0 zł za konto, kartę, przelewy internetowe, a do tego bonusy o wartości nawet 2000 zł – sprawdziliśmy, w których bankach najwięcej mogą zyskać przedsiębiorcy otwierający w maju konto firmowe.
Porównaliśmy flagowe konta firmowe 12 wiodących banków. Poszczególne oferty porównaliśmy pod kątem wysokości podstawowych opłat miesięcznych: za prowadzenie rachunku i obsługę karty debetowej, a także przelewy internetowe do innych banków w Polsce. Dodatkowo sprawdziliśmy, które banki aktualnie umożliwiają klientom zdobycie premii za skorzystanie z danej oferty.
Poszczególne rachunki bieżące, skierowane do osób prowadzącym własną działalność gospodarczą, zostały uporządkowane w rankingu według liczby punktów, przyznawanych za:
- brak opłaty mies. za konto (10 pkt. za bezwarunkowe 0 zł, 5 pkt. za 0 zł po spełnieniu dodatkowych wymogów),
- brak opłaty mies. za kartę (10 pkt. za bezwarunkowe 0 zł, 5 pkt. za 0 zł po spełnieniu dodatkowych wymogów),
- brak opłaty za przelewy internetowe do innych banków w Polsce (10 pkt. za bezwarunkowe 0 zł za każdy przelew, 5 pkt. za dostęp do ograniczonej liczby darmowych przelewów lub zniesienie standardowej prowizji po spełnieniu warunku),
- premię za założenie konta lub konta z kartą (z uwagi na to, że aktualnie promocje występują w 6 bankach, maksymalną notę 6 pkt. uzyskał bank oferujący premię o najwyższej wartości, każdy kolejny otrzymywał o 1 punkt mniej od poprzednika; banki nieoferujące nagród otrzymywały 0 pkt.).
Maksymalnie można było zdobyć 36 punktów.
Każdy bank mógł się pojawić w zestawieniu tylko z jedną ofertą.
Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | SUMA | Konto | Karta | Przelewy internetowe do innych banków w Polsce | Premie za konto i kartę |
Alior Bank | iKonto Biznes | 36 | 10 | 10 | 10 | 6 |
Nest Bank | BIZnest Konto | 30 | 10 | 10 | 10 | 0 |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia | 28 | 10 | 5 | 10 | 3 |
Bank Millennium | Konto Mój Biznes | 20 | 5 | 5 | 5 | 5 |
Bank Pekao | Konto Przekorzystne Biznes | 19 | 5 | 5 | 5 | 4 |
Credit Agricole | Solista Biznes | 17 | 5 | 5 | 5 | 2 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 15 | 5 | 5 | 5 | 0 |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 15 | 5 | 5 | 5 | 0 |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 15 | 5 | 5 | 5 | 0 |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 15 | 5 | 5 | 5 | 0 |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu | 11 | 5 | 0 | 5 | 1 |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 5 | 5 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: porównywarka Comperia.pl | ||||||
Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | Opłata mies. za konto | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto | Opłata mies. za kartę | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę | Przelewy online w PLN | Premie za konto i kartę |
Alior Bank | iKonto Biznes | 0 zł | - | 0 zł | 0 zł w ramach promocji do końca roku 2022 jeśli klient otworzy kartę z Plusem do końca czerwca, później m.in. 4 płatności bezgotówkowe kartą | 0 zł | Do 2000 zł: |
Nest Bank | BIZnest Konto | 0 zł | - | 0 zł | - | 0 zł | - |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia | 0 zł | 0 zł bezterminowo w promocji | 0/7 zł | wyrażenie i utrzymanie zgód marketingowych | 0 zł bezterminowo w promocji | Do 900 zł zwrotu za płatności kartą |
Bank Millennium | Konto Mój Biznes | 0/20 zł | w pozostałych przypadkach: | 0/7 zł | 0 zł w promocji i przez 2 lata | 0 zł - przelewy ZUS/US | Do 1200 zł: |
Bank Pekao | Konto Przekorzystne Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. LUB | 0 zł/8 zł | płatności kartą na min. 500 zł/mies. | 1,5 zł (15 darmowych w mies.) | Do 1000 zł: |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0/10 zł | 1 przelew do ZUS | 0/7 zł | 1 przelew do ZUS | 1 zł (0 zł w promocji przez rok) | Do 700 zł za konto i kartę |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0/15 zł | średnie saldo min. 3000 zł/mies. | 0/7 zł | płatności kartą na min. 700 zł/mies. | 0 zł - przy wpływach min. 100 000 zł/mies. | |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0/19 zł | 1 przelew ZUS/US | 0 zł/7 zł | transakcje na min. 300 zł/mies. | 1,2 zł LUB 0 zł - po spełnieniu warunku bezpłatności konta | - |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 0/19 zł | 1 przelew do ZUS-u | 0/7 zł | 0 zł w promocji i przez 2 lata | 1,5 zł (0 zł w promocji i przez 2 lata) | - |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 0/12 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. | 0/10 zł | min. 5 transakcji kartą w miesiącu | 1 zł (10 darmowych w mies.) | - |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu | 0/30 zł | wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów | 10 zł | - | 0 zł - przelewy ZUS/US | 10 kodów rabatowych na wysyłkę z Paczkomatów InPost |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0/15 zł | wpływy min. 2000 zł ORAZ posiadanie aktywnej karty debetowej | 5 zł | - | 0 zł | - |
Źródło: porównywarka Comperia.pl | |||||||
Osoby prowadzące własną firmę mogą nie ponosić opłat miesięcznych ani za konto, ani za kartę w aż 10 spośród 12 wiodących banków, choć tylko 1 z nich nie stawia w tym zakresie dodatkowych warunków. Zmniejszenie podstawowych kosztów do 0 zł w większości pozostałych instytucji nie sprawi jednak większych trudności – zwykle wystarczy spełnić proste wymogi dotyczące posługiwania się kartą płatniczą lub zapewniania na konto regularnych wpływów.
