30.01.2009

Karta kredytowa - VISA czy MasterCard? Którą wybrać?

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 8     / 10 (oddano 8 głosów)

Kto szukał, albo szuka karty kredytowej, z pewnością zetknął się z tym dylematem. Kilka lat temu podstawową różnicą był sposób przewalutowania transakcji dokonanych kartą za granicą. Dzisiaj ten podział staje się mitem. W którym systemie wybrać więc kartę?

Wybierając Visę lub MasterCard klienci podejmują decyzję spontanicznie, kierując się skojarzeniami związanymi z daną marką, albo sugerując się już wcześniej posiadaną kartą. Karty VISA historycznie związane są z rynkiem amerykańskim, a karty MasterCard z europejskim. Teoretycznie oznacza to inny system rozliczeń transakcji dokonanych polskimi kartami za granicą. Czy ten historyczny podział nadal obowiązuje?
 

Podwójne przewalutowanie
Kiedyś obowiązywała zasada: karty VISA opłaca się używać w krajach, gdzie obowiązuje dolar (waluta rozliczeniowa systemu VISA), a karty MasterCard w krajach strefy euro (waluta rozliczeniowa systemu MasterCard). Jak to funkcjonowało?

Załóżmy, że robimy zakupy w Niemczech, gdzie obowiązuje euro, a korzystamy z karty VISA, której walutą rozliczeniową jest dolar. W takiej sytuacji kwota transakcji zostanie przewalutowana najpierw z euro na dolary po kursie określanym przez VISA. Trzeba się też liczyć z prowizją wysokości 1-3 proc. wartości zakupów. Po tej operacji nasze zadłużenie wyrażone jest w walucie rozliczeniowej VISA (dolar), ale to dopiero połowa drogi. Bank (wydawca naszej karty) dokonuje kolejnego przewalutowania, tym razem z waluty rozliczeniowej na walutę, w której możemy spłacić zadłużenie, a więc w tym przypadku z dolarów na złote. Drugie przewalutowanie przeliczane jest już po kursie banku (przyjmowany jest kurs z dnia dokonania transakcji). Z reguły nie ominiemy też kolejnej prowizji za drugą zmianę waluty. Zapłaciliśmy więc dwie prowizje, jedną organizacji płatniczej, drugą bankowi.

Gdybyśmy zrobili te same zakupy kartą MasterCard, teoretycznie czekało by nas jedno przewalutowanie - z euro na złote - i jedna prowizja. Ale czy tak jest i dziś?


Euro lub dolar – to mit
Okazuje się, że w Polsce zasada stosowania europejskiej waluty przy rozliczeniach w systemie MasterCard, a amerykańskiej w systemie VISA, staje się mitem. Polscy klienci sami muszą dokładnie sprawdzić jaka waluta obowiązuje jako rozliczeniowa w przypadku każdej karty i jakie prowizje wiążą się z przewalutowaniem.

Zdecydowana większość banków preferuje rozliczenia w euro, niezależnie od rodzaju karty kredytowej. Oznacza to, że nieważne jaką kartą płacimy (VISA lub MasterCard) i w jakim kraju, transakcja od razu zostanie przewalutowana z waluty obowiązującej w danym kraju (dolar, funt, korona itp.) na euro, a potem z euro na złote. Płacąc np. kartą VISA w kraju ze strefy euro transakcja zostanie od razu przeliczona z euro na złote, a nie jak kiedyś – najpierw na dolary, potem na euro, a na końcu na złote.  


Uwaga na wyjątki!
Kilka banków stosuje jednak tylko rozliczenia w dolarach: Fortis Bank, Pekao, Citi Handlowy. Podobnie rozliczane w dolarach są karty Noble Banku z wysokimi limitami kredytowymi.

Ciekawy system rozliczeń obowiązuje w Alior Banku. Jeżeli płacimy w dolarach, euro bądź funtach brytyjskich, nasza transakcja zostanie przewalutowana na złote po kursie banku. Jeśli dokonano kartą transakcji w innej walucie niż wcześniej wymienione, wówczas dokonywane jest przewalutowanie najpierw na dolary, później na złote.

Jedynym bankiem, w którym nie występuje mechanizm podwójnego przewalutowania, jest Polbank EFG. Dokonując transakcji kartami zarówno w systemie VISA, jak i MasterCard, następuje przewalutowanie od razu na polską walutę według kursu banku z dnia dokonania transakcji. Bank nie korzysta z przeliczników systemowych kart (kursy organizacji płatniczych) oraz nie stosuje jednej waluty rozliczeniowej.

Są też banki, które stosują różne przeliczniki dla poszczególnych kart. W Banku BPH złota karta VISA rozliczana jest w dolarach, podczas gdy dla wszystkich pozostałych obowiązuje euro. Podobnym wyjątkiem jest Fortis Bank, który wszystkie karty - z wyjątkiem jednej - przelicza w dolarach. Karta kredytowa Fortis Banku z możliwością zaprojektowania własnego wzoru rozliczana jest w walucie europejskiej. Trudno jest znaleźć przyczynę takiego rozwiązania, ponieważ bank oferuje wszystkie karty w systemie VISA.


Nie każda karta w każdym banku

Comperia sprawdziła też, które banki oferują karty w systemie VISA, a które w systemie MasterCard. Jak się okazało, większość banków daje nam możliwość wyboru. Jednak niektórzy klienci, przyzwyczajeni do „swojego banku” i chcący mieć kartę w konkretnym systemie, będą musieli skorzystać z usług konkurencji.


