Ranking lokat - wrzesień 2018

Główny Urząd Statystyczny potwierdził, że - zgodnie ze wcześniejszymi przewidywaniami - poziom sierpniowej inflacji wyniósł 2% r/r. Oznacza to, że w ubiegłym miesiącu ceny towarów i usług na rynku konsumpcyjnym wzrosły o 2% w stosunku do stanu z sierpnia 2017 r.

Z powyższego wynika, że aby zabezpieczyć swoje oszczędności przed spadkiem ich siły nabywczej (wskutek drożenia dóbr konsumpcyjnych), należałoby deponować je na rachunkach oprocentowanych na co najmniej 2,47%. Dlaczego aż 2,47%, skoro inflacja to „tylko” 2%? Pamiętać należy, że oprocentowanie depozytów podawane przez banki to oprocentowanie brutto. Od odsetek wypracowanych w oparciu o tę stopę zostanie jeszcze odprowadzony przez bank w imieniu deponenta podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki), a ten wynosi 19%. By na lokacie zarobić 2%, które pokryłyby straty wywołane w naszych oszczędnościach przez niszczycielską siłę inflacji, próg rentowności lokat - po uwzględnieniu podatku Belki - musi wynosić 2,47% (2,47% - 19% = 2%).

Przeciętna lokata nie pozwala tymczasem nawet ochronić kapitału przed spadkiem wartości, nie mówiąc nawet o chęci uzyskania jakiegokolwiek zarobku. Zgodnie z danymi Comperia Analytics, średnie oprocentowanie 3-miesięcznych lokat na 10 000 zł to jedynie 1,38%.

By nie tracić na lokacie, trzeba wybierać spośród najlepszych ofert promocyjnych. Oprocentowanie tychże sięga nawet 4% w skali roku. Niestety stawki tego rzędu dostępne są głównie dla nowych klientów i to pod dodatkowymi warunkami (najczęstszy: założenie konta osobistego). Osoby, które nie chcą spełniać dodatkowych wymogów, mogą liczyć co najwyżej na 2,3%.

Najlepsze lokaty września 2018 r. pozwalają na zdeponowanie środków na preferencyjnych warunkach do 20 000 zł (Idea Bank, Lion’s Bank, BGŻOptima). W przypadku propozycji Nest Banku, Plus Banku i mBanku maksymalną kwotą możliwą do ulokowania po wskazanej w tabeli stawce jest już tylko 10 000 zł.

Wszystkie sześć banków ogranicza grono odbiorców wymienionych promocji do nowych klientów, przy czym za takiego Plus Bank będzie uznawał również osobę, która w okresie do roku założyła już konto osobiste, ale nie korzystała z oferty lokat. Nest Bank z kolei dopuszcza do udziału w promocji także klientów, którzy otworzyli Nest Konto na maksymalnie 30 dni przed skorzystaniem z lokaty.

Najwyższą stawkę dostępną dla wszystkich: 2,3% oferują we wrześniu Idea Bank i Lion’s Bank. W obu przypadkach na rachunku lokaty można zdeponować nawet 1 mln zł. Do skorzystania z oferty nie jest wymagane założenie, ani posiadanie konta w danym banku.

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (13.09.2018).