Potrzebujesz 300 tys. zł kredytu na mieszkanie i zarabiasz min. 8 tys. zł/mies.? Jeśli tak, kwalifikujesz się do klientów z segmentu premium, dzięki czemu rata twojego kredytu hipotecznego może wynieść już od 1510 zł przy rozłożeniu spłaty na 25 lat.
W tym miesiącu sprawdziliśmy, ile za kredyt przyjdzie miesięcznie płacić osobie, która potrzebuje pożyczyć 300 tys. zł na mieszkanie o wartości 400 tys. zł. Założyliśmy, że całkowita spłata zadłużenia nastąpi w ciągu 25 lat.
Oferty kredytowe banków porównaliśmy pod kątem wysokości RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.
Najlepsze kredyty hipoteczne | |||||
Bank | Nazwa oferty | RRSO | Prowizja | Rata* | |
Citi Handlowy | Kredyt Mieszkaniowy | 3,61% | 1,74% | 1% | 1 510,40 zł |
Santander Bank Polska | Kredyt Mieszkaniowy | 3,87% | od 1,79% | 3% | 1 548,58 zł |
Bank BPS | Kredyt Mój Dom | 3,87% | 1,79% | 3% | 1 548,58 zł |
ING Bank Śląski | Najlepiej na Swoim - Lekka Rata | 3,90% | 1,75% | 1,75% | 1 534,71 zł |
mBank | Kredyt hipoteczny w promocji "Twoja Przestrzeń - Intensive" | 3,91% | 1,85% | 0,20% | 1 516,18 zł |
Bank Pekao | Kredyt hipoteczny w pakiecie Mieszkam Spokojnie | 3,97% | 1,64% | 1,25% | 1 497,93 zł |
BNP Paribas | Kredyt hipoteczny (bez ubezpieczenia) | 3,99% | 2% | 2% | 1 568,25 zł |
Credit Agricole | Kredyt hipoteczny Niższa Marża z Pakietem VIP | 4% | 1,7% | 0% | 1 489,03 zł |
Millennium | Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa | 4,14% | 2% | 0% | 1 537,50 zł |
Alior Bank | Megahipoteka - oferta promocyjna | 4,21% | 2,29% | 1% | 1 601,02 zł |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | |||||
Najniższym RRSO, a zarazem najniższą ratą charakteryzuje się obecnie Kredyt Mieszkaniowy w Citi Handlowym, dostępny dla klientów z segmentu premium. Jak zyskać taki status? Należy osiągać zarobki na poziomie min. 8 tys. zł miesięcznie. Zadanie niekoniecznie łatwe, ale opłacalne. Obecni klienci Citi Handlowego, którzy zasilają swoje konto osobiste w Citi Handlowym kwotą min. 8 tys. zł./mies., zapłacą tylko 1% prowizji za udzielenie finansowania, a marża ich kredytu wyniesie zaledwie 1,74%.
Oprocentowanie kredytu w Citi Handlowym to suma stałej marży i zmiennej stopy bazowej WIBOR 3M. W okresie do uprawomocnienia się wpisu hipotecznego w księdze wieczystej nieruchomości, która została ustanowiona jako zabezpieczenie spłaty, kredytobiorca musi się liczyć z podwyższeniem marży o 1,3 p.p.
Na drugim miejscu listopadowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się dwa banki: Bank BPS (Kredyt Mój Dom) i Santander Bank Polska (Kredyt Mieszkaniowy). Oba oferują marżę 1,79% przy prowizji 3%, z tym że w Santanderze wskazana marża to minimalna wartość dostępna w ofercie standardowej, a ostateczna wysokość stopy zależy od indywidualnej oceny kredytowej klienta. W przypadku oferty Santandera wymagane jest dodatkowo posiadanie lub założenie konta osobistego i zasilanie go comiesięcznymi wpływami wynagrodzenia (min. 2000 zł/mies.).
Zarówno Santander BP, jak BPS stosują przy wyliczaniu oprocentowania nominalnego kredytu stopę bazową WIBOR 6M.
Do czasu uzyskania wpisu hipotecznego marże kredytów są podwyższane o 1 punkt procentowy.
Trzecie miejsce zestawienia należy do ING Banku Śląskiego z ofertą Najlepiej na Swoim w wariancie Lekka Rata. Proponowane przez bank warunki to marża 1,75% przy prowizji 1,75%. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie lub założenie w ING rachunku osobistego i zasilanie go wpływami na poziomie min. 2000 zł/mies. oraz wykupienie ubezpieczenia na życie. Z polisy nie można zrezygnować przed upływem trzech lat.
Przed ustanowieniem zabezpieczenia na hipotece nieruchomości marża jest podwyższana o 0,05 p.p. Jako jeden z nielicznych banków ING opiera oprocentowanie nominalne kredytu o WIBOR sześciomiesięczny.
Wśród banków zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu tylko BNP Parbas i Alior nie oczekują od klientów zawierania umowy polisy na życie. Pekao, Credit Agricole i Millennium wymagają posiadania ubezpieczenia w całym okresie spłaty, a mBank wyznacza minimalny 5-letni okres utrzymywania ochrony.