Ranking kredytów gotówkowych: Liczy się nie tylko cena pożyczki

Można też posłużyć się rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, która zawiera wszystkie koszty związane z udzieleniem kredytu. Przedstawiając warunki klientowi, banki zobligowane są do podawania rzeczywistej stopy. Porównanie ma sens jednak tylko wtedy, kiedy porównywane kredyty mają te same parametry: kwotę i okres kredytowania.

Gdzie najtaniej
Najtańszy aktualnie kredyt gotówkowy o wartości 1 tys. zł i z rocznym okresem spłaty oferuje Polbank EFG. Oprocentowanie nominalne kredytu wynosi 11,9 proc. Zaletą jest tu brak prowizji, dzięki czemu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 12,57 proc. Nieznacznie wyższe oprocentowanie nominalne - 12 proc. - proponuje ING Bank (kredyt z zabezpieczeniem). W tym jednak przypadku prowizja to już 3 proc. kwoty kredytu, co powoduje, że RRSO wzrasta do 19,14 proc. RRSO kredytu nieco powyżej 20 proc. wyniesie w Banku BPS i Pekao. Oprocentowanie nominalne w pierwszym banku to tylko 10,5 proc., ale prowizja to już 5 proc. (najwyższa stawka prowizji, jaką banki mogą pobierać zgodnie z zapisami tzw. ustawy antylichwiarskiej). W Pekao nie zapłacimy prowizji, ale oprocentowanie nominalne wynosi 19,99 proc.

 

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

Kwota 1 tys. zł, okres kredytowania 12 miesięcy

Bank	Rata	Prowizja	RRSO
Polbank EFG	88,8 zł	0 proc.	12,57 proc.
ING Bank	91,51 zł	3 proc.	19,14 proc.
Bank BPS	92,56 zł	5 proc.	21,75 proc.
Pekao	92,63 zł	0 proc.	21,93 proc.
Bank Zachodni WBK	93,29 zł	5 proc.	23,59 proc.
Pełny ranking i szczegóły ofert

 

W przypadku pożyczek o wartości 5 tys. zł, również z 12-miesięcznym okresem spłaty, pierwsze miejsce również należy do Polbanku, drugie z RRSO 16,12 proc. do Volkswagen Banku direct, a trzecie do ING Banku.

Kwota 5 tys. zł, okres kredytowania 12 miesięcy

Bank	Rata	Prowizja	RRSO
Polbank EFG	444,01 zł	0 proc.	12,57 proc.
Volkswagen Bank direct	451,39 zł	1 proc.	16,12 proc.
ING Bank	457,57 zł	3 proc.	19,15 proc.
BGK	461,19 zł	3 proc.	20,95 proc.
Bank BPS	462,78 zł	5 proc.	21,74 proc.
Pełny ranking i szczegóły ofert

 

W zestawieniu nie zostały uwzględnione oferty banków, które warunki kredytowania ustalają na podstawie tzw. oceny scoringowej. System ocenia klienta np. przez pryzmat jego wykształcenia, wykonywanego zawodu, miejsca zamieszkania czy historii kredytowej. W związku z tym niektóre banki nie są w stanie podać ceny kredytu tylko na podstawie wnioskowanej kwoty kredytu i okresu kredytowania. Często takie pożyczki reklamowane są jako bardzo tanie, a eksponowane oprocentowanie to minimalne stawki, w praktyce dostępne dla nielicznych klientów.

Nie tylko cena
Najtańsza pożyczka nie musi jednak oznaczać, że jest najbardziej przyjazna klientom. Niektórzy gotowi są zapłacić więcej, ale dzięki temu otrzymują kredyt szybciej i w trybie uproszczonym, np. bez konieczności dokumentowania źródła dochodów. Bank może zadowolić się jedynie oświadczeniem o źródle i wysokości dochodów. Niektóre banki elastyczniej mogą też podchodzić do kredytów udzielanych małżeństwom. Jak sprawdziła Comperia, Deutsche Bank PBC, Bank Pocztowy i AIG Bank nie wymagają zgody współmałżonka przy składaniu wniosku o kredyt, co również może ograniczyć formalności. Eurobank może wymagać drugiego podpisu tylko w wyjątkowych sytuacjach, a Lukas Bank tylko wtedy, kiedy wnioskowana kwota kredytu jest wysoka.

Maciej Bednarek
Comperia.pl