10.01.2013, 12:55

Kredyt hipoteczny a śmierć kredytobiorcy

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 10     / 10 (oddano 5 głosów)

Kredyty hipoteczne zaciągane są na bardzo długie okresy, przekraczające nierzadko 25 czy 30 lat. W tym czasie wiele może się zdarzyć, włącznie z najgorszym, czyli śmiercią kredytobiorcy. Jak wygląda wówczas sytuacja ewentualnych współkredytobiorców albo spadkobierców? Comperia.pl tłumaczy.

Pierwszym rozróżnieniem jest, czy zmarły był jedynym kredytobiorcą, czy tylko jednym ze współkredytobiorców (np. małżeństwa zaciągają zwykle kredyty wspólnie). Następnie istotną kwestią jest, czy zmarły był objęty ubezpieczeniem na życie z cesją polisy na bank. Sporo kredytodawców wymaga tego. Kluczową kwestią są też warunki takiej polisy. Ale wszystko po kolei.

Umiera współkredytobiorca

Jeśli zmarły nie był jedyną osobą odpowiedzialną za kredyt, generalnie za dalszą spłatę zobowiązania odpowiedzialni są pozostali współkredytobiorcy. Szczegółowe postępowanie po wykreśleniu zmarłego przez bank z kredytu zależy od konkretnej instytucji.

Czasem bank zawiera aneks z resztą współkredytobiorców dając im kilka miesięcy wytchnienia od płacenia raty i uporządkowanie wszystkich spraw. Nie jest to jednak absolutnie reguła. Regułą nie jest także, jak wynika z danych uzyskanych przez Comperia.pl, ponowne przeliczenie zdolności kredytowej pozostałych kredytobiorców.

Bank ponadto ustala spadkobierców zmarłego. Jeśli przyjmą oni spadek (wcale nie muszą tego zrobić!), mogą zostać dołączeni do zobowiązania. Banki są skłonne wobec osób zobowiązanych do dalszego regulowania rat kredytu do negocjacji w kwestii restrukturyzacji zadłużenia, czy np. dołączenia kolejnych osób do kredytu.

Sporą ulgę w regulowaniu kredytu po śmierci współkredytobiorcy będzie wypłata na rzecz banku (z tytułu cesji) świadczenia z polisy ubezpieczenia na życie. Tutaj dużo zależy od szczegółów polisy. Czasem spłacana jest część zadłużenia proporcjonalna do dochodów zmarłej osoby, a czasem po prostu w proporcji takiej ile było kredytobiorców (np. 50 proc. jeśli pozostał jeden żyjący kredytobiorca).

Zmarły był jedynym kredytobiorcą

W sytuacji, gdy zmarły był jedynym kredytobiorcą, umowa kredytowa wygasa. Jeśli kredytobiorca był objęty ubezpieczeniem na życie z cesją na bank, spłacana jest przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe całość lub jego część. Ewentualna niedopłata (jeśli ubezpieczenie nie pokryło całości zadłużenia) lub całe zadłużenie (gdy nie było ubezpieczenia) wchodzi do masy spadkowej. Spadkobiercy nie muszą go przyjąć. Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (10.01.2013).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Mikołaj Fidziński
, ekspert Comperia.pl
640 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

zobacz blog autora

Zobacz dyskusje na forum
Forum o kredytach
kredyt hipoteczny - która wersja lepsza 29.8.2018 9:48 przez:
1992-kasia
Kredyt hipoteczny na remont budynku. 14.8.2017 12:14 przez:
MrCluster
Kredyt hipoteczny w ciąży 23.6.2017 20:08 przez:
smeg
kredyt hipoteczny czy własne oszczędności? Pomocy 27.3.2017 18:28 przez:
nilada
bank BPS - NAJLEPSZY KREDYT HIPOTECZNY? 31.5.2016 9:01 przez:
wiktor
Kredyt hipoteczny a praca za granicą. 25.5.2016 19:03 przez:
dawidS

forum o kredytach

Masz kredyt na mieszkanie?
Obniż ratę kredytu nawet o 30%!
  • wybierz najkorzystniejszą ofertę obniżającą ratę
  • aplikuj online
Porównaj kredyty refinansowe
Potrzebujesz gotówki?
Pomożemy Ci wybrać kredyt z niską ratą!
  • porównaj online aktualne oferty 35 banków
  • aplikuj online
Porównaj kredyty gotówkowe
Chcesz założyć lokatę?
Oprocentowanie nawet 7%, porównaj i załóż lokatę przez Internet!
  • najwyższe oprocentowanie, bez podatku Belki
  • aplikuj online
Porównaj lokaty