W każdym z banków wymienionych w zestawieniu przedsiębiorcy mogą dodatkowo korzystać z darmowych przelewów internetowych do innych banków w Polsce, choć nie zawsze bez limitów.
Nowych klientów 6 banków obecnie czeka bonus: nagrody pieniężne lub rzeczowe, przyznawane za założenie konta z kartą i aktywnie z nich korzystanie.
Miejsce 1: iKonto Biznes w Alior Banku
Najwyższą notę (36 punktów) uzyskało iKonto Biznes w Alior Banku. Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku ani za przelewy internetowe do innego banku w Polsce (w tym ZUS/US) oraz transgraniczne/SEPA, a do końca 2022 r. w ramach promocji również za obsługę karty z Plusem jeśli karta zostanie założona do końca czerwca, później wystarczy wykonać min. 4 płatności bezgotówkowe na dowolną kwotę, inaczej 8 zł.
Na uwagę zasługuje wysoka premia, jaką mogą zdobyć klienci zakładający teraz iKonto Biznes – to aż 2000 zł, na które składa się:
- 350 zł na start, wypłacane za założenie konta i zasilenie go wpływami min. 500 zł w ciągu 60 dni od zawarcia umowy,
- do 1500 zł rocznie (maks. 125 zł miesięcznie) przyznawane za aktywne bankowanie (m.in. za przelewy ZUS/US, transgraniczne/SEPA, zagraniczne, transakcje kartą, transakcje walutowe, zapewnianie odpowiedniego salda na rachunku, skorzystanie z kas fiskalnych),
- do 150 zł w formie multivoucherów za korzystanie z karty debetowej z Plusem.
Konto w ramach promocji można otworzyć online.
Miejsce 2: BIZnest Konto w Nest Banku
Drugie miejsce w rankingu (z liczbą 30 punktów) zajęło BIZnest Konto w Nest Banku. Rachunek jest prowadzony bezpłatnie, podobnie nie jest pobierana opłata za obsługę karty debetowej. Posiadacze konta mogą za 0 zł zlecać przez internet przelewy na rachunki banków w Polsce, również do ZUS-u i urzędu skarbowego.
Konto można założyć online.
Miejsce 3: Konto Firmowe Godne Polecenia w Santander Banku Polska
Podium zestawienia (z wynikiem 28 punktów) zamyka Konto Firmowe Godne Polecenia w Santander Banku Polska. Podkreślić należy, że warunki przedstawione w tabeli rankingowej odnoszą się tylko do oferty promocyjnej, w ramach której klienci zyskują bezterminową obniżkę (do 0 zł) standardowych opłat za konto i przelewy internetowe oraz mogą za 0 zł korzystać z karty płatniczej po wyrażeniu (i niewycofaniu) zgód dla banku na kontakt marketingowy: telefoniczny i elektroniczny. Dla konta zakładanego poza promocją obowiązują inne stawki.
Zakładając promocyjny rachunek i aktywnie płacąc wydaną do niego kartą, można obecnie zyskać do 900 zł. Nagroda jest przekazywana w postaci zwrotu 3% łącznej wartości transakcji bezgotówkowych kartą, maks. 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy. Dodatkowym wymogiem dla dostępności zwrotów jest wykonywanie przelewów z Konta Firmowego na rzecz ZUS-u.
Wszystkie promocje wymienione w zestawieniu są ograniczone czasowo.