala on w łatwy sposób obniżyć wysokość dotychczas płaconych rat, a po drugie zapanować nad ich spłacaniem. Wynika to z faktu pilnowania tylko jednego terminu spłaty.

Niestety, patrząc na kredyt konsolidacyjny trzeba mieć na uwadze, że posiada on również jedną zasadniczą wadę. Mianowicie wydłużenie okresu kredytowego powoduje, że w ujęciu całościowym klient poniesie wyższe całkowite koszty takiego kredytu. Z tego punktu widzenia konsolidacja nie zawsze jest więc opłacalna. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego zobowiązania warto zatem starannie policzyć wszystkie koszty.

Jacek Kasperczyk
Comperia.pl