Korzystając z nowego produktu Kredyt Banku można zmniejszyć miesięczne raty i otrzymać dodatkowe pieniądze na dowolny cel
Kredyt konsolidacyjny-hipoteczny Kredyt Banku przeznaczony jest dla osób spłacających aktualnie kilka różnych kredytów, np. gotówkowy, samochodowy, limit w koncie czy inne pożyczki konsumpcyjne. Ideą produktu jest połączenie wszystkich tych zobowiązań w jeden kredyt, co spowoduje zmniejszenie wysokości miesięcznych rat.
Warunkiem skorzystania z kredytu jest jednak, by jednym z konsolidowanych zobowiązań był kredyt mieszkaniowy.
Ponadto bank kusi możliwością udzielenia dodatkowej kwoty kredytu, którą można przeznaczyć na dowolny cel - maksymalnie może to być 11 proc. wartości konsolidowanych kredytów.
Warunki finansowania
Minimalna kwota kredytu, o którą może wystąpić klient, wynosi 30 tys. zł, a maksymalna 700 tys. zł. Kredyt jest dostępny w złotych oraz we frankach szwajcarskich i euro. Okres kredytowania uzależniony jest m.in. od udziału kredytu mieszkaniowego w konsolidowanym zobowiązaniu, nie może jednak przekroczyć 30 lat.
Docelowym zabezpieczeniem spłaty kredytu konsolidacyjnego-hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy lub osoby trzeciej oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości.
Kredyt można spłacać w ratach równych lub malejących.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i oparte o stawki rynkowe: WIBOR (w przypadku kredytu złotowego) oraz LIBOR (kredyt w CHF) i EURIBOR (kredyt w euro), powiększone o marżę banku. Na dzień 4 lutego 2008 roku wynosi od 7 proc. (PLN), od 6,37 proc. (CHF) i od 4,35 proc. (dla euro).
Rata niższa, odsetki wyższe
Kredyty konsolidacyjne to stosunkowo nowy produkt na polskim rynku. Pozwalają uporządkować domowy budżet, ale mają też wady. Niższe oprocentowanie takiego kredytu, a więc i niższa miesięczna rata, możliwe są dzięki rozłożeniu kredytu na długi okres i zastosowaniu zabezpieczenia w postaci hipoteki. Trzeba jednak pamiętać, że po przeprowadzeniu takiej operacji suma odsetek, jaką musimy oddać bankowi, jest znacznie wyższa niż gdybyśmy wszystkie konsolidowane kredyty spłacali osobno.
Ile można zaoszczędzić? Załóżmy do spłaty pozostaje nam 150 tys. zł kredytu hipotecznego, 30 tys. zł kredytu samochodowego i 20 tys. zł gotówkowego. Kredyt samochodowy oprocentowany jest na poziomie 12 proc., miesięczna rata równa rozłożona na 5 lat wynosi około 667 zł. Kredyt gotówkowy (zaciągnięty na 3 lata przy oprocentowaniu 15 proc.) pochłania każdego miesiąca 693 zł. Rata kredytu hipotecznego to z kolei około 1,1 tys. zł (kredyt na 150 tys. zł, 100 proc. LTV, 20-letni okres spłaty). Łącznie kredytobiorca spłaca więc miesięcznie około 2460 zł.
Przy założeniu, że mieszkanie (zabezpieczenie) warte jest obecnie 200 tys. zł, a kredyt konsolidacyjny zaciągamy na 100 proc. LTV, czyli 200 tys. zł i rozkładamy go na 20 lat, po konsolidacji rata spadnie - w zależności od banku - do około 1,5 tys. zł. Taką ofertę proponuje Millennium, GE Money Bank i Raiffeisen Bank. W Polbanku rata wyniesie 1,7 tys. zł, a w MultiBanku 1,9 tys. zł. Dzięki konsolidacji wysokość miesięcznych rat spaść może nawet o 40 proc.
Comperia.pl