Zdolnośc kredytowa

Często na forum pojawiają się pytania odnośnie zdolności kredytowej. Czym jest? Jak ją obliczyć? Zapraszam Państwa, więc do zapoznania się z artykułem, którym mam nadzieje wyjaśni i podpowie jak zadbać o swoją zdolność kredytową.

"W pierwszej kolejności więc poziom wynagrodzenia. Ale przez 20 czy 30 lat spłaty może się on zmieniać, dlatego równie ważna są m.in. stabilność zatrudnienia (m.in. typ umowy, najlepsza jest umowa o pracę na czas nieokreślony), staż pracy, zajmowane stanowisko czy wykształcenie."
W jaki sposób staż pracy, zajmowane stanowisko i wykształcenie wpływają na zdolność kredytową?

"Poszukiwanie innych zabezpieczeń. Standardowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka na rzecz banku w księdze wieczystej nabywanej nieruchomości. Ale jeżeli dla banku to za mało, można spróbować z zabezpieczeniem się także na innej nieruchomości (np. rodziców) albo wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia."
Warto wspomnieć, że udostępnienie dodatkowej hipoteki nie jest zbyt dobrym pomysłem, gdyż może wiązać się z problemami w przyszłości, gdyby kredytobiorca chciał zbyć jedną z tych nieruchomości.
Idąc tokiem liczenia zdolności i badania wydatków, to ubezpieczenie kredytu generuje wydatek, a zatem obniża zdolność.

Bardziej niż poziom LTV na zdolność kredytową wpływa lokalizacja, rodzaj nieruchomości oraz powierzchnia nieruchomości o czym w artykule nie wspomniano. Czynniki te mają wpływ na koszt utrzymania, a co za tym idzie poziom wydatków i zdolność kredytową.

Ubezpieczenie na życie - owszem. Każdego swojego klienta zachęcam do tego, aby takie ubezpieczenie posiadał. Niezależnie od tego czy bank go wymaga, czy też nie. Jest to zabezpieczenie dla rodziny. Natomiast ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy należy rozpatrywać głównie w kategoriach dodatkowego dochodu banku, a nie realnej ochrony.

Przede wszystkim ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy są dość mocno obwarowane i nie zapewniają rzeczywistego zabezpieczenia dla kredytobiorcy. Po drugie - wspomniane PKO BP oferuje ubezpieczenie, którego koszt to 3,25% od kwoty kredytu. Zakładając 30-letni okres kredytowania daje to około 7 rat. Czy nie lepiej jest mieć takie środki odłożone na koncie i mieć realne zabezpieczenie na wszelki wypadek?

Bo jest to dodatkowy dochód dla banku, jak również dla doradcy w banku. Mają oni często dodatkowe premie za sprzedaż kredytów w takiej właśnie konstrukcji. Mowa tutaj o doradcach bezpośrednio w bankach. Doradcy zewnętrzni mają z reguły wypłacaną prowizję od wolumenu kredytu niezależnie od jego konstrukcji.