Jaka karta w jakim banku

Bank

VISA

MasterCard

Alior Bank

nie

tak

AIG Bank

tak

nie

Bank BPH

tak

tak

BOŚ

tak

tak

BZ WBK

tak

tak

Bank BPS

tak

nie

Citi Handlowy

tak

tak

Deutsche Bank PBC

nie

tak

Dominet Bank

tak

tak

Eurobank

tak

nie

Fortis Bank

tak

nie

GE Money Bank

tak

tak

Getin Bank

tak

nie

Invest-Bank

nie

tak

ING Bank Śląski

tak

tak

Kredyt Bank

tak

tak

Lukas Bank

tak

tak

mBank

tak

nie

Millennium

tak

tak

MultiBank

tak

nie

Noble Bank

tak

nie

Nordea Bank

nie

tak

Pekao

tak

tak

Polbank EFG

tak

tak

PKO BP

tak

tak

Raiffeisen Bank

tak

tak

Toyota Bank

tak

nie

 

Pamiętaj! Debetowa a kredytowa. Dla niektórych klientów mylące mogą być oznaczenia kart płatniczych. Na przykład fakt, że posiadamy kartę debetową VISA, dołączoną do naszego rachunku bankowego, nie musi oznaczać, że bank ma w swojej ofercie kartę kredytową obsługiwaną w tym systemie. Taka sytuacja dotyczy np. klientów Deutsche Banku PBC, który oferuje karty kredytowe MasterCard, jednak szereg innych kart płatniczych związanych jest z marką VISA.


Dylemat podróżnika

Nie każda karta, atrakcyjna do używania w Polsce, będzie opłacać się przy transakcjach zagranicznych. Przykładowo bank Millennium oferuje korzystne oprocentowanie i szereg dodatkowych usług, jednak transakcja dokonana za granicą kartą w systemie MasterCard może zaowocować aż potrójnym przewalutowaniem. Sytuacja dotyczy transakcji dokonanych w krajach, gdzie płaci sie inną walutą niż dolar i euro. Przykładowo, transakcja dokonana kartą Millennium w systemie MasterCard zostanie przeliczona z funtów na dolary, następnie z dolarów na euro i na koniec z europejskiej waluty na złote, w której przyjdzie nam spłacić zadłużenie. Do tego dochodzi koszt aż trzech przewalutowań.

Posiadacze kart często podróżujący za granicę mogą więc mieć dylemat. Jeśli wykonujemy dużo operacji bezgotówkowych zarówno w dolarach, jak i w euro, można zastanowić się nad posiadaniem dwóch kart rozliczanych w różnych walutach. Należy jednak przeliczyć koszt posiadania samych kart. Jeśli jest on większy niż oszczędności wynikające z uniknięcia wielokrotnego przewalutowania, to taki zabieg jest po prostu nieopłacalny. Ciekawym rozwiązaniem mogą być karty z oferty Polbanku i Alior Banku, w których mamy szansę na uniknięcie dodatkowych prowizji i kosztów przewalutowania.


Które najtańsze
Decyzja dotycząca wyboru systemu karty jest sprawą bardzo indywidualną. Ustalenie większości parametrów karty kredytowej takich jak oprocentowanie transakcji bezgotówkowych i gotówkowych, opłata za wydanie i użytkowanie karty, okres bezodsetkowy, programy rabatowe, ubezpieczenia czy usługi dodatkowe (np. pakiety concierge) leży w gestii banku. W inne parametry wyposażona będzie karta zwykła, w inne prestiżowa karta złota. Pokusiliśmy się jednak o ranking kart kredytowych ze względu na oprocentowanie i długość okresu bezodsetkowego. Porównaliśmy karty zwykłe z limitem kredytowym 2 tys. zł i złote z limitem 10 tys. zł. Okazuje się, że na kształt zestawienia nie ma wpływu system, w jakim oferowana jest karta.


Karta zwykła, limit 2 tys. zł

Kryterium - oprocentowanie

Bank

Karta

Oprocentowanie

BOŚ

Visa Classic

12 proc.

Nordea Bank

Nordea Aspiracje Standard (MasterCard)

12,5 proc.

mBank

Visa Classic

16 proc.

Kryterium – okres bezodsetkowy

Bank

Karta

Okres bezodsetkowy

Dominet Bank

piłkarskie karty kredytowe (MasterCard)

61 dni

Lukas Bank

MasterCard Onet

57 dni

24 karty kredytowe

VISA i MasterCard

56 dni

 

Karta złota, limit 10 tys. zł

Kryterium - oprocentowanie

Bank

Karta

Oprocentowanie

BOŚ

Visa Gold

10 proc.

Nordea Bank

Nordea Aspiracje Gold (MasterCard)

12,5 proc.

mBank

Visa Gold

16 proc.

Kryterium – okres bezodsetkowy

Bank

Karta

Okres bezodsetkowy

Dominet Bank

Visa Credit Gold

61 dni

Raiffeisen Bank

Visa Gold

58 dni

Alior Bank

MasterCard

58 dni

 

Tomasz Jaroszek
Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (30.01.2009).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2735 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

Zobacz dyskusje na forum
Forum o kredytach
karta kredytowa, gdzie? 8.6.2016 12:39 przez:
grzes33
Karta kredytowa bez opłat za przelewy 24.3.2016 10:53 przez:
pitarek
Karta kredytowa i inwestowanie na lokacie 11.3.2016 13:19 przez:
Tereza

forum o kredytach