Marża

Marża

Jest to w przypadku kredytów bankowych częsty element składowy oprocentowania.

Oprocentowanie wielu rodzajów kredytów i pożyczek bankowych, zasadniczo tych długoterminowych (a więc m.in. kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty inwestycyjne, dużo rzadziej kredyty gotówkowe), bazuje na dwóch składnikach. Pierwszym jest rynkowa stopa procentowa, właściwa dla waluty zobowiązania (WIBOR dla kredytów czy pożyczek w złotych, LIBOR EUR albo EURIBOR dla kredytów w euro, LIBOR CHF dla kredytów we frankach szwajcarskich itp.). Drugim - właśnie marża kredytowa, czyli dodatkowe wynagrodzenie banku ponad stawkę rynkową.

Od czego zależy wysokość marży kredytowej?

Wysokość marży kredytowej zależy od wielu czynników. Jednym z istotniejszych jest wnioskowana wysokość kredytu, a także kwota wnoszonego przez kredytobiorcę wkładu własnego. Na marżę kredytową wpływa także wiarygodność kredytowa kredytobiorcy. Marżę kredytową można także obniżyć w ramach tzw. cross-sellu, czyli wraz z kredytem nabywając także inne produkty z oferty banku, np. konto osobiste, kartę kredytową czy plan systematycznego oszczędzania.

Czy marża jest taka sama przez cały okres spłaty kredytu?

Zasadniczo wysokość marży kredytowej jest niezmienna przez cały okres spłaty. Zwykle jednak, w przypadku kredytów hipotecznych, marża kredytowa na początku okresu spłaty jest podwyższana poprzez tzw. ubezpieczenie pomostowe, które uiszcza się przez pierwszych kilka miesięcy, do momentu przedstawienia bankowi wpisu hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości. Ponadto, banki często podwyższają marżę kredytową z tytułu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jest ono pobierane do momentu, gdy kapitał kredytu pozostały do spłaty nie spadnie poniżej poziomu 80 proc. wartości zabezpieczenia.

Ponadto, czasem banki w ramach promocji oferują np. obniżenie albo całkowity brak marży w oprocentowaniu kredytu np. przez pierwszy rok czy dwa lata okresu spłaty. Poza takimi ofertami, oraz dwoma rodzajami ubezpieczeń opisanych powyżej, marże kredytowe są niezmienne w całym okresie kredytowania.






ARTYKUŁY POWIĄZANE:
Ranking kredytów hipotecznych - październik 2017
Osoby, które szukają korzystnego kredytu meiszkaniowego na 224 tys. zł przy 20-letnim okresie spłaty mają spory wybór. Najniższą ratę (112-113 zł) są w stanie zapewnić aż 4 banki. Sprawdź w najnowszym rankingu kredytów hipotecznych Comperia.pl, gdzie najtaniej pożyczysz pieniądze na wymarzone mieszkanie.
Ranking kredytów hipotecznych - sierpień 2017
Sierpień upłynął na rynku kredytów hipotecznych pod znakiem wakacyjnego rozleniwienia. Zmian w cennikach banków doświadczyliśmy niewiele, a te, które odnotowaliśmy, dotyczyły głównie dostosowania prowizji od wcześniejszej spłaty do zasad nakładanych ustawą o kredytach hipotecznych, która weszła w życie z końcem lipca.
Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2017
To już ostatni ranking kredytów mieszkaniowych, jaki dla Was przygotowaliśmy przed obowiązującą od jutra ustawą o kredytach hipotecznych. O tym, czy nowe przepisy znacząco wpłyną na warunki finansowania nieruchomości, przekonamy się już niebawem, tymczasem sprawdziliśmy, co w tym zakresie mają do zaproponowania banki „na 5 minut” przed wejściem w życie nowych przepisów.
Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2017
Wakacyjny urlop zamierzasz spędzić na wykańczaniu lub remoncie świeżo zakupionego mieszkania? Jeśli jeszcze nie zdecydowałeś, do którego banku zwrócisz się po pomoc w sfinansowaniu marzeń o własnym M, sprawdź nasz najnowszy ranking kredytów hipotecznych.
Ranking kredytów hipotecznych - maj 2017
Szukasz taniego kredytu hipotecznego, dzięki któremu zamieszkasz na swoim, ale bez nadmiernego obciążania portfela? Porównywarka finansowa Comperia.pl przygotowała dla Ciebie podpowiedź. Z naszego najnowszego rankingu dowiesz się, które banki oferowały w maju najkorzystniejsze kredyty na kwotę 150 tys. zł przy okresie spłaty 15 lat.