Kredyty są coraz mniej dostępne, a jednocześnie droższe. Czy warto więc myśleć w takich okolicznościach o pożyczce hipotecznej? Jeśli ktoś ma wolną nieruchomość i potrzebuje gotówki na dowolny cel, z pewnością powinien rozważyć ten rodzaj finansowania. Comperia przedstawia najnowszy ranking pożyczek hipotecznych.
Ranking stworzyliśmy z myślą o osobach, które chcą pożyczyć 50 tys. na 10 lat oraz 100 tys. na 20 lat. Wzięliśmy pod uwagę tylko pożyczkę w złotych, ponieważ na dzisiejszym rynku kredytów hipotecznych otrzymanie pożyczki w walucie obcej jest trudne albo bardzo drogie.
Oferty banków posortowaliśmy po rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. W obu zestawieniach zwyciężył ING Bank Śląski, który oferuje niskie realne oprocentowanie. Rata najtańszego kredytu wynosi 592 zł na 10 lat oraz 803 zł przy pożyczce na 100 tys. zł rozłożonej na 240 rat. W rankingu dominuje również BOŚ oraz BZ WBK, który tradycyjnie ma dobrą ofertę w złotych. Nawet najdroższy w stawce PKO BP dla kredytu na 50 tys. zł oferuje ratę „tylko” wysokości 614 zł. To niewiele zważywszy na kwotę pożyczki.
Alternatywą dla pożyczki hipotecznej jest kredyt gotówkowy lub karta kredytowa (względnie debet w koncie osobistym). Ich zaletą jest szybkość uzyskania, a minusem wysoki koszt. Dla porównania kredyt gotówkowy na 50 tys. zł kosztowałby rocznie nawet kilkanaście procent, a rata (kredyt na 5 lat) sięgałaby co najmniej 1 tys. zł. Pod względem kosztów i wygody spłaty jest więc o wiele korzystniejsza. Szczególnie pod względem okresu na jaki spłatę pożyczki możemy rozłożyć - nawet na 20-25 lat. Oznacza to, że co miesiąc będziemy mieli niską ratę do spłaty. A to bardzo ważne, szczególnie jeśli spotka nas spadek dochodów lub ich okresowa całkowita utrata. Pamiętajmy, że każdą pożyczkę hipoteczną (tak jak kredyt hipoteczny) możemy wcześniej spłacić. Jak, często taka operacja nic nie kosztuje.
Minusem pożyczki hipotecznej jest to, że potrzeba czasu na jej uzyskanie (minimum 4 tygodnie) oraz istnieje konieczność posiadania nieruchomości, na której bank będzie mógł się zabezpieczyć. Nieruchomość nie może być zastawem w innym kredycie, chyba że jest to kredyt w banku, w którym wnioskujemy o pożyczkę oraz musi posiadać odpowiednią wartość (banki udzielają pożyczek maksymalnie do 60-70 proc. wartości nieruchomości. Żeby dostać pożyczkę na 50 tys. zł, wartość naszej nieruchomości nie może być niższa niż 70 tys. zł. Mieszkanie musi też mieć odpowiedni status - nie może to być np. działka rekreacyjna czy mieszkanie spółdzielcze bez księgi wieczystej.
Dla kogo więc pożyczka hipoteczna jest dobrym rozwiązaniem? Dla osób, które chcą pożyczyć co najmniej 50 tys. zł (dla niższych kwot koszt uzyskania pożyczki i czas na to poświęcony nie usprawiedliwiają wnioskowania o ten rodzaj kredytu), mogą poczekać co najmniej miesiąc na wypłatę pieniędzy i posiadają dom, mieszkanie lub działkę budowlaną (choć w tym przypadku nie każdy bank pożyczy pieniądze pod zastaw działki) wolną od obciążeń hipotecznych.
RANKING POŻYCZEK HIPOTECZNYCH
Kwota pożyczki 50 tys. zł, okres kredytowania 10 lat
Bank | Rata | Prowizja | RRSO | Wcześniejsza spłata |
ING Bank | 592 zł | 1,20% | 8,00% | 1,5% |
BOŚ | 605 zł | 1,70% | 8,67% | 1% |
BZ WBK | 588 zł | 3,50% | 8,78% | Bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, którego oprocentowanie jest oparte o stopę zmienną LIBOR lub WIBOR |
Millennium | 599 zł | 0,00% | 8,98% | 2% |
PKO BP | 614 zł | 1,80% | 9,05% | 1,5% |
Kwota pożyczki 100 tys. zł, okres kredytowania 20 lat
Bank | Rata | Prowizja | RRSO | Wcześniejsza spłata |
ING Bank Śląski | 803 zł | 1,20% | 7,88% | 1,5% |
BZ WBK | 793 zł | 3,50% | 8,15% | Bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, którego oprocentowanie jest oparte o stopę zmienną LIBOR lub WIBOR |
BOŚ Bank | 833 zł | 1,70% | 8,49% | 1% |
DnB Nord | 843 zł | 0,00% | 8,51% | 2% |
Millennium | 818 zł | 0,00% | 8,51% | 2% |
Karol Wilczko
Comperia.pl